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आपने पैसे के बारे में कहां से सीखा? यह स्कूलों में नहीं पढ़ाया जाता, इसलिए हममें से कई लोग अपने माता-पिता या हमें पालने वाले व्यक्ति से सीखते हैं।

क्या आपमें से किसी ने बचपन में ऐसे शब्द सुने थे:
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• पैसे पेड़ पर नहीं उगते।
• अपने पैसे बचाकर रखें।
• बुरे दिन के लिए बचत करें।
• हम इसे वहन नहीं कर सकते.

पैसे के बारे में नकारात्मक संदेश सुनते हुए बड़े होने से हममें से बहुत से लोग अभाव की मानसिकता रखते हैं - कि हमारे पास पर्याप्त नहीं है। फिर हम उस नकारात्मक मानसिकता को वयस्कता में ले जाते हैं और इसे अपने बच्चों को देते हैं। विशेष रूप से महिलाओं के लिए, हमें उस चक्र को तोड़ने की ज़रूरत है। अब समय आ गया है कि हम उस अभाव की सोच से छुटकारा पाएं और अपने दिमाग और दिल को खोलें कि हमारे प्रत्येक वित्तीय भविष्य के लिए क्या संभव है।

2030 तक, महिलाओं के पास अमेरिका की 30 ट्रिलियन डॉलर की वित्तीय परिसंपत्तियों का नियंत्रण होने की उम्मीद है, जो इस देश की कुल संपत्ति का 2/3 हिस्सा है।

हमने कार्यस्थल और शैक्षणिक रूप से बहुत प्रगति की है। हम ज़्यादातर कॉलेज की डिग्री हासिल करते हैं, हम कार्यबल का लगभग आधा हिस्सा बनाते हैं, और हम प्रबंधन और पेशेवर करियर के आधे से ज़्यादा का प्रतिनिधित्व करते हैं।

दुर्भाग्यवश, हम एक व्यक्ति द्वारा अर्जित प्रत्येक 1 डॉलर पर केवल 82 सेंट ही कमा पाते हैं।

इसका मुख्य कारण यह है कि हम अपने बच्चों की परवरिश करने या अपने बूढ़े माता-पिता या बीमार साथी की देखभाल करने के लिए काम से छुट्टी लेते हैं या अपने करियर से समय निकालते हैं। हमारे करियर में ये रुकावटें हमारी पदोन्नति की संभावनाओं, उच्च आय स्तर अर्जित करने की हमारी क्षमता और कुछ महिलाओं के लिए, पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त करने की हमारी क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती हैं।

पुरुषों की तुलना में हम न्यूनतम वेतन और कम आय वाले व्यवसायों में काम करने के लिए अधिक इच्छुक हैं। वास्तव में, कम वेतन वाली नौकरियों में से 2/3 महिलाएँ हैं।

और जो महिलाएं बेहतर कॉर्पोरेट करियर के अवसरों की तलाश करती हैं, उन्हें सीढ़ी पर एक टूटा हुआ पायदान मिलता है। हम प्रवेश स्तर के 48% कर्मचारियों का प्रतिनिधित्व करते हैं, लेकिन सी-सूट में केवल 26% कार्यकारी हैं।

आइए औसत वार्षिक आय पर विचार करें। पुरुष $61,000 से अधिक कमाते हैं। एक पुरुष द्वारा अर्जित प्रत्येक $1 के लिए 82 सेंट के हिसाब से, महिलाओं के लिए औसत वार्षिक आय $51,000 से थोड़ी अधिक है। परिवार की देखभाल करने वाले किसी व्यक्ति के लिए, आपको क्या लगता है कि अतिरिक्त $10,000 कितने महत्वपूर्ण होंगे? एक अकेली माँ के लिए, यह सब कुछ हो सकता है।

40 साल के करियर में, लिंग के आधार पर वेतन में अंतर के कारण हमें $400,000 से ज़्यादा का नुकसान उठाना पड़ा। यह $400,000 कम है जो हमें कर्ज चुकाने के लिए चुकाना था। और, यह $400,000 कम है जो हमें रिटायरमेंट या दूसरे वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचाना था।

इसलिए, जब हम सेवानिवृत्त होते हैं, तो हमें सामाजिक सुरक्षा लाभ के रूप में सेवानिवृत्त पुरुषों को मिलने वाली राशि का 80% मिलता है।

यदि आप अपने पैसे पर नियंत्रण रखना चाहते हैं, तो इन कदमों पर विचार करें:
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सबसे पहले, हमें पैसे के बारे में बातचीत शुरू करनी होगी।

हम अपने करीबी दोस्तों और परिवार के साथ हर चीज के बारे में बात करेंगे, लेकिन पैसा हमेशा से एक वर्जित विषय रहा है। क्या होगा अगर हम उन चीजों के बारे में बात करना शुरू कर दें जो हमारे लिए महत्वपूर्ण हैं? जैसे कि हमें रात में क्या जगाए रखता है, क्या आपको लगता है कि आप कभी आगे नहीं बढ़ पाएँगे, क्या आपको चिंता है कि आप अपने पैसे से ज़्यादा जी पाएँगे या अगर आप बीमार पड़ गए तो आपकी देखभाल कौन करेगा? क्या आप जानना चाहते हैं कि पीढ़ी दर पीढ़ी संपत्ति कैसे बनाई जाए? जब महिलाएँ उन चीजों के बारे में बोलती हैं जो मायने रखती हैं, तो हम बदलाव लाते हैं।

दूसरा, अपनी वित्तीय स्थिति को जानें।

यह बहुत मुश्किल लग सकता है, लेकिन क्या आप इसे चरणबद्ध तरीके से कर सकते हैं। अपने पेस्टब से शुरुआत करें और देखें कि आपको वास्तव में क्या भुगतान किया जा रहा है, करों और कर्मचारी लाभों के लिए क्या काटा गया है।

इसके बाद, अपने बैंक स्टेटमेंट की समीक्षा करें। यदि आप डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो यह इस बारे में जानकारी का एक बढ़िया स्रोत होगा कि आप अपना पैसा किस पर खर्च कर रहे हैं।

फिर, आपको अपने बीमा कवरेज की जांच करनी चाहिए। अपने ऑटो, घर, जीवन, विकलांगता और दीर्घकालिक देखभाल को देखें। क्या कवर किया गया है और क्या नहीं, आप कितना भुगतान कर रहे हैं, क्या कोई अंतर है?

इसके बाद, अपने रिटायरमेंट और निवेश खाते के विवरण की समीक्षा करें। क्या आप जानते हैं कि आपके फंड का निवेश कैसे किया जाता है? क्या निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है?

अंत में, अपने ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण पर बारीकी से नज़र डालें। आप पर कितना बकाया है, ब्याज दर क्या है, न्यूनतम भुगतान क्या है, और इसे चुकाने में आपको कितना समय लगेगा?

इसके बाद, अनावश्यक चीजों को हटा दें।

यहाँ हमारे जीवन में अनावश्यक चीजों के कुछ उदाहरण दिए गए हैं। क्या आपके पास कोई वीडियो, संगीत या गेमिंग स्ट्रीमिंग सेवा या सदस्यता है जिसका आप उपयोग नहीं करते हैं या जो एक दूसरे से ओवरलैप होती है? यह छोटी बात लग सकती है लेकिन अगर आप हर महीने $10 का शुल्क खत्म कर सकते हैं, तो एक साल में यह $120 की बचत होगी।

अब कोई लेट फीस या ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं। अपने बिलों की देय तिथियों पर ध्यान दें क्योंकि देर से भुगतान करना आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुँचाने वाले तरीकों में से एक है। अपने फ़ोन पर ऑटो-पे या शेड्यूल अलार्म सेट करें ताकि आप फिर कभी देर से न आएँ। अपने बैंक खाते को नियमित रूप से ऑनलाइन या मोबाइल ऐप के ज़रिए चेक करें ताकि आपको महंगे ओवरड्राफ्ट शुल्क का भुगतान न करना पड़े।

आपको अनावश्यक क्रेडिट कार्ड ऋण को खत्म करने पर भी काम करना चाहिए। ऐसा करने के 2 तरीके हैं। आप सबसे ज़्यादा ब्याज दर वाले क्रेडिट कार्ड से शुरुआत कर सकते हैं। या, आप सबसे कम बैलेंस वाले क्रेडिट कार्ड से शुरुआत कर सकते हैं। मैं दूसरा तरीका अपनाने की सलाह देता हूँ क्योंकि आप अपनी मेहनत का फल जल्दी देख सकते हैं। न्यूनतम राशि का दोगुना या तिगुना भुगतान करें, या अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर जो भी अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं, तब तक करें जब तक कि ऋण खत्म न हो जाए। फिर, अगले सबसे कम बैलेंस वाले क्रेडिट कार्ड पर काम करें। एक बार जब आप क्रेडिट कार्ड का भुगतान कर देते हैं, तो कार्ड को रद्द न करें क्योंकि इससे आपका उपलब्ध क्रेडिट कम हो जाएगा जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। इसके बजाय, कार्ड को दूर रखें और उसका दोबारा इस्तेमाल न करें।

साल में एक बार, आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर की एक प्रति प्राप्त करनी चाहिए। त्रुटियों या पुरानी जानकारी के लिए अपनी रिपोर्ट की जाँच करें। क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों को लिखित रूप में किसी भी अशुद्धि या पुराने अंकों का विरोध करें।

अंतिम बात जो आपको खत्म करने पर विचार करना चाहिए, वह है कोई भी बुरी वित्तीय आदत। मेरी बुरी वित्तीय आदत है (वक्ता को अपनी खुद की बुरी वित्तीय आदत के बारे में एक व्यक्तिगत कहानी बतानी चाहिए जैसे कि $5 लैटे, ऑनलाइन शॉपिंग, आदि)। समय के साथ अपने बैंक खाते में अधिक पैसे जोड़ने के लिए आप कौन सी बुरी वित्तीय आदतें खत्म कर सकते हैं?

चौथा, हमें अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने चाहिए।

समय-सीमा के संदर्भ में अपने लक्ष्यों के बारे में सोचें। हम अल्पावधि के लिए लक्ष्य निर्धारित करने में बहुत अच्छे हैं, लेकिन हमें मध्यम अवधि के लिए अपने लक्ष्यों की पहचान करने की भी आवश्यकता है, जैसे कि घर खरीदना या बड़ा घर खरीदना या शायद सपनों की छुट्टी पर जाना, और दीर्घावधि के लिए, जैसे कि हमारी सेवानिवृत्ति और दीर्घावधि देखभाल की ज़रूरतें।

एक बार जब हम अपने लक्ष्य निर्धारित कर लें, तो उन्हें प्राप्त करने के लिए योजना बनाएं।

दुर्भाग्यवश, अधिकांश महिलाओं के पास अपने वित्तीय लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति, तक पहुंचने के लिए कोई योजना नहीं होती।

कई महिलाएं परिवार की वित्तीय योजना और निर्णय लेने का काम अपने पतियों पर छोड़ देती हैं। लेकिन 80% महिलाएं अकेली मरती हैं, जबकि 80% पुरुष विवाहित मरते हैं।

यह महत्वपूर्ण है कि हम दीर्घकालिक योजना बनाएं क्योंकि कई महिलाएं नर्सिंग होम में जाती हैं और/या अल्जाइमर से पीड़ित होती हैं। आप सोच सकते हैं कि यह आप नहीं होंगे, लेकिन अगर यह आप नहीं हैं, तो यह आपकी माँ, आपकी बहन, आपकी चाची, आपकी सबसे अच्छी दोस्त होगी। अगर यह आप नहीं हैं, तो यह कोई ऐसा व्यक्ति होगा जिसकी आप परवाह करते हैं या जिसकी आप परवाह करते हैं। भविष्य की योजना बनाने के बारे में अपने जीवन में महिलाओं के लिए उदाहरण बनें।

अपने लक्ष्य और योजना तय करने के बाद हमें अधिक धन की बचत और निवेश करना शुरू कर देना चाहिए।

महिलाएं, बल्कि पुरुष और महिलाएं दोनों ही रिपोर्ट करते हैं कि उनका सबसे बड़ा वित्तीय पछतावा यह है कि उन्होंने अधिक पैसे नहीं बचाए और निवेश नहीं किया। ऐसी गलती न करें। लेकिन, कई महिलाओं का मानना है कि बचत और निवेश शुरू करने के लिए बहुत सारा पैसा चाहिए।

आप वास्तव में एक छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं। यदि आप प्रतिदिन $1 बचाते हैं, तो आपके पास एक महीने में $30 और एक वर्ष में $365 होंगे। यदि आप प्रतिदिन $10 बचाते हैं, तो आपके पास महीने के अंत तक $300 और वर्ष के अंत तक $3,650 होंगे। इन छोटे कदमों को उठाकर, और चक्रवृद्धि ब्याज और धन के समय मूल्य जैसे वित्तीय सिद्धांतों को लागू करके, आपकी बचत में समय के साथ तेजी से बढ़ने की क्षमता है, जिससे आपको अपने लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

और अंत में, अपने पैसे पर नियंत्रण पाने के लिए, आपको यह सीखना चाहिए कि पैसा कैसे काम करता है। हम सभी को अपने वित्त का छात्र बने रहना चाहिए।

पैसे कैसे काम करते हैं, यह न जानना आपको और आपके परिवार को नुकसान पहुँचा सकता है। 2022 में, वित्तीय निरक्षरता के कारण औसत अमेरिकी वयस्क को $1,819 का नुकसान हुआ।* आपको और आपके परिवार को इससे कितना नुकसान हुआ?

क्या आप बीमा के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं?

क्या आप आपातकालीन व्यय के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं?

क्या आप अपने ऋणों पर अधिक ब्याज दे रहे हैं?
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हो सकता है कि आप वेतन से वेतन तक जीवन यापन कर रहे हों।

क्या आप सेवानिवृत्ति या दीर्घकालिक देखभाल के लिए पैसा अलग रखने का इंतजार कर रहे हैं?

* राष्ट्रीय वित्तीय शिक्षक परिषद, “वित्तीय निरक्षरता की वजह से अमेरिकियों को 2022 में 1,819 डॉलर का नुकसान होगा,” (2023)।

मूल पुस्तक, "हाउ मनी वर्क्स: स्टॉप बीइंग ए सकर" में, हम 7 मनी माइलस्टोन के बारे में सीखते हैं, जो एक ठोस वित्तीय योजना के लिए स्तंभ हैं। हमारी वित्तीय तस्वीर बनाने वाली सभी चीजों को समझने और उन पर ध्यान देने से - वित्तीय शिक्षा, उचित सुरक्षा, आपातकालीन निधि, ऋण प्रबंधन, नकदी प्रवाह, धन का निर्माण और धन की रक्षा, हमारे पास अपने वित्तीय भविष्य पर नियंत्रण रखने की शक्ति है।

महिलाओं की किताब, "महिलाओं के लिए पैसा कैसे काम करता है: नियंत्रण रखें या खो दें" में, हम 9 अलग-अलग पात्रों पर 7 मनी माइलस्टोन लागू करते हैं, जो ऐसी परिस्थितियों का सामना करते हैं जिनका सामना कई महिलाएं अपने जीवन में करती हैं। एक त्वरित, मज़ेदार और पढ़ने में आसान तरीके से, हम महिलाओं द्वारा अनुभव की जाने वाली वास्तविक जीवन की वित्तीय चुनौतियों के लिए वास्तविक जीवन समाधान प्रदान करने की उम्मीद करते हैं।

तो, एक बार जब आप पुस्तक पढ़ लेंगे, तो आपके अगले कदम क्या होंगे?

आइए उन बातों से शुरू करें जिन पर हमने इस प्रस्तुति के आरंभ में चर्चा की थी।
• पैसों के बारे में बात करें
• अपनी वित्तीय स्थिति जानें
• अनावश्यक चीजों को हटाएँ

• अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
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• अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए योजना बनाएं
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• अधिक से अधिक धन बचाएं और निवेश करें, भले ही वह प्रतिदिन थोड़ा-थोड़ा ही क्यों न हो

और, यह सीखते रहें कि पैसा कैसे काम करता है।

फिर, हम आपको 2 अतिरिक्त कदम उठाने की सलाह देते हैं:

किसी वित्तीय पेशेवर के साथ साझेदारी करें। जिस व्यक्ति ने आपको इस मीटिंग में भाग लेने के लिए आमंत्रित किया है, उसके साथ अपॉइंटमेंट लें ताकि वह आपके वित्त पर नियंत्रण रखने के लिए आपके साथ सहयोग कर सके।

दूसरा, अपने ज्ञान को दूसरों के साथ साझा करने पर विचार करें, विशेषकर अपने जीवन में शामिल महिलाओं के साथ, जैसा कि मैं आज आपके साथ कर रहा हूँ।

अपने पैसे पर नियंत्रण रखने से, आप अपने लिए मनचाही जीवनशैली बनाने में सक्षम हो जाते हैं। मैं पैसे के काम करने के तरीके को जानकर और एक वित्तीय पेशेवर के रूप में काम करके अपने और अपने परिवार के लिए मनचाही जीवनशैली बना रही हूँ जो अन्य महिलाओं और परिवारों की मदद करती है।

(वक्ता को अपने जीवन से एक उदाहरण देना चाहिए कि कैसे एक वित्तीय पेशेवर होने से उसका जीवन बदल गया है। किसी विशिष्ट धनराशि के बारे में बात न करें, बल्कि अपने जीवन में अधिक धन होने के लाभों के बारे में बात करें, जैसे कि नई कार या नया घर, या कर्ज चुकाना, या अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा का खर्च उठाना।)

आप अपने लिए कैसी जीवनशैली चाहते हैं? क्या आप उसे अपनाने के लिए अभी से कदम उठा रहे हैं?

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