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HowMoneyWorks Essentials

सुप्रभात/दोपहर/शाम। यह HowMoneyWorks Essentials है। यह वह जगह है जहां आप अपने पैसे की बात आने पर 'चूसने वाला बनना बंद करना' सीखेंगे। मैं ____ हूं और मैं इस सत्र के लिए आपका वित्तीय शिक्षक बनूंगा। मेरा लक्ष्य आपको रिकॉर्ड समय में अपनी वित्तीय साक्षरता यात्रा की अच्छी शुरुआत देना है।
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पहला निर्णय जो आपको करना चाहिए वह सरल है: क्या आप एक चूसने वाले की मानसिकता चुनेंगे या आप अमीर की तरह सोचना सीखेंगे? यह एक विकल्प है। तथ्य यह है कि आप आज कक्षा में शामिल हो गए हैं, यह एक संकेत है कि आप सही रास्ते पर हैं। यहाँ महान समाचार है - आपको अमीर की तरह सोचने के लिए अमीर होने की ज़रूरत नहीं है - आपको केवल ज्ञान और कार्रवाई की आवश्यकता है। यह उस ज्ञान को प्राप्त करने का आपका अवसर है जो आपको कार्रवाई करने के लिए तैयार करेगा।
वित्तीय निरक्षरता दुनिया में # 1 आर्थिक संकट है। हम जानते हैं कि 'चूसने वाला' शब्द अपमानजनक लगता है। दुर्भाग्य से, यह किसी ऐसे व्यक्ति का वर्णन करने का सबसे अच्छा तरीका है जिसका लाभ उठाया जा सकता है क्योंकि वे नहीं जानते कि चीजें कैसे काम करती हैं। पता नहीं पैसा कैसे काम करता है। यह आपका समय चूस सकता है, आपकी स्वतंत्रता को चूस सकता है, और यहां तक कि आपकी आय भी छीन सकता है। चाटू।
दुनिया में 5 अरब से अधिक लोगों को आर्थिक रूप से अशिक्षित माना जाता है। यह हाल के वैश्विक अध्ययन के चौंकाने वाले परिणामों का संदर्भ देता है। अध्ययन में, दुनिया में केवल 30% लोगों को वित्तीय रूप से साक्षर माना जाता है। अध्ययन में एक प्रश्नोत्तरी का उपयोग यह प्रकट करने के लिए किया गया कि दुनिया भर के देशों के अधिकांश लोग पैसे के बारे में कुछ सरल सवालों के सही जवाब देने में असमर्थ थे। यह कक्षा आपको उन सवालों के जवाब सिखाएगी- और कई और। यही कारण है कि मैं इस पाठ्यक्रम को सिखाता हूं और उम्मीद है कि यही कारण है कि आप यहां हैं।

उन संख्याओं को देखो। क्या आप विश्वास कर सकते हैं कि लगभग आधे अमेरिकियों के पास $ 400 आपातकाल को कवर करने, या समय पर अपने छात्र ऋण भुगतान करने, या अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने या यहां तक कि सेवानिवृत्त होने पर विचार करने के लिए पर्याप्त नहीं है? लेकिन यहां इस सत्र में आपके और सभी के लिए अच्छी खबर है। ज्ञान और कार्रवाई के साथ, हम इन संख्याओं को बदल सकते हैं।

यह कैसे हुआ? एक तरीका यह है कि केवल 23 राज्य आपको हाई स्कूल में पैसे पर एक कक्षा लेते हैं- और जो करते हैं, उनमें से वे केवल चेक बुक को संतुलित करने जैसे विषयों के साथ सतह को खरोंचते हैं। क्या आपको लगता है कि यह पर्याप्त है? कितने प्रतिशत स्कूल सेक्स, लैक्रोस और प्रसारण पत्रकारिता सिखाते हैं? 50 में से लगभग 50। आप इस सामान को नहीं बना सकते। इसका मुझे भी कोई मतलब नहीं है।
चूसने वाले चक्र से मिलें। यह मूर्खतापूर्ण खर्च और कम ब्याज बचत का जाल है जो महीने-दर-महीने-साल-दर-साल चलता रहता है- धीरे-धीरे अमीर, मुक्त और नियंत्रण में होने की आपकी क्षमता को चूसता है। हर कुछ हफ्तों में चक्र दोहराया जाता है- बहुत अधिक खाना, अनावश्यक ऑनलाइन खरीदारी, एक और स्ट्रीमिंग सदस्यता। ज्यादातर लोग जानते हैं कि पैसा कैसे कमाना है और इसे खर्च करना है- लेकिन यही है। अन्य सभी विकल्पों के बारे में क्या? यह सकर चक्र को तोड़ने का समय है।
एक हवाई जहाज की तरह अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में सोचें- इसे उड़ने के लिए दोनों पंखों की आवश्यकता होती है। सामाजिक सुरक्षा और आपका 401 (के) - यदि आपके पास एक है - उस आय का एक विंग बना सकता है जिस पर आप सेवानिवृत्ति में रहने की योजना बना रहे हैं। दूसरा विंग पूरी तरह से आप पर निर्भर है - आपकी जिम्मेदारी। यदि आप अपनी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय के कम से कम 80% पर जीने की उम्मीद करते हैं, तो आपको इस बारे में गंभीर होना होगा कि आप क्या दूर रखते हैं। कठोर वास्तविकता यह है कि कोई भी पीढ़ी आज की वित्तीय वास्तविकताओं के लिए पर्याप्त बचत नहीं कर रही है - उन संख्याओं को देखें - मिलेनियल्स, जेन-एक्सर्स, बेबी बूमर्स - ये सभी मुसीबत में हैं जब यह उनके दूसरे विंग की बात आती है। क्या आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति को जमीन पर उतारने के लिए पर्याप्त बचत होगी? यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं, तो इस जिम्मेदारी पर चर्चा करने के लिए तुरंत अपने वित्तीय पेशेवर के साथ बातचीत शेड्यूल करें।
यहां तक कि अगर आप अपनी सेवानिवृत्ति को जमीन पर उतार सकते हैं, तो क्या आपके पास अपने जीवन के बाकी हिस्सों को चलाने के लिए पर्याप्त आय होगी? या आप भाग जाएंगे? यहां एक उदाहरण दिया गया है जो संख्याओं और बचत की कमी की संभावना पर एक उज्ज्वल प्रकाश डालेगा। यदि आप हर महीने रिटर्न की अच्छी दर पर पर्याप्त अलग नहीं रखते हैं, तो आपकी बचत कम हो सकती है, जिससे आपकी सेवानिवृत्ति आय और जीवन शैली जोखिम में पड़ सकती है। आपकी कमी के आधार पर, आपको कार्यबल में फिर से प्रवेश करना पड़ सकता है, कम रहने के लिए अपनी जीवन शैली में कटौती करनी पड़ सकती है, या अपने बच्चों के साथ जाना पड़ सकता है। यह कैसा लगता है? कमी को देखें- आपके द्वारा बचाए गए और आपको कितनी आवश्यकता है, इसके बीच का क्षेत्र कैसा है? इस अंतर को बंद करने के लिए हर अमेरिकी और उनके वित्तीय पेशेवर का ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।
यहां बताया गया है कि जब आप इसे बंद करते हैं- अंतराल बंद-सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य तक पहुंचते हैं तो यह कैसा दिखता है। इस व्यक्ति के पास एक विश्वसनीय आय होगी क्योंकि उन्होंने आवश्यक राशि बचाई और सेवानिवृत्ति को संभव बनाने के लिए आवश्यक बचत तक पहुंचने के लिए आवश्यक वापसी की दर प्राप्त की। यहां तक कि उनके बच्चों को विरासत के रूप में छोड़ने के लिए पैसा भी बचा हो सकता है। यह कैसा लगता है? आप यह पता लगाने के लिए अपने वित्तीय पेशेवर के साथ काम कर सकते हैं कि आपके नंबर क्या होने चाहिए।
आइए चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के बारे में सीखने में कुछ मिनट बिताएं। चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति "कंपाउंडिंग" के जादू का लाभ उठाकर समय के साथ धन की वृद्धि क्षमता को संदर्भित करती है, जो जमा राशि और पहले भुगतान किए गए सभी ब्याज पर भुगतान किया गया ब्याज है। या जैसा कि ज़ोई कहते हैं- ब्याज पर ब्याज।
सरल और चक्रवृद्धि ब्याज के बीच का अंतर पर्याप्त है। एक वही रहता है और एक बढ़ता और बढ़ता है।
साधारण ब्याज के साथ, $ 1,500 बढ़कर $ 8,250 हो जाता है। 50 साल की प्रतीक्षा अवधि के लिए बहुत कुछ नहीं लगता है।
चक्रवृद्धि ब्याज के साथ, $ 1,500 उसी 50 साल की अवधि में $ 132,777 तक बढ़ जाता है - 16 गुना अधिक पैसा। ध्यान दें कि बाद के वर्षों में ग्राफ का वक्र कैसे तेज हो जाता है क्योंकि कंपाउंडिंग की शक्ति वास्तव में समाप्त हो जाती है। वृद्धि को संयोजित करने की घातीय शक्ति- यही आप चाहते हैं!
अलग-अलग रिटर्न पर 25 से 67 वर्ष की आयु से हर महीने बचाए गए $ 178 बहुत अलग परिणाम बनाते हैं। ज्यादातर लोग इसे नहीं समझते हैं- जो बताता है कि वे अपने पैसे बचाने के लिए दुर्भाग्यपूर्ण स्थानों को क्यों चुनते हैं।
प्रति माह राशि और समय समान हैं। एकमात्र परिवर्तन वापसी की दर है। इसका मतलब 9% बनाम 1% पर 797% अधिक पैसा हो सकता है- यह लगभग $ 900,000 का अंतर है। जैसा कि आप देख सकते हैं, आपकी वापसी की दर परिभाषित कारक हो सकती है जो आपके सेवानिवृत्ति बचत अंतर को बंद कर देती है या आपको एक महत्वपूर्ण कमी के साथ छोड़ देती है। यही कारण है कि अल्बर्ट आइंस्टीन ने कहा कि यह सबसे शक्तिशाली बल था जिसे उन्होंने कभी खोजा था।
हम सभी समय बर्बाद करने के दोषी हैं। यह विशेष रूप से महंगा है जब आप उस समय पैसे का मूल्य खो देते हैं। आपको कभी समय वापस नहीं मिलता ... या खो गया पैसा। लेकिन 3 कार्रवाई कदम हैं जो आप पैसे के समय मूल्य का लाभ उठाने के लिए ले सकते हैं। अभी शुरू करें, नियमित रूप से सहेजें, और धैर्य रखें।
पहले शुरू करना हमेशा एक अच्छा विचार है। यह एक महत्वपूर्ण अंतर बना सकता है। इस मामले में, 22-30 वर्ष की आयु से बचत 30-67 वर्ष की आयु से बेहतर है। यहां, सारा ने 4.75 गुना कम पैसे लगाने के बाद $ 110,892 अधिक के साथ समाप्त किया।
यहां उन संख्याओं की एक तस्वीर दी गई है जो इसे उम्र से तोड़ती हैं। सेवानिवृत्ति पर आप जो भी मिलियन चाहते हैं, उसके लिए, आप उस मासिक राशि को देख सकते हैं जिसे आपको बचाने की आवश्यकता है। 30 साल की उम्र में, आपको सेवानिवृत्ति पर $ 1 मिलियन रखने के लिए प्रति माह $ 282 बचाने की आवश्यकता है। लेकिन अगर आप 40 साल की उम्र तक इंतजार करते हैं, तो आपको प्रति माह $ 731 बचाने की आवश्यकता है। किसी बिंदु पर, आप आवश्यक मासिक बचत राशि को हिट करने की अपनी क्षमता को पीछे छोड़ देंगे। आप बस इसे बर्दाश्त करने में सक्षम नहीं होंगे। उस बिंदु पर, आपके पास 2 विकल्प होंगे- अपने सपनों को कम करें या अधिक पैसा कमाने का एक तरीका खोजें।
केवल 15% वयस्क आज अपने माता-पिता से विरासत प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं। * यदि आप अपने बच्चों को उनकी सेवानिवृत्ति पर $ 1 मिलियन देना चाहते हैं, तो कौन सा विकल्प अधिक यथार्थवादी है? आप या तो उन्हें प्रत्येक $ 1 मिलियन नकद देते हैं जब वे वयस्क होते हैं और आपने पर्याप्त बचत की है- या- आप युवा होने पर प्रत्येक बच्चे के लिए उस राशि का एक अंश बचाने की योजना विकसित करते हैं।

न्यूयॉर्क लाइफ वेल्थ वॉच सर्वे में पाया गया है, "'ग्रेट वेल्थ ट्रांसफर' चल रहा है, लेकिन विरासत की उम्मीद करने वाले लगभग आधे लोग इसका प्रबंधन करने के लिए तैयार नहीं हैं https://www.newyorklife.com/newsroom/press-resources/new-york-life-wealth-watch-great-wealth-transfer
हम जानते हैं कि सेवानिवृत्ति-आयु वर्ग के माता-पिता के लिए वयस्क बच्चों के लिए विरासत को संरक्षित करना कितना कठिन है। वरिष्ठ नागरिकों के लंबे समय तक रहने के साथ, उनकी लगभग सभी बचत को दशकों के खर्चों को कवर करने की आवश्यकता हो सकती है, जिसमें चिकित्सा बिल और दीर्घकालिक देखभाल शामिल है। दीर्घायु की यह नई वास्तविकता पुराने तरीके से विरासत छोड़ने की संभावना को दूर कर सकती है।
तो, क्या आप अपने बच्चे या पोते के लिए $ 1 मिलियन बचाने के लिए आज सीखे गए धन सिद्धांतों का उपयोग कर सकते हैं? यह आपके विचार से आसान है।
इस उदाहरण में, दाना एक बार में $ 13,000 अलग रखती है और इसे अपनी बेटी के जन्म से लेकर अपनी बेटी के 67 वर्ष की उम्र तक छोड़ देती है। यह 6.5% की दर से बढ़कर $ 1 मिलियन से थोड़ा अधिक हो जाता है।
यदि दाना अपनी बेटी को हाई स्कूल से स्नातक होने तक इंतजार करती है, तो उसकी बेटी को केवल $ 300,000 मिलते हैं जब वह 67 वर्ष की हो जाती है। 18 साल क्या फर्क कर सकते हैं।
हेक्टर के पास 13,000 डॉलर नहीं हैं, लेकिन वह अभी भी चाहते हैं कि उनका बेटा $ 1 मिलियन के साथ सेवानिवृत्त हो। वह और उसके रिश्तेदार अब सिर्फ $ 2,500 बचाने के लिए एक साथ काम कर सकते हैं और फिर अगले 4 वर्षों के लिए हर महीने सिर्फ $ 250 बचा सकते हैं। फिर जादू की तरह, वे लक्ष्य को भी हिट करेंगे- उनका बेटा भी $ 1 मिलियन के साथ उसके इंतजार में सेवानिवृत्त होता है।
अगर हेक्टर अपने बेटे के 18 साल का होने तक इंतजार करता है, तो यह वही कहानी है जैसे कि दाना ने इंतजार किया था ... उनके बच्चों को मिलने वाली राशि बहुत कम है। $ 300,000 से थोड़ा अधिक।
अब आप देखते हैं कि हम इस रणनीति को मिलियन डॉलर बेबी क्यों कहते हैं। एक दिन आपके बच्चे कितने सराहनीय होंगे - शायद जब आप चले गए हों - कि उनके माता-पिता ने उनके भविष्य के बारे में सोचा, जानते थे कि पैसा कैसे काम करता है, और उनकी देखभाल करने के लिए प्यार से काम किया। यह एक 'धन्यवाद' है जो आपकी विरासत को हमेशा के लिए बदल सकता है।
क्या आपको मज़ा आ रहा है? यह मेरा पसंदीदा हिस्सा है। अब समय आ गया है कि हम 72 के नियम को जानें। क्या आप में से किसी ने पहले कभी इसके बारे में सुना है? यह एक छोटा सा ज्ञात मानसिक गणित शॉर्टकट है जिसे अमीर ों ने वर्षों से इस्तेमाल किया है। हर किसी को यह पता होना चाहिए। आप बस किसी भी ब्याज दर को नंबर 72 में विभाजित करते हैं और यह आपको बताता है कि आपके पैसे को दोगुना होने में कितना समय लगता है। यदि आप पैसे बचाते हैं तो यह आपके लिए काम करता है। यदि आप पैसे उधार लेते हैं तो यह आपके खिलाफ काम करता है। 1% पर, $ 1 को $ 2 में बदलने में 72 साल लगते हैं। यह एक लंबा समय है। क्या कोई जानबूझकर इसे उद्देश्य पर चुनेगा? इस सवाल को ध्यान में रखें ... हम इस पर वापस आएंगे।
जैसा कि आप देख सकते हैं, रिटर्न की जितनी बेहतर दर आपको मिलती है, उतनी ही तेजी से आपका पैसा दोगुना हो सकता है। 3% पर, हर 24 साल में... 6% पर, हर 12 साल में... 9% पर, हर 8 साल में... और हर 6 साल में 12% पर। अब यह इसके जैसा है।
0.15% की औसत वापसी पर, यदि आप इसे 72 में विभाजित करते हैं, तो आप अपने खाते को दोगुना करने के लिए 480 साल देख रहे हैं। यह वर्ष 2503 है! जैसा कि क्लार्क कहते हैं, उनके महान, महान, महान, महान, महान, महान, महान पोते इसे पसंद करेंगे।
और, बस इसलिए हम स्पष्ट हैं, वही स्थान जो आपको 0.15% देता है, आपसे क्रेडिट कार्ड के लिए 22% या उससे अधिक शुल्क ले सकता है। इसका मतलब है कि उनका पैसा हर 3.2 साल में दोगुना हो जाता है। अब आप देखते हैं कि पुस्तक का उपशीर्षक "स्टॉप बीइंग ए सकर" क्यों है। आपको यह जानने की जरूरत है कि पैसा आज कैसे काम करता है, कल नहीं - आज।
अब, हम आपको 7 मनी माइलस्टोन के माध्यम से ले जाएंगे। यह आपकी चरण-दर-चरण कार्य योजना है जिसे आपको उस पाठ्यक्रम को चार्ट करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जहां आप आज हैं, वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता के लिए। अच्छी खबर यह है कि कोई भी इन मील के पत्थर से लाभ उठाने के लिए बहुत आगे या बहुत पीछे नहीं है।
प्रत्येक मील का पत्थर आपको अपने वित्तीय शिखर तक पहुंचने में मदद करने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है। इस समय के कारण हम आज एक साथ खर्च कर रहे हैं, आप अपनी वित्तीय साक्षरता अवधारणा-दर-अवधारणा, रणनीति-दर-रणनीति को बढ़ा रहे हैं- अपने व्यक्तिगत वित्त पर नियंत्रण रखना सीख रहे हैं, जो आपको वित्तीय पेशेवर के साथ अपनी स्थिति पर चर्चा करने के लिए आत्मविश्वास देने में मदद करेगा- जिसे हम दृढ़ता से अनुशंसा करते हैं।
पहला मील का पत्थर वह है जिसे आप पहले से ही पूरा करने के अपने रास्ते पर हैं। आपने इस सत्र के पहले भाग के साथ मील का पत्थर # 1 - वित्तीय शिक्षा शुरू की है। हमारे द्वारा कवर की जाने वाली प्रत्येक स्लाइड के साथ आप अधिक आर्थिक रूप से तैयार हो रहे हैं। इसके अलावा, याद रखें कि एक वित्तीय पेशेवर विवरण पर सवालों के लिए सबसे अच्छा व्यक्ति है। यदि आपके पास एक नहीं है या किसी एक को चुनने में मदद की आवश्यकता है तो मैं उनके साथ चर्चा कर सकता हूं। यहाँ यह कहने का एक और तरीका है ...
अपने पैसे के लिए युद्ध में, 2 आवश्यक उपकरण हैं जिन्हें आपको जीतने की आवश्यकता होगी। हम जानते हैं कि हर किसी के लिए सबसे अच्छा शुरुआती बिंदु एक वित्तीय पेशेवर के साथ वित्तीय शिक्षा को जोड़ना है। इस शिक्षा को गंभीरता से लें। आपको यह स्कूल, आपके माता-पिता या दोस्तों से नहीं मिला। अपने वित्त को उस समर्पण के स्तर के साथ व्यवहार करें जो आप अपने स्वास्थ्य में डालते हैं। गूगल चीजें, सवाल पूछें ... लेकिन फिर किसी ऐसे व्यक्ति की ओर मुड़ें जिस पर आप भरोसा करते हैं जो जीवन यापन के लिए ऐसा करता है।
उचित सुरक्षा एक महत्वपूर्ण कारण के लिए मील का पत्थर # 2 है। इस यात्रा के बाकी हिस्सों को शुरू करने से पहले आपको अपने आप को और अपने परिवार को आय या बचत के संभावित भविष्य के नुकसान से बचाने की आवश्यकता है। यदि आप समय से पहले मर जाते हैं, तो आपके परिवार को आपके बिना रहने के अलावा आपकी आय के बिना छोड़ दिया जा सकता है। आपकी वर्तमान बचत उनकी देखभाल करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है।
आपके पास कितना जीवन बीमा होना चाहिए? जवाब यह है कि यह आपकी स्थिति के आधार पर हर किसी के लिए अलग है। हालांकि, एक नियम के रूप में, हम आपको जीवन बीमा कवरेज पर विचार करने की सलाह देते हैं जो आपकी वार्षिक पारिवारिक आय का कम से कम 10 गुना है। एक उदाहरण के रूप में, यदि आप $ 50,000 / वर्ष कमाते हैं, तो आपको कवरेज में $ 500,000 पर विचार करना चाहिए। वापसी की रूढ़िवादी 5% दर पर, यह आपकी आय के आधे हिस्से को बदल देगा।
अपने परिवार की आवश्यकता की अधिक विशिष्ट गणना के लिए, अपने वित्तीय पेशेवर से पूछें। साथ में, आप कारकों पर विचार कर सकते हैं जैसे कि आप कितने साल के हैं, आपके पास कितना ऋण है, आपका स्वास्थ्य, आपके आश्रितों की संख्या, आपके व्यवसाय में आपकी भूमिका और आपकी समग्र वित्तीय स्थिति।
वही लोग जो इस बात को कम आंकते हैं कि उन्हें कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है, इसमें कितना खर्च होगा, इसे अधिक महत्व देने की प्रवृत्ति है। दोनों धारणाएं परिवारों को उचित सुरक्षा देने से रोक सकती हैं। जैसा कि insure.com कहते हैं, "केवल 59% अमेरिकियों के पास जीवन बीमा है, और उनमें से लगभग आधे कम बीमाकृत हैं।
जीवन बीमा दो बुनियादी श्रेणियों में आता है: अस्थायी और स्थायी। सबसे पहले, आइए अस्थायी जीवन बीमा को देखें, जिसे आमतौर पर 'टर्म' बीमा कहा जाता है। इसे ऐसा कहा जाता है क्योंकि यह 10, 20 या 30 साल की एक निर्दिष्ट अवधि के लिए जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करता है। यह उपलब्ध सबसे सस्ती जीवन बीमा है क्योंकि यह एक मुख्य विशेषता प्रदान करता है - एक मृत्यु लाभ (बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर लाभार्थी को भुगतान किया गया पैसा) - और क्योंकि यह अवधि के बाद समाप्त हो जाता है।
टर्म लाइफ इन्शुरन्स के साथ, अपेक्षाकृत कम मासिक भुगतान के साथ आपके परिवार या व्यवसाय के लिए वित्तीय सुरक्षा संभव है। यह इसे उच्चतम वित्तीय जिम्मेदारी के समय सीमित बजट वाले किसी भी व्यक्ति के लिए उपयुक्त बना सकता है - जैसे कि अपने बच्चों की परवरिश करना, अपने बंधक या कॉलेज जैसी चीजों का भुगतान करना - और यदि आप एक व्यवसाय के मालिक हैं तो अपनी कंपनी चलाना।
लेकिन क्या होता है जब आपके बीमा पर अवधि समाप्त हो जाती है? दो परिदृश्य हैं जिन्हें आप देख सकते हैं। परिदृश्य 1 यह है कि यदि आपको अब कवरेज की आवश्यकता नहीं है, तो आप बस अपनी पॉलिसी को समाप्त कर सकते हैं। कोई हंगामा नहीं, कोई झगड़ा नहीं। लेकिन क्या होगा अगर, आपकी अवधि के बाद, आपको अभी भी कवरेज की आवश्यकता है क्योंकि आप अभी भी अपने घर का भुगतान कर रहे हैं या आप एकल आय वाले जोड़े हैं? या हो सकता है कि आप बड़े बच्चों या पोते-पोतियों का समर्थन कर रहे हों- या आप अभी भी अपनी कंपनी चला रहे हैं? इन कारणों और अन्य कारणों से, आप परिदृश्य 2 पर विचार कर सकते हैं - अपने टर्म इन्शुरन्स को बनाए रखना।
अब, स्थायी जीवन बीमा को देखें। टर्म की तरह, यह आपके परिवार को आर्थिक रूप से बचाने के लिए मृत्यु लाभ प्रदान करता है; हालांकि, स्थायी बीमा को आपके पूरे जीवन के लिए रखने और आपकी रक्षा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है- न कि केवल एक सीमित अवधि के लिए। स्थायी जीवन बीमा को एक आजीवन रणनीति के रूप में सोचें जो आज आपके परिवार की रक्षा कर सकता है, भविष्य में आपके धन को सुरक्षित कर सकता है, और आपके जाने के बाद आपके परिवार की देखभाल कर सकता है।
अब, स्थायी जीवन बीमा को देखें। टर्म की तरह, यह आपके परिवार को आर्थिक रूप से बचाने के लिए मृत्यु लाभ प्रदान करता है; हालांकि, स्थायी बीमा को आपके पूरे जीवन के लिए रखने और आपकी रक्षा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है- न कि केवल एक सीमित अवधि के लिए। स्थायी जीवन बीमा को एक आजीवन रणनीति के रूप में सोचें जो आज आपके परिवार की रक्षा कर सकता है, भविष्य में आपके धन को सुरक्षित कर सकता है, और आपके जाने के बाद आपके परिवार की देखभाल कर सकता है।
स्थायी जीवन बीमा के 3 महत्वपूर्ण लाभ हैं। नंबर एक आपके पूरे जीवन के लिए जीवन बीमा सुरक्षा है। दो- कई स्थायी जीवन नीतियों के साथ, आप एक वैकल्पिक राइडर के रूप में दीर्घकालिक देखभाल जोड़ सकते हैं। और नंबर तीन आपका संचित नकद मूल्य है, जो आपको प्रीमियम के साथ लचीलापन दे सकता है (इसका मतलब है कि यदि आप कभी भी किसी कारण से अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो उन्हें आपके नकद मूल्य से भुगतान किया जा सकता है)।
आइए इस बारे में बात करें कि स्थायी बीमा का नकद मूल्य घटक क्या है और यह इतना महत्वपूर्ण क्यों हो सकता है। आपके मासिक प्रीमियम का एक हिस्सा एक खाते में अलग रखा जाता है जो आपकी पॉलिसी के जीवन काल में बढ़ता है। उस खाते में पैसा आपका नकद संचय है और इसका उपयोग भविष्य की खरीद को निधि देने के लिए किया जा सकता है-आप वहां स्क्रीन पर कुछ संभावनाएं देखते हैं। कोई बाजार जोखिम नहीं, कर-मुक्त विकास, आय और विरासत के अलावा, जैसा कि हमने अभी उल्लेख किया है, जीवन बीमा नकद मूल्य लेनदार-प्रमाण भी हो सकता है (जिसका अर्थ है कि लेनदार इसके बाद नहीं आ सकते हैं)। जब आप उन सभी को एक साथ देखते हैं, तो नकद मूल्य लाभ के फायदे बहुत शक्तिशाली होते हैं।
दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी) बीमा कवरेज आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों को कवर करने में मदद करता है जो वास्तव में जोड़ सकते हैं। इसका उपयोग नर्सिंग होम देखभाल, गृह स्वास्थ्य देखभाल, सहायक रहने की देखभाल, या वयस्क दिवस देखभाल जैसी योग्य सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। और आप कभी नहीं जानते कि क्या - या कब - आपको इसकी आवश्यकता हो सकती है।
और अगर आप करते हैं ... औसत दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता - यदि एक वर्ष से अधिक - 3.9 साल तक रहती है। जैसा कि आप यहां देख सकते हैं, औसत कुल लागत एक गंभीर खर्च हो सकती है यदि पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किया जाता है। एलटीसी कवरेज के बिना लागत आपकी एक या अधिक बचत परिसंपत्तियों को खत्म कर सकती है जिन पर आप भविष्य के लिए भरोसा कर रहे थे।
कुछ दीर्घकालिक देखभाल विकल्प हैं जिन्हें आपको देखना चाहिए। पहली एक पारंपरिक, स्टैंड-अलोन नीति है। यहां तक कि अगर आपके पास जीवन बीमा नहीं है, तो आप स्टैंड-अलोन एलटीसी पॉलिसी खरीदने के लिए सीधे बीमा कंपनी के पास जा सकते हैं। या- यदि यह उपलब्ध है, तो आप अतिरिक्त लागत के लिए अपनी स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में एक राइडर जोड़ सकते हैं। हर किसी को इस विकल्प पर विचार करना चाहिए।
दीर्घकालिक देखभाल सवार केवल उपलब्ध राइडर नहीं हैं। आप गंभीर और पुरानी बीमारी सवारों जैसे अन्य जीवित लाभों पर भी विचार कर सकते हैं जो दिन को बचाने में मदद कर सकते हैं यदि आप स्क्रीन पर दिखाई देने वाली किसी भी स्वास्थ्य चुनौतियों का सामना करते हैं। आपको अपने वित्तीय पेशेवर के साथ इन राइडर्स को अपनी स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में जोड़ने पर चर्चा करनी चाहिए। कुछ सस्ती हैं या यहां तक कि जोड़ने के लिए कुछ भी अतिरिक्त खर्च नहीं करते हैं।
एक बार जब आपके पास माइलस्टोन # 2 कवर हो जाता है, तो माइलस्टोन # 3 से निपटने का समय आ जाता है - अपना आपातकालीन फंड बनाना। हम आपको अप्रत्याशित चिकित्सा बिलों, घरेलू उपकरणों की मरम्मत या प्रतिस्थापन, और प्रमुख कार फिक्स जैसी परेशानियों जैसे किसी भी अप्रत्याशित खर्चों के लिए तैयार करने के लिए अपनी वार्षिक आय के कम से कम 3-6 महीने बचाने की सलाह देते हैं। और मत भूलना, सबसे महंगा, संभावित बेरोजगारी।
यदि आप वर्तमान में पेचेक-टू-पेचेक जी रहे हैं- जैसा कि आज कई लोग हैं- तो आपका आपातकालीन फंड इन्सुलेशन हो सकता है जो आपको कुछ होने पर वित्तीय आपदा से अलग करता है। इन नमूना वार्षिक आय की जांच करें और आपको हमारे 3-6 महीने के आय दिशानिर्देश के लिए कितनी आवश्यकता होगी। इमरजेंसी फंड के 2 नियम होते हैं... नियम # 1 - आपका आपातकालीन फंड केवल अप्रत्याशित आपात स्थिति के लिए है। बस इतना ही। यह उपहार, गेटवे या बोगो बिक्री के लिए नहीं है। और इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह आपकी जांच, बचत या एक अलग खाते में बैठता है- जब तक कि आप इसे वास्तविक आपातकाल के अलावा किसी भी चीज़ के लिए उपयोग करने के लिए लुभाते नहीं हैं। नियम # 2 - यदि आपको कार को ठीक करने, फ्रिज को बदलने या ईआर यात्रा के लिए अपने आपातकालीन फंड का उपयोग करने की आवश्यकता है, तो इस पैसे का उपयोग करने में संकोच न करें। यही वह है जिसके लिए आपको क्रेडिट कार्ड पर भरोसा नहीं करना पड़ता है या ऋण नहीं लेना पड़ता है। बस सुनिश्चित करें कि बाद में आप हर महीने थोड़ा पैसा वापस जोड़ दें जब तक कि आपका आपातकालीन फंड फिर से भर न जाए। 
एक बार जब आप अपने वित्तीय पेशेवर के साथ अपने उचित सुरक्षा और आपातकालीन निधि को दूर करने के लिए काम कर लेते हैं, तो यह आपके ऋण-माइलस्टोन # 4 के प्रबंधन के बारे में बात करने का समय है। इससे पहले कि आप वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता का पूरी तरह से आनंद ले सकें, आपको अपनी खर्च करने की आदतों को देखना होगा और अपने ऋण को कम करने और अंततः समाप्त करने का प्रयास करना होगा।
औसत अमेरिकी के पास आज व्यक्तिगत ऋण में $ 28,900 है, जिसमें बंधक शामिल नहीं हैं- और कई के पास बहुत अधिक है। और यह मत भूलो कि आधे से अधिक अमेरिकी ऋण से संबंधित किसी प्रकार की चिंता से पीड़ित हैं। जब ऋण हटा दिया जाता है, तो हम जीवन का अधिक पूरी तरह से और अधिक स्वतंत्र रूप से आनंद ले सकते हैं। तो यहां ऋण को खत्म करने और बाहर रहने के लिए 5 युक्तियां दी गई हैं ... जानें कि आपको क्या देना है, अधिक देर से भुगतान न करें, एक समय में एक ऋण के पीछे जाएं, शुल्क लेना बंद करें और अप्रयुक्त सदस्यता रद्द करें, और अपने बंधक को पुनर्वित्त करने पर विचार करें।
अपने नकदी प्रवाह को बढ़ाना मील का पत्थर # 5 है। जबकि चूसने वाले इस बात पर जोर देते हैं कि चीजें कितनी तंग हैं, अमीर लोग अधिक नकदी प्रवाह को मुक्त करने की योजना बना रहे हैं। इसका मतलब है कि अतिरिक्त आय अर्जित करने और अपने खर्चों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के तरीकों की तलाश करना। आइए जांच करते हैं कि यह कैसे करना है ...
यहां कुछ चीजें हैं जो आप अपने नकदी प्रवाह को बढ़ाने के लिए कर सकते हैं ...
• एक बजट बनाएं और उससे चिपके रहें
• एक लिखित खेल योजना विकसित करें
• कार और होम इंश्योरेंस जैसे खर्चों पर खर्च कम करें
• अपनी बचत को पुनर्स्थापित करें
• यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो अपने बंधक पर निजी बंधक बीमा (पीएमआई) छोड़ दें।
हमेशा याद रखें, आपका वित्तीय पेशेवर आपको इन विचारों और अधिक के माध्यम से मार्गदर्शन करने में मदद कर सकता है।
आपके नकदी प्रवाह को सुपरचार्ज करने के लिए 3 बड़े कदम हैं:

आप एक साइड गिग जोड़ सकते हैं

अतिरिक्त आय अर्जित करना लगभग हमेशा कम खर्च करने की कोशिश करने की तुलना में अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने का एक तेज़ तरीका है। हाल के एक सर्वेक्षण में पाया गया कि 45% अमेरिकी श्रमिकों के पास प्रति माह औसतन $ 1,122 कमाने वाला साइड गिग है। शायद यह आपके लिए कार्रवाई में शामिल होने का समय है।

या शायद एक व्यवसाय शुरू करें

कम लागत वाले व्यापार के अवसर वहां हैं। लोगों की समस्या का पता लगाएं और पता लगाएं कि इसे कैसे हल किया जाए। अंशकालिक उद्यमी बनकर, आप अपने दिन की नौकरी के बाहर समय का लाभ उठा सकते हैं। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, एक क्षण जल्द ही आ सकता है जब आप अपने नकदी प्रवाह के और भी अधिक नियंत्रण के साथ एक कर्मचारी होने से पूर्णकालिक उद्यमी बनने के लिए संक्रमण करते हैं।

मत भूलो कि आप अपने डब्ल्यू -2 भत्ते समायोजित कर सकते हैं

कुछ लोग हर साल एक बड़ा टैक्स रिफंड प्राप्त करने का जश्न मनाते हैं। यदि यह आप हैं, तो इस पर विचार करें: अपने डब्ल्यू -2 भत्ते को समायोजित करके, आईआरएस के बजाय पूरे वर्ष आपके पेचेक में आपका अधिक नकद हो सकता है। लेकिन कोई भी बदलाव करने से पहले अपने टैक्स प्रोफेशनल से सलाह जरूर लें।
मील का पत्थर # 6 एक बड़ा और एक रोमांचक है- यह धन के निर्माण पर केंद्रित है। यह मील का पत्थर है जहां परिणाम आपकी निचली रेखा पर दिखाई देते हैं। यह वह जगह है जहां आप करों, नुकसान और मुद्रास्फीति के प्रभाव से बचते हैं और अपने शुद्ध मूल्य को जमा करने और बढ़ाने के लिए अपनी पूरी कोशिश करते हैं।
दीर्घायु की संभावना के साथ आपके जीवन में इतने साल जुड़ ते हैं, यह एक सवाल लाता है। क्या आपकी संपत्ति तब तक चलेगी जब तक आप ऐसा करते हैं? आपको इस प्रश्न का उत्तर देने में सक्षम होना चाहिए।
इसके अलावा, 4 खतरे हैं जिन्हें हर धन निर्माता को जीतना चाहिए। इन्हें अपने धन निर्माण दुश्मनों के रूप में सोचें। हर कोई आपको एक अलग दिशा से देखेगा। उन्हें हराने के लिए, हमें उन्हें व्यक्तिगत रूप से संबोधित करना होगा। चलो सबसे खराब में से एक से शुरू करते हैं- विलंब। जैसा कि एक उद्धरण कहता है, विलंब हो सकता है, हाथ नीचे, आत्म-तोड़फोड़ का हमारा पसंदीदा रूप। फिर, हम बाजार के नुकसान, मुद्रास्फीति और निश्चित रूप से, करों को अलग करेंगे।
मुद्रास्फीति को "समय का कर" भी कहा जाता है। पिछले 100 वर्षों से वार्षिक मुद्रास्फीति दर औसतन 2.8% है। क्या आप 2.8% वार्षिक मुद्रास्फीति दर पर माल की लागत को दोगुना करने में लगने वाले वर्षों की संख्या का अनुमान लगा सकते हैं? यह 72 के नियम के अपने ज्ञान को काम करने का समय है! जवाब लगभग 26 साल है! आप देख सकते हैं कि चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का उपयोग करके धन बनाने के आवश्यक कारणों में से एक मुद्रास्फीति से आगे रहना है। जब आप जानते हैं कि यह दुश्मन धीरे-धीरे माल की लागत बढ़ाकर आपकी बचत का अवमूल्यन कर रहा है, तो यह आपको अपनी विकास निर्माण रणनीति के लिए और भी अधिक प्रतिबद्ध होना चाहिए। इसे आपको डराने न दें। इसे आपको कार्रवाई करने दें!
धन के निर्माण का अगला दुश्मन नुकसान का प्रभाव है। अक्सर कम आंका जाता है, यह एक खतरा है जो आपके बचत लक्ष्यों को बर्बाद कर सकता है और आपको सेवानिवृत्ति में अपनी जीवन शैली को समायोजित करने के लिए मजबूर कर सकता है। यहां एक सरल तस्वीर है जो बताती है कि लोग नुकसान के प्रभाव का गलत आकलन कैसे करते हैं। यदि आप अपने निवेश का 50% खो देते हैं (जो पिछले 20 वर्षों में शेयर बाजार में दो बार हुआ है), तो आपको 100% तक वापस आने के लिए कितने प्रतिशत लाभ की आवश्यकता होगी? जवाब 50% है- है ना? गलत है, 50% नुकसान के बाद 100% लाभ वापस पाने के लिए यह वापस आता है। ऐसा करना आसान नहीं है, यही कारण है कि आपके पास पहले से मौजूद चीजों की रक्षा करना बहुत महत्वपूर्ण है। शायद यही कारण है कि वॉरेन बफेट ने निवेश के बारे में प्रसिद्ध रूप से यह कहा, "नियम नंबर 1: कभी भी पैसा न खोएं। नियम नंबर 2: नियम नंबर 1 को कभी न भूलें। तो आप नुकसान को रोकने के लिए क्या कर सकते हैं? सबसे पहले, जोखिम को कम करने के लिए हर विकल्प को देखें। दूसरा, विचार करें कि अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है। और तीसरा, अपनी स्थिति के लिए सही वित्तीय वाहनों का उपयोग करें। याद रखें, टाल-मटोल न करें। मुद्रास्फीति पर विचार करें। और अपनी रणनीति से नुकसान के प्रभाव को कम करने या हटाने के तरीकों के बारे में अपने वित्तीय पेशेवर से बात करें।
और अंत में, करों का प्रभाव - धन निर्माण खतरों का 800 पाउंड गोरिल्ला। कोई भी करों का भुगतान करना पसंद नहीं करता है- खासकर जब आप सेवानिवृत्ति की तैयारी कर रहे हों। आज आपके द्वारा रखी गई कर रणनीति यह निर्धारित कर सकती है कि आप कितना पैसा रखते हैं, आप सरकार को कितना भुगतान करते हैं, और अंततः आप अपने बच्चों के लिए कितना छोड़ते हैं। यह समझना कि वित्तीय वाहनों पर अलग-अलग तरीके से कर कैसे लगाया जाता है, आपको रणनीतिक निर्णय लेने में मदद कर सकता है जो सड़क पर बड़े समय का भुगतान कर सकते हैं।
यदि आप 29 साल की उम्र में $ 10,000 बचाते हैं और हर साल 9% वार्षिक रिटर्न कमाते हैं, तो 65 तक पहुंचने पर आपके पास $ 250,000 होंगे। एक सेकंड के लिए एक किसान की तरह सोचें। क्या आप बीज या फसल पर कर ों का भुगतान करेंगे? बेशक, जो भी छोटा है- जो आमतौर पर आप शुरू करते हैं। एक किसान बीज पर करों का भुगतान करेगा - फसल नहीं। एक निवेशक पैसे के बढ़ने से पहले उस पर करों का भुगतान करना पसंद करेगा, न कि बाद में। आप या तो अभी कर ों का भुगतान करते हैं, बाद में, या कभी नहीं। कौन सा आप पर लागू होगा? यह आपके द्वारा चुने गए वाहन पर निर्भर करता है। फिर, यह वह जगह है जहां एक वित्तीय पेशेवर आपकी मदद कर सकता है।
एक विश्वसनीय सेवानिवृत्ति आय के 3 घटक हैं। हम अनुशंसा करते हैं कि आप उन सभी पर विचार करें।

• बाजार से जुड़ी ऊपरी विकास क्षमता में भाग लेकर विकास की क्षमता बनाए रखें

• बाजार से जुड़े नकारात्मक जोखिमों को खत्म करके नुकसान की संभावना को कम करें या हटाएं, और ...

• एक अनुमानित आय बनाएं जो लंबे समय तक चलती है और एक आय धारा के साथ सेवानिवृत्ति में पैसे की कमी की संभावना को रोकती है जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं
और अंतिम मील का पत्थर, एक इच्छा बनाकर और अपनी विरासत की रक्षा करके अपने धन की रक्षा करें। यह कुछ ऐसा है जो अमीर कभी-कभी याद करते हैं।
प्रिंस और अरेथा फ्रैंकलिन के पास बड़े पैमाने पर एस्टेट थे- लेकिन न तो कोई संपत्ति योजना थी। दोनों ने अपने परिवारों और व्यापार भागीदारों को भावनात्मक, वित्तीय और कानूनी गड़बड़ी के साथ छोड़ दिया, जिसे सुलझाने में वर्षों लग गए। इससे पता चलता है कि एस्टेट प्लान के साथ अपने धन की रक्षा करना कितना महत्वपूर्ण है। रॉकेट लॉ सर्वेक्षण के अनुसार, 64% अमेरिकियों के पास इच्छा नहीं है। आश्चर्य की बात नहीं है, वसीयत के बिना लोगों की संख्या युवा अमेरिकियों (45-54 आयु वर्ग के 70%) के लिए पुराने अमेरिकियों (55-64 आयु वर्ग के 54%) की तुलना में अधिक है। प्रिंस केवल 57 वर्ष के थे। आपकी संपत्ति योजना यह है कि जब आप मर जाते हैं या यदि आप अक्षम होते हैं तो आप अपने धन, अपने परिवार और अपनी विरासत की रक्षा कैसे करते हैं- यह है कि आपकी इच्छाओं और निर्णयों को कैसे पूरा किया जाता है।
आपकी संपत्ति योजना में 4 दस्तावेज शामिल होने चाहिए। आपको एक वसीयत, अपनी वित्तीय शक्ति ऑफ अटॉर्नी, एक अग्रिम स्वास्थ्य निर्देश या लिविंग विल और एक HIPAA रिलीज़ की आवश्यकता होगी। आपका कानूनी पेशेवर आपको यह सब करने में मदद कर सकता है।
एक संपत्ति योजना होने से आपको सरकार को यह निर्णय लेने से बचने में मदद मिल सकती है कि आपकी संपत्ति कौन प्राप्त करता है और कौन आपके बच्चों की देखभाल करता है। राज्य के कानूनों के अनुसार एक संपत्ति का प्रशासन करने वाली अदालत की प्रक्रिया को प्रोबेट कहा जाता है। कोई भी इससे गुजरना नहीं चाहता है अगर उन्हें ऐसा नहीं करना है। यह आपकी संपत्ति योजना को तुरंत लागू करने के सबसे महत्वपूर्ण कारणों में से एक है।
आप अपने परिवार और व्यापार भागीदारों को एक अतिरिक्त संपत्ति नियोजन उपकरण के साथ प्रोबेट प्रक्रिया के साथ अनावश्यक खर्चों और देरी से बचने में भी मदद कर सकते हैं ... एक ट्रस्ट। ट्रस्ट आपके लिए कई काम कर सकते हैं। फिर, जब ट्रस्टों की बात आती है तो आपका कानूनी पेशेवर आपको सबसे अच्छी सलाह दे सकता है।
यदि आपको लगता है कि एस्टेट प्लानिंग बहुत महंगी या समय लेने वाली होगी, तो आपने सड़क पर अपने प्रियजनों की लागत पर विचार नहीं किया है। सच्चाई यह है कि लगभग हर बजट के लिए विकल्प हैं। हम अनुशंसा करते हैं कि आप इस मील का पत्थर तुरंत रखें।
हम लगभग खत्म हो चुके हैं। इस बारे में सोचें कि कौन सी अवधारणा आपके साथ सबसे अधिक गूंजती है। यही कारण है कि हमने वित्तीय निरक्षरता को खत्म करने के इस मिशन पर शुरुआत की। इस तरह आप अपने वित्त पर नियंत्रण करना शुरू करते हैं ... हम इसे मनी डिस्कवरी कहते हैं। यह आपके मोबाइल फोन पर ड्राइविंग दिशाओं की तरह काम करता है- संदर्भ के 2 बिंदु आपको चाहिए: आप कहां हैं और आप कहां जाना चाहते हैं। अपने वित्तीय रोड मैप के लिए पाठ्यक्रम तैयार करने के लिए भी यही सच है। पुस्तक में HowMoneyWorks मनी डिस्कवरी आपको इसका ख्याल रखने में मदद कर सकती है। बेशक, हम आपको यह जानकारी अपने वित्तीय पेशेवर के साथ साझा करने का सुझाव देते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपने सपनों तक पहुंचने के लिए ट्रैक पर हैं।
इन अवधारणाओं पर चर्चा करें और एक वित्तीय पेशेवर के साथ मील के पत्थर की समीक्षा करें। यदि आपके पास वर्तमान में एक वित्तीय पेशेवर नहीं है ... 7 मनी माइलस्टोन में से पहला वित्तीय शिक्षा है। चूंकि आपने उम्मीद है कि आपने HowMoneyWorks पुस्तक पढ़ी है, इसलिए आपने पहले से ही सीखने का रास्ता शुरू कर दिया है कि यह वास्तव में कैसे काम करता है। हम आपको अन्य 6 मील के पत्थर के माध्यम से चलने में मदद कर सकते हैं। हम इसे दो चरणों में करते हैं: पहला एक डिस्कवरी कॉल है, जहां हम यह पहचानने में लगभग 15 मिनट बिताते हैं कि आप अपने वित्तीय जीवन में अब कहां हैं और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप कहां जाना चाहते हैं। फिर हमारी टीम कुछ दिन संख्याओं को क्रंच करने में बिताती है, आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सर्वोत्तम उत्पादों और सेवाओं के लिए वित्तीय उद्योग की खोज करती है, और उन लोगों की पहचान करती है जो आपकी वर्तमान स्थिति और भविष्य के लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हैं। फिर, हमारे पास एक समाधान नियुक्ति है जहां हमारे पास स्क्रीन-शेयर है और आपको उन चरणों के माध्यम से चलता है जो हम आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सुझाते हैं। टाल-मटोल मत करो। आज एक बैठक निर्धारित करें।