स्वागत है।।।
आपने पैसे के बारे में कहां से सीखा? यह स्कूलों में नहीं पढ़ाया जाता है, इसलिए हम में से कई अपने माता-पिता या उस व्यक्ति से सीखते हैं जिसने हमें उठाया है।
जब आप बच्चे थे तो क्या आप में से किसी ने इस तरह के शब्द सुने थे:
• पैसा पेड़ों पर नहीं उगता है।
• अपने पैसे पर चुटकी लें।
•मुश्किल समय के लिए बचाना।
• हम इसे बर्दाश्त नहीं कर सकते।
पैसे के बारे में नकारात्मक संदेश सुनकर बड़े होने से हम में से बहुत से लोगों को कमी की मानसिकता होती है - कि पर्याप्त नहीं है। फिर हम उस नकारात्मक मानसिकता को वयस्कता में ले जाते हैं और इसे अपने बच्चों को देते हैं। विशेष रूप से महिलाओं के लिए, हमें उस चक्र को तोड़ने की आवश्यकता है। यह हमारे लिए उस कमी की सोच से छुटकारा पाने और हमारे प्रत्येक वित्तीय भविष्य के लिए क्या संभव है, इसके लिए हमारे दिमाग और दिल खोलने का समय है।
2030 तक, महिलाओं को अमेरिका में वित्तीय संपत्ति के $ 30 ट्रिलियन को नियंत्रित करने की उम्मीद है। यह इस देश की कुल संपत्ति का दो-तिहाई है।
हमने कार्यस्थल और अकादमिक रूप से बहुत प्रगति की है। हम कॉलेज की अधिकांश डिग्री अर्जित करते हैं, हम लगभग आधे कार्यबल बनाते हैं, और हम प्रबंधन और पेशेवर करियर के आधे से अधिक का प्रतिनिधित्व करते हैं।
दुर्भाग्य से, हम एक आदमी द्वारा अर्जित प्रत्येक $ 1 के लिए केवल 82 सेंट कमाते हैं।
इसका प्राथमिक कारण यह है कि हम अपने बच्चों की परवरिश करने के लिए काम से कुछ दिन या अपने करियर से दूर समय निकालते हैं, या अपने बूढ़े माता-पिता या बीमार साथी की देखभाल करते हैं। हमारे करियर में ये रुकावटें पदोन्नति के लिए हमारी संभावनाओं, उच्च आय स्तर अर्जित करने की हमारी क्षमता और कुछ महिलाओं के लिए, पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभों में निहित होने को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती हैं।
हम पुरुषों की तुलना में न्यूनतम मजदूरी और कम आय वाले व्यवसायों में काम करने की अधिक संभावना रखते हैं। वास्तव में, कम वेतन वाली नौकरियों का 2/3 हिस्सा महिलाओं द्वारा आयोजित किया जाता है।
और जो महिलाएं बेहतर कॉर्पोरेट कैरियर के अवसरों का पीछा करती हैं, उन्हें लगता है कि सीढ़ी पर एक टूटा हुआ पायदान है। हम 48% एंट्री-लेवल श्रमिकों का प्रतिनिधित्व करते हैं, लेकिन सी-सूट में केवल 26% अधिकारी हैं।
आइए औसत वार्षिक आय पर विचार करें। पुरुष $ 61,000 से अधिक कमाते हैं। एक आदमी द्वारा अर्जित प्रत्येक $ 1 के लिए 82 सेंट पर, महिलाओं के लिए औसत वार्षिक कमाई $ 51,000 से थोड़ी अधिक है। परिवार की देखभाल करने वाले किसी व्यक्ति के लिए, आपको क्या लगता है कि अतिरिक्त $ 10,000 कितना महत्वपूर्ण होगा? एक माँ के लिए, यह सब कुछ हो सकता है।
40 साल के करियर में, लिंग वेतन अंतर हमें $ 400,000 से अधिक खर्च करता है। यह 400,000 डॉलर कम है जो हमें ऋण का भुगतान करना था। और, यह $ 400,000 कम है जो हमें सेवानिवृत्ति या अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचाना था।
इसलिए, जब हम सेवानिवृत्त होते हैं, तो हम सामाजिक सुरक्षा लाभों में सेवानिवृत्त पुरुषों को प्राप्त करने का 80% प्राप्त करते हैं।
यदि आप अपने पैसे पर नियंत्रण रखना चाहते हैं, तो इन चरणों को लेने पर विचार करें:
सबसे पहले, हमें पैसे के बारे में बातचीत शुरू करने की आवश्यकता है।
हम अपने करीबी दोस्तों और परिवार के साथ कुछ भी और सब कुछ के बारे में बात करेंगे, लेकिन पैसा एक वर्जित विषय रहा है। क्या होगा अगर हम उन चीजों के बारे में बात करना शुरू करते हैं जो हमारे लिए महत्वपूर्ण हैं? जैसे कि हमें रात में क्या जगाए रखता है, क्या आपको लगता है कि आप कभी आगे नहीं बढ़ पाएंगे, क्या आप चिंतित हैं कि आप अपने पैसे से अधिक जीवित रहेंगे या यदि आप बीमार हो जाते हैं तो आपकी देखभाल कौन करेगा? क्या आप जानना चाहते हैं कि पीढ़ीगत धन कैसे बनाया जाए? जब महिलाएं उन चीजों के बारे में बोलती हैं जो मायने रखती हैं, तो हम बदलाव लाते हैं।
दूसरा, अपनी वित्तीय स्थिति को जानें।
यह भारी लग सकता है, लेकिन क्या आप इसे कदम से कदम कर सकते हैं। अपने पेस्टब्स से शुरू करें यह देखने के लिए कि आपको क्या भुगतान किया जा रहा है, करों और कर्मचारी लाभों के लिए क्या निकाला गया है।
इसके बाद, अपने बैंक स्टेटमेंट की समीक्षा करें। यदि आप डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो यह जानकारी का एक बड़ा स्रोत होगा कि आप अपना पैसा किस पर खर्च कर रहे हैं।
फिर, आपको अपने बीमा कवरेज की जांच करनी चाहिए। अपने ऑटो, घर, जीवन, विकलांगता और दीर्घकालिक देखभाल को देखें। क्या कवर किया गया है और क्या नहीं है, आप कितना भुगतान कर रहे हैं, क्या कोई अंतराल है?
इसके बाद, अपने सेवानिवृत्ति और निवेश खाता विवरणों की समीक्षा करें। क्या आप जानते हैं कि आपके फंड का निवेश कैसे किया जाता है? क्या निवेश आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं
अंत में, अपने ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋणों पर करीब से नज़र डालें। आप पर कितना बकाया है, ब्याज दर क्या है, न्यूनतम भुगतान क्या है, और इसका भुगतान करने में आपको कितना समय लगेगा?
इसके बाद, अनावश्यक को खत्म करें।
यहां हमारे जीवन में अनावश्यक चीजों के कुछ उदाहरण दिए गए हैं। क्या आपके पास कोई वीडियो, संगीत या गेमिंग स्ट्रीमिंग सेवाएं या सदस्यताएं हैं जिनका आप उपयोग नहीं करते हैं या जो एक-दूसरे को ओवरलैप करते हैं? यह छोटा लग सकता है लेकिन यदि आप हर महीने शुल्क में $ 10 को समाप्त कर सकते हैं, तो एक वर्ष में जो $ 120 तक बचाता है।
कोई और विलंब शुल्क या ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं। अपने बिलों पर देय तिथियों पर ध्यान दें क्योंकि देर से भुगतान करना उन तरीकों में से एक है जिनसे आप अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं। अपने फ़ोन पर ऑटो-पे या शेड्यूल अलार्म सेट करें ताकि आप फिर कभी देर न करें। अपने बैंक खाते को नियमित रूप से ऑनलाइन या मोबाइल ऐप के माध्यम से जांचें ताकि आपको महंगे ओवरड्राफ्ट शुल्क का सामना न करना पड़े।
आपको अनावश्यक क्रेडिट कार्ड ऋण को खत्म करने पर भी काम करना चाहिए। इस बारे में जाने के दो तरीके हैं। आप सबसे अधिक ब्याज दर के साथ क्रेडिट कार्ड से शुरुआत कर सकते हैं। या, आप सबसे कम बैलेंस के साथ क्रेडिट कार्ड से शुरू कर सकते हैं। मैं दूसरे दृष्टिकोण की सलाह देता हूं क्योंकि आप अपने श्रम के फल को तेजी से देख सकते हैं। न्यूनतम राशि का दोगुना या तिगुना भुगतान करें, या जो भी अतिरिक्त आप अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर कर सकते हैं, जब तक कि ऋण समाप्त न हो जाए। फिर, अगले सबसे कम बैलेंस के साथ क्रेडिट कार्ड पर काम करें। एक बार जब आप क्रेडिट कार्ड का भुगतान करते हैं, तो कार्ड को रद्द न करें क्योंकि इससे आपके उपलब्ध क्रेडिट कम हो जाएंगे जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। इसके बजाय, कार्ड को दूर रखें और इसे फिर से उपयोग न करें।
साल में एक बार, आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर की एक प्रति प्राप्त करनी चाहिए। त्रुटियों या पुरानी जानकारी के लिए अपनी रिपोर्ट की जाँच करें. क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों को लिखित में किसी भी अशुद्धियों या पुराने चिह्नों पर विवाद करें।
किसी भी बुरी वित्तीय आदतों को खत्म करने पर विचार करने वाली आखिरी बात है। मेरी बुरी वित्तीय आदत है (स्पीकर को अपनी खुद की बुरी वित्तीय आदत के बारे में एक व्यक्तिगत कहानी देनी चाहिए जैसे $ 5 लैट्स, ऑनलाइन शॉपिंग, आदि)। समय के साथ अपने बैंक खाते में अधिक पैसा जोड़ने के लिए आप किन बुरी वित्तीय आदतों को खत्म कर सकते हैं?
चौथा, हमें अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने चाहिए।
समय सीमा के संदर्भ में अपने लक्ष्यों के बारे में सोचें। हम अल्पावधि के लिए लक्ष्य निर्धारित करने में बहुत अच्छे हैं, लेकिन हमें मध्यम अवधि के लिए अपने लक्ष्यों की पहचान करने की भी आवश्यकता है, जैसे कि घर या बड़ा घर खरीदना या शायद सपनों की छुट्टी पर जाना, और लंबी अवधि के लिए, जैसे हमारी सेवानिवृत्ति और दीर्घकालिक देखभाल की जरूरत।
एक बार जब हम अपने लक्ष्य निर्धारित कर लेते हैं, तो आइए उन्हें प्राप्त करने के लिए एक योजना के साथ आएं।
दुर्भाग्य से, अधिकांश महिलाओं के पास सेवानिवृत्ति जैसे अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने की योजना नहीं है।
यह महत्वपूर्ण है कि हम दीर्घकालिक योजना बनाएं क्योंकि कई महिलाएं नर्सिंग होम और / या अल्जाइमर के साथ समाप्त होती हैं। आप सोच सकते हैं कि यह आप नहीं होंगे, लेकिन अगर यह आप नहीं हैं, तो यह आपकी मां, आपकी बहन, आपकी चाची, आपकी सबसे अच्छी दोस्त है। यदि यह आप नहीं हैं, तो यह कोई ऐसा व्यक्ति होगा जिसकी आप परवाह करते हैं या देखभाल करते हैं। भविष्य की योजना बनाने के बारे में अपने जीवन में महिलाओं के लिए उदाहरण बनें।
हमारे लक्ष्यों और हमारी योजना के साथ, हमें फिर बचत और अधिक पैसा निवेश करना शुरू करना चाहिए।
महिलाएं रिपोर्ट करती हैं, वास्तव में पुरुष और महिलाएं दोनों रिपोर्ट करते हैं, कि उनका नंबर 1 वित्तीय पछतावा बचत और अधिक पैसा निवेश नहीं कर रहा है। ऐसी गलती मत करो। लेकिन, कई महिलाओं का मानना है कि बचत और निवेश शुरू करने के लिए बहुत पैसा लगता है।
आप वास्तव में एक छोटी राशि के साथ शुरू कर सकते हैं। यदि आप एक दिन में $ 1 बचाते हैं, तो आपके पास एक महीने में $ 30 और एक वर्ष में $ 365 होंगे। यदि आप प्रति दिन $ 10 बचाते हैं, तो आपके पास महीने के अंत तक $ 300 और वर्ष के अंत में $ 3,650 होंगे। इन छोटे कदमों को लेकर, और चक्रवृद्धि ब्याज और धन के समय मूल्य जैसे वित्तीय सिद्धांतों को लागू करके, आपकी बचत में आपके लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करने के लिए समय के साथ तेजी से बढ़ने की क्षमता है।
और अंत में, अपने पैसे पर नियंत्रण रखने के लिए, आपको सीखना चाहिए कि पैसा कैसे काम करता है। हम सभी को अपने वित्त के छात्र बने रहना चाहिए।
यह नहीं पता कि पैसा कैसे काम करता है, आपको और आपके परिवार को महंगा पड़ेगा। 2022 में, वित्तीय निरक्षरता ने औसत अमेरिकी वयस्क को $ 1,819 खर्च किए।
• क्या आप बीमा के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करते हैं?
• क्या आप आपातकालीन व्यय के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं?
• क्या आप अपने ऋण ों के लिए उच्च ब्याज का भुगतान कर रहे हैं?
• हो सकता है कि आप पेचेक से पेचेक जी रहे हों।
• क्या आप सेवानिवृत्ति या दीर्घकालिक देखभाल के लिए पैसे अलग रखने की प्रतीक्षा कर रहे हैं?
* राष्ट्रीय वित्तीय शिक्षक परिषद, "वित्तीय निरक्षरता ने अमेरिकियों को 2022 में $ 1,819 खर्च किए," (2023)।
मूल पुस्तक में, "हाउ मनी वर्क्स: स्टॉप बीइंग ए सकर", हम 7 मनी माइलस्टोन के बारे में सीखते हैं, जो एक ठोस वित्तीय योजना के लिए स्तंभ हैं। हमारी वित्तीय तस्वीर बनाने वाली सभी चीजों को समझने और ध्यान देने से - वित्तीय शिक्षा, उचित सुरक्षा, आपातकालीन निधि, ऋण प्रबंधन, नकदी प्रवाह, धन का निर्माण, और धन की रक्षा करना, हमारे पास अपने वित्तीय भविष्य पर नियंत्रण करने की शक्ति है।
महिलाओं की पुस्तक में, "महिलाओं के लिए पैसा कैसे काम करता है: नियंत्रण लें या इसे खो दें," हम 9 अलग-अलग पात्रों पर 7 मनी माइलस्टोन लागू करते हैं जो उन स्थितियों का सामना करते हैं जो कई महिलाएं अपने जीवन में सामना करती हैं। एक त्वरित, मजेदार और पढ़ने में आसान तरीके से, हम महिलाओं के अनुभव की वास्तविक जीवन वित्तीय चुनौतियों के वास्तविक जीवन समाधान प्रदान करने की उम्मीद करते हैं।
पहला किरदार ज़ोय है। वह 19 साल की है और एक कॉलेज की छात्रा है, इसलिए ज़ोई के दिमाग में बड़ा वित्तीय मुद्दा छात्र ऋण ऋण है।
सभी बकाया छात्र ऋणों का लगभग 2/3 हिस्सा महिलाओं के पास है। महिलाएं डिग्री अर्जित करने वाले कॉलेज के छात्रों के लगभग 60% का प्रतिनिधित्व करती हैं। और, स्नातक स्तर की पढ़ाई के 1 साल बाद, महिलाओं को पुरुषों की तुलना में 10% अधिक ऋण देना पड़ता है।
आपको ऐसा क्यों लगता है? यह कपटी लिंग वेतन अंतर है। यदि हम एक आदमी द्वारा कमाए गए प्रत्येक डॉलर के लिए 82 सेंट कमाते हैं, तो हमारे पास छात्र ऋण ऋण का भुगतान करने के लिए हर महीने कम पैसा होता है।
Zoey के अध्याय में छात्र ऋण ऋण को कम करने के तरीके और इसे जल्दी से भुगतान करने के तरीके के बारे में एक चेकलिस्ट शामिल है। हम चाहते हैं कि ज़ोई के अध्याय को पढ़ने वाला कोई व्यक्ति आश्वस्त महसूस करे कि वह सबसे अच्छी शर्तों पर उसके लिए सही ऋण का चयन करने के लिए अपना उचित परिश्रम कर सकती है और वह स्नातक होने के बाद जल्द से जल्द ऋण चुका सकती है। यह भविष्य में उसे और अधिक विकल्प देगा।
क्योंकि क्या होता है यदि आप एक बड़े ऋण के साथ स्नातक होते हैं और इसे जल्दी से चुकाने की कोई योजना नहीं है? आप अपने जीवन में बाद के बड़े फैसलों को टाल देते हैं जैसे कि शादी करना, परिवार शुरू करना और घर खरीदना।
हमारा अगला चरित्र मारिया है। वह 27 साल की है और सीपीए है। मारिया ने अपनी खुद की लेखा फर्म शुरू करने का फैसला किया, और वह अपनी शादी की योजना बना रही है।
अमेरिका में 12 मिलियन से अधिक महिलाओं के स्वामित्व वाले व्यवसाय हैं जो लगभग 9.5 मिलियन श्रमिकों को रोजगार देते हैं और हर साल लगभग 1.8 ट्रिलियन डॉलर का योगदान देते हैं।
यह आश्चर्य की बात नहीं थी। आश्चर्य की बात यह है कि जोड़े अमेरिका में शादी के लिए औसतन $ 28,000 खर्च करते हैं, 50 या उससे कम मेहमानों वाली शादियों के लिए $ 15,000 से 100 से अधिक मेहमानों के लिए $ 38,000 तक। मुझे नहीं पता कि सगाई करने वाले जोड़े इसे कैसे करते हैं।
शादी के बाद, केवल 20% जोड़े वित्तीय निर्णयों में समान रूप से भाग लेते हैं, जिसमें अधिकांश पुरुष दीर्घकालिक वित्तीय निर्णयों का नेतृत्व करते हैं।
मारिया के अध्याय में बहुत कुछ शामिल है। सबसे पहले, एक नया व्यवसाय शुरू करने पर एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका है। अध्याय शादी की योजना बनाने के लिए पैसे बचाने के टिप्स भी प्रदान करता है। फिर, अध्याय उन चीजों पर चर्चा करता है जिनके बारे में जोड़ों को सोचना चाहिए जब वे साझा लक्ष्य निर्धारित करते हैं और अपने वित्त का विलय करते हैं। अंत में, अध्याय साझा खर्चों, साझा बचत और व्यक्तिगत खर्च के बीच धन आवंटित करने के लिए 50/20/30 बजट का सुझाव देता है।
मारिया के अध्याय को पढ़ने के बाद, हम चाहते हैं कि पाठक को यह महसूस हो कि उसके पास एक साथी है या नहीं, वह अपने सपनों को सच करने के लिए प्रभारी है। वह अपना शोध कर सकती है, आगे की योजना बना सकती है, और उन सपनों को वास्तविकता बनने में मदद करने के लिए अधिक पैसा बचा सकती है, जैसे कि एक नया व्यवसाय या सपनों की शादी। पाठक को परिवार के वित्तीय निर्णय लेने और परिवार के वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करने में भाग लेने के लिए सशक्त महसूस करना चाहिए।
पूरी पुस्तक में एक आम विषय यह है कि एक महिला के पास अपना पैसा, अपना क्रेडिट इतिहास और अपना क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।
वैल एक 31 वर्षीय सोशल मीडिया इन्फ्लुएंसर और ब्लॉगर हैं। जब उसके बेटे को ऑटिज़्म का निदान किया गया, तो उसने करियर बदल दिया ताकि वह विशेष जरूरतों वाले बच्चों के अन्य माता-पिता की मदद करने के लिए घर से काम कर सके। वैल सबसे अधिक चिंतित है कि उसके और उसके बेटे की भविष्य की वित्तीय जरूरतों की योजना कैसे बनाई जाए।
अमेरिका में लगभग 5 में से 1 बच्चे को विशेष स्वास्थ्य देखभाल की आवश्यकता है। विशेष जरूरतों वाले बच्चे को पालने की अनुमानित लागत लगभग $ 70,000 प्रति वर्ष है। जीवनकाल में, विशेष जरूरतों वाले बच्चे की देखभाल करने की लागत विकलांगता के आधार पर $ 1.5 मिलियन से $ 2.4 मिलियन के बीच चलने का अनुमान है।
अधिकांश माता-पिता के लिए, उनके बच्चों के लिए वित्तीय जिम्मेदारी समाप्त हो जाती है जब वे वयस्क हो जाते हैं। विशेष आवश्यकता वाले बच्चों के माता-पिता के लिए, वित्तीय जिम्मेदारी कभी समाप्त नहीं हो सकती है, वास्तव में कुछ माता-पिता को माता-पिता की सेवानिवृत्ति में और माता-पिता की मृत्यु के बाद अपने बच्चे की देखभाल के लिए योजना बनानी पड़ सकती है।
वैल का अध्याय सरकारी सहायता, विशेष आवश्यकता वाले ट्रस्टों और सक्षम खातों के बारे में बात करता है, जिनमें से सभी को समझना महत्वपूर्ण है कि क्या आप विकलांग बच्चों की देखभाल कर रहे हैं।
वैल के अध्याय के अंत में, हमें उम्मीद है कि पाठक को लगता है कि वह अपने और अपने बच्चे के लिए अनिश्चित वित्तीय भविष्य की तैयारी के लिए आज आवश्यक कदम उठा सकती है। महत्वपूर्ण रूप से, अब योजनाएं होने से उस तनाव को कम करने में मदद मिलेगी जो देखभाल करने वालों के जीवन में पहले से ही है।
डाना हमारा अगला किरदार है। वह एक 42 वर्षीय अस्पताल निदेशक है जो 2 बच्चों की परवरिश कर रही है। दाना यह पता लगाने की कोशिश कर रही है कि अपने परिवार के लिए उचित सुरक्षा कैसे रखी जाए, अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाई जाए, और अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए पैसे बचाए जाएं। यह एक वित्तीय बाजीगरी कार्य है।
2/3 अमेरिकी काम से अपने पूरक जीवन बीमा पर भरोसा करते हैं।
401 हजार बचत के संबंध में, महिलाएं पुरुषों की तुलना में 2% कम योगदान देती हैं और हमारी औसत शेष राशि पुरुषों द्वारा आयोजित की गई बचत का लगभग 1/3 है। आपको ऐसा क्यों लगता है? फिर, यह उस कपटी लिंग वेतन अंतर पर वापस जाता है। यदि हम प्रति डॉलर सिर्फ 82 सेंट कमा रहे हैं, तो हमारे पास सेवानिवृत्ति के लिए अलग रखने के लिए बहुत अधिक अतिरिक्त पैसा नहीं है।
अंतिम आंकड़ा महत्वपूर्ण है। 2022 में, अमेरिका में लगभग 16 मिलियन 529 कॉलेज बचत खाते थे, जिनकी औसत शेष राशि लगभग $ 26,000 थी।
दाना का अध्याय कर्मचारी लाभों पर चर्चा करता है और पूरक जीवन बीमा और 401 (के) योजनाओं पर केंद्रित है। कर्मचारी लाभों का लाभ उठाना, विशेष रूप से 401 (के) मिलान योगदान, महिलाओं के लिए खेल के मैदान को समतल करने का एक तरीका है। अध्याय कॉलेज बचत के लिए दाना के विकल्पों के बारे में भी बात करता है। 10 साल के लिए 529 योजना में हर महीने एक छोटी राशि अलग करके, उसके बच्चों के पास अपने कॉलेज के खर्चों के हिस्से या अधिकांश के लिए भुगतान करने के लिए एक अच्छी राशि होनी चाहिए।
हमें उम्मीद है कि दाना के अध्याय के पाठक कर्मचारी लाभ और कॉलेज बचत विकल्पों की बेहतर समझ और उसके और उसके परिवार के वित्तीय भविष्य की योजना बनाने के आत्मविश्वास के साथ चलेंगे।
सारा ने 12 साल पहले अपनी पीठ और अपनी 2 बेटियों पर कपड़ों के अलावा कुछ भी नहीं छोड़ दिया था। अब, 49 साल की उम्र में वह एक सफल रियल एस्टेट एजेंट है और अन्य महिलाओं को अपमानजनक स्थिति में फंसने से बचने या बचने में मदद करने के लिए अपनी कहानी साझा करती है।
सीडीसी के अनुसार घरेलू हिंसा इस देश का # 1 सार्वजनिक स्वास्थ्य मुद्दा है। 4 में से 1 महिला अपने जीवन में घरेलू हिंसा का अनुभव करेगी। और, 99% पीड़ितों को वित्तीय दुर्व्यवहार का भी सामना करना पड़ेगा। अमेरिका में घरेलू हिंसा हॉटलाइन को हर दिन लगभग 20,000 कॉल प्राप्त होते हैं। इसलिए, अगर हम महिलाओं और वित्त को संबोधित करने जा रहे हैं, तो हमें इस महत्वपूर्ण मुद्दे के बारे में बात करनी होगी जो कम से कम 25% महिलाओं को प्रभावित करता है।
सारा के अध्याय में संभावित रूप से आर्थिक रूप से अपमानजनक साथी के लिए लाल झंडे का विवरण दिया गया है। उन महिलाओं के लिए जो अपमानजनक स्थिति में हैं, अध्याय तब बचने के लिए एक व्यक्तिगत वित्तीय सुरक्षा योजना बनाने के लिए एक चेकलिस्ट प्रदान करता है। जाने के बाद, कुछ महिलाओं को ऋण और खराब क्रेडिट स्कोर के अलावा कुछ भी नहीं करना पड़ता है। तो, अध्याय सीमित संसाधनों के साथ शुरू करने के तरीके के माध्यम से जाता है।
हम चाहते हैं कि जो महिलाएं इस अध्याय से संबंधित हैं, वे योजना बनाने, नकदी जमा करने और परिवार और सामुदायिक संसाधनों से मदद के लिए पहुंचने के माध्यम से नियंत्रण वापस लेने के बारे में आशान्वित महसूस करें। अल्पावधि में शुरुआत करना कठिन होगा, लेकिन लंबी अवधि में एक ही स्थिति में रहना बहुत कठिन होगा।
मेई 56 साल के हैं और इतिहास के प्रोफेसर हैं। वह खुद को अपने बूढ़े पिता की देखभाल करती है और अपने वयस्क बेटे की मदद करती है। दोनों अब उसके साथ रहते हैं और वह अपने वित्तीय भविष्य से समझौता किए बिना अपने प्रियजनों की देखभाल करने में मदद करने के तरीके की तलाश में है।
महिलाएं अवैतनिक देखभाल करने वालों के लगभग 2/3 का प्रतिनिधित्व करती हैं और पुरुषों की तुलना में देखभाल प्रदान करने में लगभग 50% अधिक समय व्यतीत करती हैं। महिला देखभाल करने वालों को गरीबी में समाप्त होने की संभावना लगभग 3 गुना अधिक है और 5 गुना अधिक सामाजिक सुरक्षा पर निर्भर होने की संभावना है। लगभग 1/4 अमेरिकी वयस्क सैंडविच पीढ़ी का हिस्सा हैं - उम्र बढ़ने वाले माता-पिता और वयस्क बच्चों की देखभाल करना।
मेई के अध्याय में, हम बहु-पीढ़ीगत वित्तीय योजना के लिए एक चेकलिस्ट प्रदान करते हैं। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, मेई को अपने परिवार की देखभाल करने में मदद करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत या दीर्घकालिक देखभाल योजना से समझौता नहीं करना चाहिए। यह एक विमान पर सुरक्षा व्याख्यान की तरह है - अपने प्रियजन पर ऑक्सीजन मास्क लगाने से पहले अपना खुद का ऑक्सीजन मास्क पहनें। अध्याय में एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि मेई, उसके पिता और उसके बेटे को बैठना चाहिए और अपने वित्त के बारे में खुली बातचीत करनी चाहिए। हम में से बहुत से लोग नहीं चाहते हैं कि हमारे परिवार चिंता करें या सोचें कि वे बोझ हैं, लेकिन अगर हर कोई स्थिति को जानता है, तो हर कोई अधिक पैसा लाकर या खर्चों को कम करके योगदान करने के तरीके खोज सकता है।
मेई के अध्याय को पढ़ने के बाद, महिलाओं को संतुष्टि और राहत की भावना महसूस करनी चाहिए कि वे अपने परिवार की देखभाल करने और अपने स्वयं के वित्तीय लक्ष्यों के लिए ट्रैक पर रहने में मदद कर सकते हैं।
62 साल की उम्र में, होप ने सेवानिवृत्ति में अपने विकल्पों पर विचार करना शुरू कर दिया है। उसने सोचा कि वह और तीस साल के उसके पति एक साथ सेवानिवृत्ति का आनंद लेंगे। आशा ने कभी तलाक आते नहीं देखा। सेवानिवृत्ति से पहले बचत करने के लिए कुछ ही साल बचे हैं, वह यह सुनिश्चित करना चाहती है कि उसे तलाक में वह सब कुछ मिले जो वह हकदार है और सामाजिक सुरक्षा लाभों का दावा करने के बारे में खुद के लिए सही निर्णय लेना चाहती है।
तलाक लेने वाले 36% जोड़े 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं। तलाक से गुजरने वाली वृद्ध महिलाओं के जीवन स्तर में 45% की गिरावट देखी जाती है। 42% वृद्ध महिलाएं अपनी आय के 50% या उससे अधिक के लिए सामाजिक सुरक्षा पर भरोसा करती हैं।
होप जैसी महिलाओं की मदद करने के लिए, जो जीवन में बाद में खुद को तलाकशुदा पाती हैं, उनका अध्याय उन चीजों की तलाक चेकलिस्ट प्रदान करता है जो उन्हें करना और इकट्ठा करने के लिए दस्तावेज प्रदान करते हैं। एक मजबूत सिफारिश यह है कि अपने अधिकारों की वकालत करने के लिए पेशेवरों की एक टीम को जगह पर रखा जाए, खासकर जब आप इसमें शामिल गहरी भावनाओं के कारण सक्षम नहीं हैं। अध्याय में आगे इस बारे में विस्तार से बताया गया है कि सामाजिक सुरक्षा लाभ ों का दावा कब करना है और क्या आप अपने पूर्व पति के कमाई रिकॉर्ड के आधार पर लाभ का दावा करने के हकदार हैं। इसका जवाब हाँ है यदि आपकी शादी कम से कम 10 साल पहले हुई थी, तो आपने पुनर्विवाह नहीं किया है, और आप 62 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं। जब आपका पूर्व जीवित है, तो आप उसके सामाजिक सुरक्षा लाभ के 50% तक का दावा करने के हकदार हो सकते हैं। उसकी मृत्यु के बाद, आप उसके लाभ का 100% दावा करने में सक्षम हो सकते हैं। इसलिए देवियों, अपने पूर्व पति का पीछा न करें और बिल्कुल एक हिट आदमी को काम पर न रखें, लेकिन उसके साथ क्या होता है, इसका ट्रैक रखें क्योंकि जब वह मर जाता है तो आपको अधिक लाभ मिल सकता है।
होप के अध्याय के अंत में, हम चाहते हैं कि पाठक तलाक जैसे विनाशकारी आश्चर्य के सामने भी आशावान महसूस करें। पेशेवरों की एक टीम के साथ जो आपके अधिकारों की वकालत करेंगे, आप अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक योजना के साथ आ सकते हैं। और, सामाजिक सुरक्षा की बेहतर समझ के साथ, आप यह तय कर सकते हैं कि आपके लिए लाभ का दावा करने का सही समय कब है।
फातिमा 73 साल की हैं और उन्हें घर पर रहने वाली मां बनना पसंद है। उसने सभी वित्तीय निर्णय अपने पति पर छोड़ दिए। दुर्भाग्य से, उनके पति का हाल ही में निधन हो गया और फातिमा को नहीं पता कि उन्हें किन बिलों का भुगतान करना है या उनके पास क्या निवेश है। उसे नहीं पता कि कहां से शुरू करना है, और जब वह अपने पति के वित्तीय पेशेवर से पूछती है, तो वह उसे बताता है कि वह कुछ भी बताए बिना ठीक हो जाएगी।
आधी विवाहित महिलाएं अपने जीवनसाथी के लिए निवेश और दीर्घकालिक वित्तीय निर्णय ों को टाल देती हैं। आज अमेरिका में 11 मिलियन से अधिक विधवा महिलाएं हैं। 65 वर्ष और उससे अधिक उम्र की विधवा महिलाओं में से 51% प्रति वर्ष $ 22,000 से कम पर रहती हैं। मुझे नहीं पता कि कोई ऐसा कैसे करता है।
70% विधवाएं अपने पति की मृत्यु के एक वर्ष के भीतर उसके वित्तीय पेशेवर को छोड़ देती हैं। आपको ऐसा क्यों लगता है? उसने शायद उसकी जरूरतों या लक्ष्यों पर ध्यान नहीं दिया। और, शायद वह जानना नहीं चाहती थी, लेकिन वित्तीय पेशेवरों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे एक जोड़े में दोनों सदस्यों की वित्तीय जरूरतों और लक्ष्यों को संबोधित कर रहे हैं।
दुर्भाग्य से, कई बेबी बूमर महिलाएं खुद को फातिमा की स्थिति में पाती हैं। यह अध्याय विधवाओं के लिए एक चेकलिस्ट प्रदान करता है कि उनके पति या पत्नी की मृत्यु के बाद क्या करना चाहिए। यह भारी हो सकता है इसलिए हमने इसे चरणों में विभाजित किया है। इस अध्याय में एक महत्वपूर्ण बिंदु यह है कि महिलाओं को अपने क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। फातिमा जैसी महिलाओं के लिए जो अपने पति के क्रेडिट कार्ड पर नामित उपयोगकर्ता हैं, जब वह मर जाता है, तो उनके पास अपना कोई क्रेडिट इतिहास या क्रेडिट स्कोर नहीं होता है, इसलिए उनके लिए कार खरीदना या रहने के लिए जगह खरीदना या किराए पर लेना मुश्किल होता है। और, उन महिलाओं के लिए जो एक नया वित्तीय पेशेवर ढूंढना चाहती हैं, फातिमा का अध्याय इस बारे में शानदार सुझाव देता है कि कहां देखना है और क्या प्रश्न पूछना है।
इस अध्याय को पढ़ने के बाद, हम चाहते हैं कि महिलाएं आत्मविश्वास महसूस करें कि वे कदम उठा सकती हैं और सीख सकती हैं कि पैसा कैसे काम करता है। कभी देर नहीं होती और आप कभी बूढ़े नहीं होते। आपके द्वारा चुने गए विश्वसनीय पेशेवरों की मदद से, आप अपने पैसे और वित्तीय भविष्य पर नियंत्रण कर सकते हैं।
जेन हमारी किताब में आखिरी किरदार है। वह 86 साल की है और जब तक उसके बच्चे स्कूल नहीं गए, तब तक वह घर पर ही रहती थी। उसके पति के सेवानिवृत्त होने के बाद उसने अपने पति और बेटों के लिए सहायक के रूप में काम किया। जेन परिवार के पैसे के बारे में निर्णय लेने में बराबर की भागीदार थी और हमेशा उससे सवाल पूछती थी। जेन के लिए, उसकी चिंता उसके परिवार की महिलाओं की भावी पीढ़ियों के लिए है।
80% महिलाएं अकेले मर जाती हैं, जबकि 80% पुरुष विवाहित मर जाते हैं। फिर भी, जैसा कि हमने फातिमा के अध्याय में देखा, आधी महिलाएं अपने पतियों को वित्त देना टाल देती हैं। 42% महिलाओं को डर है कि 80 साल की उम्र तक उनके पास पैसे खत्म हो जाएंगे। 77% महिलाओं का कहना है कि वे पैसे को इस संदर्भ में देखते हैं कि यह उनके परिवारों के लिए क्या कर सकता है। और, हमने इसे पूरी किताब में देखा है क्योंकि महिलाएं देखभाल करने वाली होती हैं।
अपने 86 वर्षों में, जान ने देखा है:
• 13 भालू बाजार
• 13 बैल बाजार
• 12 मंदी
• उच्च मुद्रास्फीति की 6 अवधियां
• 2008-2009 की महान मंदी और
• 2009 से 2020 तक सबसे लंबा बैल बाजार।
क्योंकि जान और उनके पति ने 7 मनी माइलस्टोन का पालन किया और अपनी दीर्घकालिक योजना पर अड़े रहे, वे एक घर खरीदने, अपने बच्चों को कॉलेज के माध्यम से रखने और अच्छी तरह से सेवानिवृत्त होने में सक्षम थे। उन्होंने रास्ते में समायोजन किया लेकिन अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को कभी नहीं खोया। बाजार या अर्थव्यवस्था में जो कुछ भी हो रहा है, उस पर जान और उनके पति ने बिना सोचे-समझे भावनात्मक प्रतिक्रिया नहीं दी। उसके पति का निधन हो गया है, लेकिन जान के पास अपना घर और कार है, उस पर कोई कर्ज नहीं है, वह अपने पोते और परपोते को देखने के लिए नियमित यात्राएं करती है, और अगली पीढ़ियों के लिए अलग से पैसे रखती है।
पिछले 60 वर्षों में, जान ने 1963 में 60 सेंट से लिंग वेतन अंतर को कम देखा है जब राष्ट्रपति कैनेडी ने समान वेतन अधिनियम पर हस्ताक्षर किए थे। और, एक और 30 साल बाद, 2021 में और आज, लिंग वेतन अंतर एक आदमी द्वारा कमाए गए प्रत्येक डॉलर के लिए 82 सेंट पर है। जान की उम्मीद है कि उनकी पोतियों और परपोतियों को 1963 में किए गए समान वेतन के वादे को देखने से पहले 30 साल और इंतजार नहीं करना पड़ेगा।
पिछले 50 वर्षों में, जन ने महिलाओं को अकादमिक सफलता प्राप्त करने में अविश्वसनीय प्रगति करते देखा है। शीर्षक IX 1972 में पारित किया गया था और शैक्षिक कार्यक्रमों में लिंग भेदभाव को प्रतिबंधित किया गया था। उस समय, केवल 8% महिलाओं ने कॉलेज की डिग्री अर्जित की। एक पीढ़ी बाद, महिलाएं सभी कॉलेज की डिग्री का लगभग 60% कमाती हैं। इसलिए, जान को उम्मीद है कि उनकी पोतियां और परपोतियां कुछ भी हासिल कर सकती हैं जो वे अपना मन निर्धारित करते हैं। वह इस दुनिया में उनके प्रभाव को देखने के लिए इंतजार नहीं कर सकती।
जान के अध्याय को पढ़ने के बाद, महिलाओं को प्रेरित होना चाहिए और अपने वित्त पर नियंत्रण रखने में गर्व की भावना होनी चाहिए कि पैसा कैसे काम करता है और बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं और 7 मनी माइलस्टोन को लागू करता है। आपका जीवन और निश्चित रूप से बाजार कई उतार-चढ़ाव से गुजरेगा, लेकिन आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी दीर्घकालिक योजना के प्रति सच्चा रहना चाहिए।
एक बार जब आप पुस्तक पढ़ते हैं, तो आपके अगले कदम क्या हैं?
उन चीजों से शुरू करें जिन पर हमने इस प्रस्तुति की शुरुआत में चर्चा की थी।
• पैसे के बारे में बात करें
• अपनी वित्तीय स्थिति को जानें
• अनावश्यक को हटा दें
• अल्पावधि, मध्यम अवधि और लंबी अवधि में अपने वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करें
• अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक योजना बनाएं
• अधिक पैसे बचाएं और निवेश करें, भले ही यह हर दिन थोड़ा सा हो
• और, सीखना जारी रखें कि पैसा कैसे काम करता है।
फिर, हम आपको 2 अतिरिक्त कदम उठाने की सलाह देते हैं।
• एक वित्तीय पेशेवर के साथ भागीदारी। उस व्यक्ति के साथ अपॉइंटमेंट सेट करें जिसने आपको इस मीटिंग में भाग लेने के लिए आमंत्रित किया है, ताकि आपके वित्त का नियंत्रण लेने के लिए आपके साथ सहयोग किया जा सके.
• दूसरा, अपने ज्ञान को दूसरों के साथ साझा करने पर विचार करें, विशेष रूप से अपने जीवन में महिलाओं के साथ, जैसे मैं आज आपके साथ कर रहा हूं।
अपने पैसे पर नियंत्रण रखने से, आपके पास वह जीवन शैली बनाने की क्षमता है जो आप अपने लिए चाहते हैं। मैं अपने और अपने परिवार के लिए वह जीवन शैली बना रही हूं जो मैं यह जानकर चाहती हूं कि पैसा कैसे काम करता है और एक वित्तीय पेशेवर के रूप में काम करके जो अन्य महिलाओं और परिवारों की मदद करता है। मैं लोगों, विशेष रूप से महिलाओं को सिखाने के लिए एक व्यवसाय का निर्माण कर रहा हूं कि पैसा कैसे काम करता है।
(वक्ता को अपने जीवन से एक उदाहरण देना चाहिए कि कैसे एक वित्तीय पेशेवर होने के नाते उसके जीवन को बदल दिया है। एक विशिष्ट राशि के बारे में बात न करें, लेकिन अपने जीवन में अधिक पैसा होने के लाभों के बारे में बात करें, जैसे कि एक नई कार या एक नया घर, या ऋण का भुगतान करना, या अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान करना।
आप अपने लिए क्या जीवन शैली चाहते हैं? क्या आप इसे बनाने के लिए कदम उठा रहे हैं?
