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सुप्रभात/दोपहर/शाम। HowMoneyWorks एंटरप्राइज क्लास में आपका स्वागत है। मैं ____ हूं और मैं अगले घंटे के लिए आपका वित्तीय शिक्षक बनूंगा। इस कोर्स के अंत में आप में से प्रत्येक को हमारी पुस्तक, HowMoneyWorks: स्टॉप बीइंग ए सकर की एक प्रति प्राप्त होगी - 2020 के बाद से # 1 बेचने वाली व्यक्तिगत वित्तीय पुस्तक। यहां एक वीडियो है जो दिखाता है कि पुस्तक को मीडिया द्वारा कितनी अच्छी तरह से प्राप्त किया गया है ...
वीडियो
टीवी एक्सपोजर का यह स्तर किसी भी किताब के लिए नहीं सुना गया है ... मीडिया इस किताब को इतना पसंद क्यों करता है?
खैर, अधिकांश वित्तीय किताबें कभी नहीं पढ़ी जाती हैं, क्योंकि वे उबाऊ और डराने वाली हैं। यही कारण है कि हमने HowMoneyWorks पुस्तक को मज़ेदार और भरोसेमंद बनाया-इसलिए लोग वास्तव में इसे पढ़ना चाहेंगे। जटिल चार्ट और ग्राफ़ के बजाय, हमने एक मजेदार पुस्तक बनाई जिसमें पात्रों की एक कास्ट शामिल है जिससे हर कोई संबंधित हो सकता है। पात्रों के पास पूरी पुस्तक में एक चल रहा संवाद है - और यह वर्ग - सामग्री को सुलभ, आकर्षक, और सबसे महत्वपूर्ण रूप से कार्रवाई योग्य बनाने के लिए! आज, आपको पात्रों के कलाकारों को जानने को मिलेगा, जिनमें से प्रत्येक का अपना व्यक्तित्व है। हर किसी के पसंदीदा या दो होते हैं। मेरा _____ है. कक्षा के अंत तक, आपके पास भी एक होगा।
बेंजामिन फ्रैंकलिन का उद्धरण इसे उजागर करता है। "ज्ञान में निवेश सबसे अच्छा ब्याज देता है। यही कारण है कि हम सभी आज यहां हैं। आज, आप अमीर की तरह सोचना शुरू करना सीखने जा रहे हैं ... चूसने वाले के बजाय। तो, हम चूसने वाले शब्द का उपयोग क्यों करते हैं?...
क्योंकि पता नहीं पैसा वास्तव में कैसे काम करता है ... यह आपका समय चूसता है, आपकी स्वतंत्रता को चूसता है, और आपकी आय को चूसता है।
आज की कक्षा दो भागों में विभाजित है। पहला बुनियादी वित्तीय साक्षरता अवधारणाओं को कवर करेगा जिन्हें स्कूलों में पढ़ाया जाना चाहिए- लेकिन नहीं हैं! लेकिन केवल ज्ञान पर्याप्त नहीं है। यही वह जगह है जहां कक्षा का दूसरा भाग आता है- 'द 7 मनी माइलस्टोन्स' आपको एक कार्य योजना देता है जो आपको दिखाता है कि अपने परिवार के लिए काम करने के लिए अवधारणाओं को कैसे रखा जाए।
जैसा कि आपने वीडियो में सुना, वित्तीय निरक्षरता दुनिया में # 1 आर्थिक संकट है, जो 5 बिलियन से अधिक लोगों को प्रभावित करती है। तो, वास्तव में वित्तीय निरक्षरता क्या है?
फ्रेडरिक डगलस ने कहा, "एक बार जब आप पढ़ना सीख लेते हैं, तो आप हमेशा के लिए मुक्त हो जाएंगे। अगर यह 1923 होता, तो हमारे देश में अभी भी लाखों वयस्क होंगे जो पढ़ नहीं सकते हैं। वे आर्थिक रूप से अनपढ़ नहीं थे। वे अनपढ़ अनपढ़ थे! कल्पना कीजिए कि यदि आप डॉक्टर के पर्चे की बोतल नहीं पढ़ सकते हैं तो जीवन कैसा होगा। या एक बस अनुसूची। या आपके बच्चे का रिपोर्ट कार्ड। पिछले 100 वर्षों में सार्वजनिक शिक्षा ने इसे बदल दिया है। आज यह अकल्पनीय है कि कोई पढ़ नहीं सकता है। लेकिन किसी भी तरह से अधिकांश आबादी के लिए आर्थिक रूप से अशिक्षित होना अभी भी ठीक है। हम इसे बदलने के लिए यहां हैं। हमने किताब लिखी है और इस तरह की कक्षाएं दे रहे हैं ताकि वित्तीय निरक्षरता को पढ़ने में सक्षम नहीं होने के रूप में अकल्पनीय बनाया जा सके।
यहां कुछ गंभीर वास्तविकताएं हैं: 44% अमेरिकी $ 400 आपातकाल को कवर नहीं कर सकते हैं। शेष परिवारों के लिए $ 9,333 औसत क्रेडिट कार्ड ऋण है, जो 30 वर्षों में ब्याज में $ 37,486 का भुगतान करेंगे। 33% अमेरिकी वयस्कों के पास शून्य सेवानिवृत्ति बचत है।
ये आंकड़े कैसे संभव हैं? यह सब समझ में आता है जब आप जानते हैं कि केवल 21 राज्य छात्रों को हाई स्कूल में पैसे पर कम से कम एक कक्षा लेते हैं- और जो करते हैं, उनमें से वे केवल चेक बुक को संतुलित करने जैसे विषयों के साथ सतह को खरोंचते हैं। जो- वैसे- मिलेनियल्स और जेन-जेड अब भी उपयोग नहीं करते हैं! क्या आपको लगता है कि यह पर्याप्त वित्तीय शिक्षा है? कितने प्रतिशत स्कूलों में सेक्स एड पढ़ाया जाता है? आपने अनुमान लगाया - यह 50 में से 50 है। एक चीज जो आप अपने दम पर समझ सकते हैं, वे सिखाते हैं। एक चीज जो आप कभी नहीं समझ पाएंगे, वे नहीं सिखाते हैं। आप इस सामान को नहीं बना सकते ...
चलो चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के बारे में सीखने में कुछ मिनट बिताते हैं। चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति "कंपाउंडिंग" के जादू का लाभ उठाकर समय के साथ धन की वृद्धि क्षमता को संदर्भित करती है, जो जमा राशि और पहले भुगतान किए गए सभी ब्याज पर भुगतान किया गया ब्याज है। या जैसा कि ज़ोई कहते हैं- ब्याज पर ब्याज।
आइंस्टीन ने एक बार कहा था, "चक्रवृद्धि ब्याज अब तक की सबसे बड़ी गणितीय खोज है। इसे दुनिया का 8वां अजूबा भी कहा जाता है...
चक्रवृद्धि ब्याज के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक वापसी की दर है। इस उदाहरण को देखें जहां प्रति माह बचाई गई राशि और समय समान है। एकमात्र परिवर्तन वापसी की दर है। यदि आपने इस उदाहरण में 1% वापसी की दर के साथ पैसे बचाए हैं- चार्ट के निचले भाग में छोटा हरा बैंड, तो आपका पैसा $ 100 हजार से थोड़ा अधिक होगा। 3% पर - बैंगनी बैंड - यह $ 179 हजार है। लेकिन शीर्ष पर नीले बैंड को देखें- वापसी की 9% दर पर, आपका पैसा 1 मिलियन डॉलर से अधिक है।
अब बात करते हैं पैसे की टाइम वैल्यू की। आपको कभी समय वापस नहीं मिल सकता ... या पैसा खो गया। और पैसे के समय मूल्य का लाभ उठाने के लिए 3 कार्रवाई कदम हैं। अभी शुरू करें, नियमित रूप से सहेजें, और धैर्य रखें। आइए एक उदाहरण देखें ...
हमारे पास सारा और जॉर्ज हैं। सारा ने 22 साल की उम्र में बचत शुरू कर दी थी। जॉर्ज ने 30 साल की उम्र तक बचत शुरू नहीं की थी। वे दोनों प्रति वर्ष $ 4,000 खर्च करते हैं। सारा 8 साल के बाद बचत करना बंद कर देती है। जॉर्ज, हालांकि, लगातार 38 वर्षों तक बचत करते हैं। लेकिन उनके कुल स्कोर को देखो- वे दोनों गेम जीत गए। कोई भी तरीका गलत नहीं है, लेकिन जॉर्ज ने सारा के रूप में लगभग 5 गुना पैसा लगाया! यह कैसे हो सकता है? क्योंकि भले ही सारा ने 8 साल बाद बचत करना बंद कर दिया हो, लेकिन उसने पहले ही शुरुआत कर दी थी। उसने पैसे के समय मूल्य का लाभ उठाया और इसने एक महत्वपूर्ण अंतर बनाया। आइए एक और उदाहरण देखें ...
जितना अधिक आप इंतजार करते हैं, उतना ही आपको बचत करनी चाहिए। देखें कि 67 साल की उम्र तक $ 1 मिलियन डॉलर पाने के लिए आपको कितना बचाने की ज़रूरत है। 25 साल की उम्र में, आपको केवल प्रति माह $ 178 बचाने की आवश्यकता है। अब यदि आपने इस तरह की कक्षा नहीं ली है और आप बचत शुरू करने के लिए 45 तक इंतजार करते हैं, तो यह संख्या प्रति माह $ 1,200 से अधिक हो जाती है। और क्या होगा यदि आप बचत शुरू करने के लिए 55 वर्ष की आयु तक इंतजार करते हैं? संख्या प्रति माह लगभग $ 4,000 तक तिगुनी हो जाती है! कहानी की नैतिकता यह है कि बचत शुरू करने में कभी देर नहीं होती है, लेकिन अब शुरू करना हमेशा सबसे अच्छा होता है। जल्दी शुरू करने की बात कर रहा हूं... पैसे के समय मूल्य का लाभ उठाने के लिए यहां एक और शक्तिशाली अवधारणा है।
केवल 20% बच्चों को विरासत मिलेगी। आज यहां कौन यह सुनिश्चित करना पसंद करेगा कि उनके बच्चे- या पोते-पोतियां- सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हैं?
यदि आप अपने बच्चों को उनकी सेवानिवृत्ति पर $ 1 मिलियन देना चाहते हैं, तो अधिक संभावना है? आप या तो उन्हें अपनी बचत से वयस्क होने पर प्रत्येक $ 1 मिलियन नकद देते हैं- या आप युवा होने पर प्रत्येक बच्चे के लिए उस राशि का एक अंश रखने की योजना विकसित करते हैं।
यहाँ इसके बारे में सोचने का एक तरीका है ... आप में से कितने लोगों ने पहले इस्तेमाल की हुई कार खरीदी है? क्या आपने हाल ही में पुरानी कारों की कीमतों पर गौर किया है? मुझे आपसे एक सवाल पूछना चाहिए: क्या किसी के लिए $ 2,500 नीचे रखना और पुरानी कार के लिए 4 साल के लिए $ 250 / माह का भुगतान करना अनुचित है? अब मैं आपसे यह पूछता हूं: क्या अधिक महत्वपूर्ण है, एक इस्तेमाल की गई कार या आपके बच्चे का भविष्य?
यदि आपने वही 'यूज्ड-कार' पैसा लिया है, तो आप इसका उपयोग कर सकते हैं - और पैसे का समय मूल्य - यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके बच्चों के पास सेवानिवृत्ति पर कम से कम $ 1 मिलियन है।
अब 72 के नियम को सीखने का समय आ गया है। क्या आप में से किसी ने पहले कभी इसके बारे में सुना है? यह एक छोटा सा ज्ञात मानसिक गणित शॉर्टकट है जिसे अमीर ों ने वर्षों से इस्तेमाल किया है। यह बहुत जरूरी है कि हर कोई इसे सीखे। लेकिन चिंता मत करो! यह जटिल नहीं है।
आप बस किसी भी ब्याज दर को नंबर 72 में विभाजित करते हैं और यह आपको बताता है कि आपके पैसे को दोगुना होने में कितना समय लगेगा। यदि आप पैसे बचाते हैं तो यह आपके लिए काम करता है। लेकिन अगर आप पैसे उधार लेते हैं तो यह आपके खिलाफ काम करता है।
1% पर, $ 1 को $ 2 में बदलने में 72 साल लगते हैं। यह एक लंबा समय है। क्या कोई जानबूझकर इसे उद्देश्य पर चुनेगा? इस सवाल को ध्यान में रखें ... हम इस पर वापस आएंगे।
... 3% पर, आपका पैसा हर 24 साल में दोगुना हो जाता है। यह थोड़ा बेहतर है- लेकिन चलो चलते रहें ...
... 6% पर, यह हर 12 साल में दोगुना हो जाता है ...
... 9% पर, हर 8 साल में...
... और क्या होगा यदि आप 12% प्राप्त कर सकते हैं? आपका पैसा हर 6 साल में दोगुना हो जाएगा। यह इसके जैसा है!
अब पुस्तक में, हम युवा वयस्क-ज़ोई का एक उदाहरण देते हैं- जिसे $ 10,000 की विरासत मिलती है। यदि उसने 6% वापसी दर के साथ सेवानिवृत्ति के लिए उस पैसे को बचाया, तो वह $ 160,000 के साथ समाप्त होती है। लेकिन क्या होगा अगर वह अपनी वापसी की दर को 12% तक दोगुना कर सकती है? एक अनुमान लगाएं कि वह कितना पैसा खर्च करेगी। बहुत से लोग सोच सकते हैं कि जवाब $ 320,000 होगा - ब्याज दोगुना, पैसा दोगुना। और यह शानदार होगा! लेकिन वह वास्तव में कितना खत्म करेगा? क्या तुम तैयार हो?
12% प्रतिफल दर के साथ, उसे 4 के बजाय 8 युगल मिलते हैं. मानो या न मानो, उसका पैसा 2.5 मिलियन डॉलर से अधिक होगा! यह वापसी की दर से दोगुना है, लेकिन पैसे का 16 गुना है! यह चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति है - और यही कारण है कि आपको 72 के नियम को जानना होगा! यही कारण है कि हम आज यहाँ हैं!
1% के बारे में प्रश्न याद है? क्या कोई 72 साल को दोगुना करने के लिए चुनेगा?
क्योंकि लोग नहीं जानते कि पैसा कैसे काम करता है, पासबुक बचत खातों में लगभग $ 10 ट्रिलियन बैठे हैं जो औसतन 0.09% हैं। यह केवल 1% का एक अंश है।
जब सीएनबीसी ने हमारी पुस्तक की समीक्षा की, तो यह उन चीजों में से एक है जिन्हें उन्होंने लगभग अविश्वसनीय बताया। आपके पास अपनी HowMoneyWorks पुस्तक के अंदर इस लेख की एक मुद्रित प्रति होनी चाहिए।
यदि आप 0.09% को 72 में विभाजित करते हैं, तो आप अपने पैसे को दोगुना करने के लिए 800 साल देख रहे हैं। वर्ष 2823 तक! जैसा कि क्लार्क कहते हैं, उनके महान, महान, महान, महान, महान, महान, महान पोते इसे पसंद करेंगे।
और, बस इसलिए हम स्पष्ट हैं, वही जगह जो आपको 0.09% देती है, आपसे क्रेडिट कार्ड के लिए 21% या उससे अधिक शुल्क ले सकती है। इसका मतलब है कि उनका पैसा हर 3.4 साल में दोगुना हो जाता है। अब आप देखते हैं कि पुस्तक का उपशीर्षक "स्टॉप बीइंग ए सकर" क्यों है। आपको यह जानने की जरूरत है कि पैसा आज कैसे काम करता है, कल नहीं - आज।
बेशक, बैंक आपको जमा करने के लिए लाइन में इंतजार करने वाली आपकी परेशानी के लिए एक लॉलीपॉप देगा। यह आमतौर पर कौन सा ब्रांड है? हाँ- एक दम दम। याद रखें कि अगली बार जब आप बाहर जाते समय एक को पकड़ते हैं। ऐसा लगता है कि वे आपको बताने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन आप बस कोड नहीं जानते हैं। आपको एक ऐसे खाते में अपना पैसा बचाने के लिए गूंगा-गूंगा होना होगा जो हर 800 साल में दोगुना हो जाता है, जबकि बैंक का पैसा हर 3.6 साल में दोगुना हो जाता है!
अब जब हमने कुछ सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय अवधारणाओं को कवर किया है जिन्हें स्कूलों में पढ़ाया जाना चाहिए लेकिन नहीं हैं, तो उन्हें काम पर रखने का समय आ गया है। आप देखते हैं, कार्रवाई के बिना ज्ञान अर्थहीन है। आपको इन अवधारणाओं को अपने जीवन में काम करने के लिए रखना होगा!
ये व्यक्तिगत वित्त के सात क्षेत्र हैं जिन्हें हर किसी को कार्रवाई में लाने की आवश्यकता है ...
अब मील का पत्थर # 1 वित्तीय शिक्षा है। यही कारण है कि आप आज यहाँ हैं!
पहला कदम वित्तीय शिक्षा के साथ आजीवन शिक्षार्थी बनना है। चूंकि यह जानकारी स्कूलों में नहीं सिखाई जाती है, इसलिए आप ऐसा कैसे करते हैं? पहला तरीका आज इस कक्षा में भाग लेना है। दूसरा तरीका यह है कि हम अपनी किताब घर ले जाएं और इसे अपने परिवार के साथ साझा करें। आप वहां से अपने ज्ञान को कैसे आगे बढ़ाते हैं? उस वेब पते पर ध्यान दें जिससे मैं आज यह प्रस्तुति दे रहा हूं - यह मेरी सार्वजनिक वेबसाइट पर है - howmoneyworks / yourname। यह फ़ायरवॉल के पीछे नहीं है। हम बाकी उद्योग की तरह इस जानकारी को छिपाने की कोशिश नहीं कर रहे हैं। हमारे पास इस तरह की एक दर्जन से अधिक प्रस्तुतियां हैं और एक ब्लॉग महत्वपूर्ण वित्तीय अवधारणाओं के साथ साप्ताहिक रूप से अपडेट किया गया है।
वित्तीय शिक्षा का दूसरा चरण एक वित्तीय पेशेवर के साथ काम करना है। एक कारण यह इतना महत्वपूर्ण कदम है क्योंकि आज पूरी तरह से नए वित्तीय उत्पाद उपलब्ध हैं जिनके बारे में ज्यादातर लोगों ने कभी नहीं सुना है। इन नए उत्पादों और उनके लाभों के साथ, एक नई भाषा आती है। आपको किसी ऐसे व्यक्ति की आवश्यकता है जो उस भाषा को बोलता है और शोर को काटने में आपकी मदद कर सकता है- कोई ऐसा व्यक्ति जो जानता है कि आज आपके लक्ष्यों तक पहुंचने में आपकी मदद करने के लिए क्या काम कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपको लाभ नहीं उठाया जाएगा ।
जैसा कि हम आपकी वित्तीय रणनीति का निर्माण करते हैं, जैसे कि घर बनाना, हमें एक ठोस नींव पर निर्माण करना होगा। और अप्रत्याशित से अपने परिवार और वित्त की रक्षा करना बिल्कुल मूलभूत है। आपको एक ऐसी रणनीति की आवश्यकता है जो स्वयं को पूरा करे-भले ही आप इसे पूरा करने के लिए आसपास न हों। यही कारण है कि उचित सुरक्षा जीवन बीमा के साथ शुरू होती है।
केवल 59% अमेरिकियों के पास जीवन बीमा है, और उनमें से लगभग आधे कम बीमाकृत हैं। जब जीवन बीमा की बात आती है, तो 2 प्रमुख प्रश्न हैं जो हमें हर समय पूछे जाते हैं ...
पहला सवाल यह है कि मुझे कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है?
गणना आपकी स्थिति के आधार पर हर किसी के लिए अलग है। हालांकि, अंगूठे का सामान्य नियम आपकी वार्षिक आय के लगभग 10 गुना से शुरू करना है।
वहां से, हम आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर आपकी जीवन बीमा आवश्यकताओं को ऊपर या नीचे समायोजित करते हैं। हम उम्र, बंधक, स्वास्थ्य, और - शायद सबसे महत्वपूर्ण कारक - आपके बच्चों की संख्या और उनकी उम्र जैसे कारकों को ध्यान में रखते हैं। यदि आपके पास बच्चों का एक समूह है, तो आपकी संख्या आपकी आय से 10 गुना अधिक हो सकती है। यदि आपके पास कोई बच्चा नहीं है, तो संख्या कम हो सकती है।
दूसरा सवाल यह है कि मुझे किस प्रकार के जीवन बीमा की आवश्यकता है?
जीवन बीमा दो बुनियादी प्रकार के होते हैं: टर्म और पर्म। उद्योग का हिस्सा केवल टर्म बेचता है और सोचता है कि आप पर्म खरीदने के लिए पागल होंगे। दूसरा हिस्सा केवल पर्म बेचता है और सोचता है कि आप टर्म खरीदने के लिए पागल होंगे। तो कौन सा सही है? जवाब: नहीं! यह आपकी आवश्यकताओं और परिस्थितियों पर निर्भर करता है।
जब आप युवा होते हैं, तो आपने केवल कुछ वर्षों के लिए काम किया है और आपने अभी तक बहुत सारी संपत्ति जमा नहीं की है। हालांकि, आपके पास बहुत सारी जिम्मेदारियां हैं। आपके पास एक जीवनसाथी, युवा बच्चे और पर्याप्त बंधक हो सकता है। यह टर्म इन्शुरन्स के लिए मीठा स्थान है- यह आपको बहुत सारे डॉलर के लिए बहुत अधिक कवरेज प्रदान करता है।
एक टर्म पॉलिसी सिर्फ यही है - यह आपको एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज देती है - शायद 10, 20, या 30 साल। यदि आप उस अवधि के दौरान मर जाते हैं, तो आपके परिवार को एक बड़ा कर-मुक्त मृत्यु लाभ मिलता है। हालांकि, सांख्यिकीय रूप से, आप उस अवधि के दौरान मरने की बहुत संभावना नहीं रखते हैं ... और इसलिए आपकी पॉलिसी आपके परिवार को कुछ भी भुगतान किए बिना समाप्त हो जाती है। यही कारण है कि कुछ लोग टर्म इंश्योरेंस नहीं खरीदने के लिए कहेंगे। लेकिन यही कारण है कि कुछ परिवारों के लिए यह शब्द एक अच्छा विकल्प हो सकता है। चूंकि बीमा कंपनी अवधि के लिए बहुत अधिक शुल्क नहीं लेती है, इसलिए यह एक छोटी सी आउट-ऑफ-पॉकेट राशि के लिए बहुत अधिक कवरेज प्राप्त करने का एक शानदार तरीका है।
जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं, आपकी जिम्मेदारियां कम होती जाती हैं। आपका बंधक कम हो जाता है। आपके बच्चे घर छोड़ चुके हैं, उम्मीद है। और आपके पास रक्षा करने के लिए कमाई की क्षमता कम है। जैसे-जैसे आपकी जिम्मेदारियां कम होती जा रही हैं, वैसे-वैसे आपकी संपत्ति बढ़ती जा रही है। यह वह जगह है जहां स्थायी बीमा खेल में आता है। और यदि आप इसे सही तरीके से करते हैं, तो पर्म इन्शुरन्स आपको अपने धन को बढ़ाने में मदद कर सकता है।
स्थायी बीमा बस इतना है - स्थायी, जिसका अर्थ है कि आप इसे जीवन के लिए रखते हैं। क्योंकि बीमा कंपनी जानती है कि उन्हें एक दिन मृत्यु लाभ का भुगतान करना होगा, स्थायी बीमा के लिए बड़ी जेब राशि की आवश्यकता होती है। लेकिन इस उच्च प्रीमियम के साथ, अतिरिक्त लाभ आते हैं जिनका आप अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए लाभ उठा सकते हैं।
जैसा कि हम माइलस्टोन नंबर 6 में चर्चा करेंगे, नवीनतम प्रकार के स्थायी बीमा आपको कर-मुक्त और जोखिम-मुक्त आधार पर पैसा विकसित करने की अनुमति दे सकते हैं, जो आपको कर-मुक्त सेवानिवृत्ति आय और आपके पैसे को बढ़ाने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करने में मदद कर सकता है। इसलिए।।। स्थायी बीमा आपको केवल एक मृत्यु लाभ से अधिक देता है- यह आपको शक्तिशाली जीवन लाभ देता है।
इन जीवित लाभों में से एक और दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी) सुरक्षा है। जब आप "दीर्घकालिक देखभाल" शब्द सुनते हैं तो आप क्या सोचते हैं? मैं एक नर्सिंग होम में एक बुजुर्ग व्यक्ति के बारे में सोचता हूं। हालांकि, दीर्घकालिक देखभाल प्राप्त करने वाले 37% लोग 65 वर्ष से कम आयु के हैं- क्योंकि बीमारियां और दुर्घटनाएं होती हैं। तो, यह सिर्फ बूढ़े लोगों के लिए नहीं है। कितने लोग किसी ऐसे व्यक्ति को जानते हैं जो दीर्घकालिक देखभाल की स्थिति से प्रभावित हुआ है? तथ्य यह है कि हम में से 70% को दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होगी।
और अगर हमें इसकी आवश्यकता है, तो यह बहुत महंगा है। एक नर्सिंग होम की औसत लागत प्रति वर्ष लगभग $ 100,000 है। और यदि आप नर्सिंग होम में जाते हैं, तो औसत प्रवास लगभग ढाई साल है। तो, आप एक मिलियन डॉलर के लगभग एक चौथाई के कुल आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च को देख रहे हैं। अब, अधिकांश देखभाल घर पर होती है, जहां यह बहुत सस्ता है। लेकिन एक व्यापार बंद है- यदि आप घर पर रहने के लिए पर्याप्त स्वस्थ हैं, तो आप लंबे समय तक रहते हैं। तो किसी भी तरह से आप इसे काटते हैं, आप जेब से बाहर की लागत में लगभग $ 200,000 से $ 250,000 के पड़ोस में कहीं हैं। यह स्वास्थ्य बीमा या मेडिकेयर द्वारा कवर नहीं किया जाता है- इसलिए इसके लिए भुगतान करना आपके ऊपर है।
तो आप इस उभरते खतरे के खिलाफ खुद को कैसे बचाते हैं - जेब से एक चौथाई मिलियन डॉलर तक का भुगतान करने की 70% संभावना? विकल्प 1 - पुराना स्कूल तरीका - एक पारंपरिक, स्टैंड-अलोन दीर्घकालिक देखभाल नीति खरीदना है। ये नीतियां आपको दीर्घकालिक देखभाल खतरों से बचाती हैं, लेकिन कुछ बड़ी कमियों के साथ आती हैं। हमने पहले ही एक को छू लिया है- यदि 70% मौका है कि आपको इसकी आवश्यकता होगी, तो 30% मौका है कि आप नहीं करेंगे। तो आप किसी ऐसी चीज़ पर हजारों डॉलर बर्बाद करने का 30% मौका चलाते हैं जो आपके परिवार को किसी भी तरह से कभी भी लाभ नहीं पहुंचा सकता है। यह हजारों डॉलर हैं जिनका उपयोग आप सेवानिवृत्ति में कर सकते हैं या अपने बच्चों के लिए छोड़ सकते हैं ...
नया तरीका विकल्प 2 है - जो नई स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों के जीवित लाभों में से एक है। कुछ अतिरिक्त डॉलर के लिए, आप स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में एक राइडर के रूप में दीर्घकालिक देखभाल सुरक्षा जोड़ सकते हैं। इस तरह, यदि आपको कभी भी दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होती है, तो आपकी जीवन बीमा पॉलिसी इसके लिए भुगतान करेगी। और यदि आप भाग्यशाली 30% अमेरिकियों में से एक हैं, जिन्हें कभी भी दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता नहीं होगी, तो आपके द्वारा उपयोग नहीं की जाने वाली पॉलिसी पर हजारों बर्बाद करने के बजाय, आपके परिवार को कर-मुक्त मृत्यु लाभ के रूप में सैकड़ों हजारों डॉलर प्राप्त होंगे। इस तरह का ज्ञान वह है जो हम शोर को काटने और आज आपके लिए क्या काम कर सकते हैं, यह खोजने से हमारा मतलब है।
यदि आप वर्तमान में पेचेक-टू-पेचेक जी रहे हैं- जैसा कि आज कई लोग हैं- तो आपका आपातकालीन फंड इन्सुलेशन हो सकता है जो कुछ होने पर आपको वित्तीय आपदा से बचाने में मदद करता है।
आपके इमरजेंसी फंड के लिए अंगूठे का सामान्य नियम यह है कि आपके पास 3-6 महीने की आय हो। इन नमूना वार्षिक आय की जांच करें और आपको कितनी आवश्यकता होगी।
इमरजेंसी फंड के 2 नियम होते हैं... नियम # 1 - आपका आपातकालीन फंड केवल अप्रत्याशित आपात स्थिति के लिए है। बस इतना ही। यह उपहार, गेटवे या बोगो बिक्री के लिए नहीं है। नियम # 2 - जब आपके पास वह अपरिहार्य आपातकाल है, तो अपने आपातकालीन फंड का उपयोग करें। यही वह है जिसके लिए यह है। मैं आपको यह नहीं बता सकता कि हम कितने लोगों को देखते हैं कि जब उनका एयर कंडीशनर बाहर जाता है, तो वे इसे क्रेडिट कार्ड पर डालते हैं ताकि वे स्काई मील प्राप्त कर सकें। इसलिए यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है या आप इसका ठीक से उपयोग नहीं करते हैं, तो आप ऋण में आगे बढ़ सकते हैं, जो हमें माइलस्टोन # 4 पर लाता है।
एक बार जब आप अपने वित्तीय पेशेवर के साथ अपने उचित सुरक्षा और आपातकालीन निधि को दूर करने के लिए काम कर लेते हैं, तो यह आपके ऋण-माइलस्टोन नंबर 4 के प्रबंधन के बारे में बात करने का समय है। इससे पहले कि आप वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता का पूरी तरह से आनंद ले सकें, आपको अपनी खर्च करने की आदतों को देखना होगा और अपने ऋण को कम करने और अंततः समाप्त करने का प्रयास करना होगा।
हम यह कहने से नफरत करते हैं, लेकिन हमारी संस्कृति में, ऋण एक व्यापक संकट है जो तत्काल संतुष्टि की सांस्कृतिक इच्छा से भटके हुए चूसने वालों के समाज द्वारा कायम है। यह एक मुंह है- लेकिन यह सच है! यह स्वीकार करने में कोई शर्म नहीं है कि आप ऋण के साथ संघर्ष करते हैं- यह एक अच्छा वित्तीय भविष्य होने के लिए सबसे आम खतरों में से एक है।
औसत अमेरिकी के पास आज व्यक्तिगत ऋण में $ 28,900 है, जिसमें बंधक शामिल नहीं हैं- और कई के पास बहुत अधिक है। और यह मत भूलो कि आधे से अधिक अमेरिकी ऋण से संबंधित किसी प्रकार की चिंता से पीड़ित हैं। जब ऋण हटा दिया जाता है, तो हम जीवन का अधिक पूरी तरह से और अधिक स्वतंत्र रूप से आनंद ले सकते हैं। तो यहां ऋण को खत्म करने और बाहर रहने के लिए 5 युक्तियां दी गई हैं ... जानें कि आपको क्या देना है, अधिक देर से भुगतान न करें, एक समय में एक ऋण के पीछे जाएं, शुल्क लेना बंद करें और अप्रयुक्त सदस्यता रद्द करें, और अपने बंधक को पुनर्वित्त करने पर विचार करें।
आपने सुना होगा कि, कानून द्वारा, प्रत्येक अमेरिकी को हर 12 महीने में एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट का अधिकार है। बहुत से लोग "वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट" को गुगल करने की गलती करते हैं। जब वे ऐसा करते हैं, तो उन्हें क्रेडिट निगरानी सेवा के लिए नि: शुल्क परीक्षण की सदस्यता लेने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड की जानकारी दर्ज करने में धोखा दिया जाता है। और, ज़ाहिर है, वे नि: शुल्क परीक्षण के बाद सेवा को रद्द करना भूल जाते हैं, और अब वे और भी कर्ज में जा रहे हैं जब वे पहले स्थान पर ऋण से बाहर निकलने की कोशिश कर रहे थे! बस अपना पाने के लिए सीधे annualcreditreport.com पर जाएं।
संघीय व्यापार आयोग के अनुसार, सभी क्रेडिट रिपोर्टों में से 79% में त्रुटियां हैं। इसलिए गलतियों के लिए समय-समय पर अपनी रिपोर्ट की जांच करना महत्वपूर्ण है ... या यहां तक कि पहचान की चोरी भी। एक बार जब आप annualcreditreport.com पर जाते हैं, तो आपको तीन क्रेडिट ब्यूरो-ट्रांसयूनियन, एक्सपीरियन और इक्विफैक्स के लिए वेबसाइटों पर निर्देशित किया जाएगा। इन साइटों पर, आप अशुद्धियों की जांच कर सकते हैं और मौके पर विवाद दर्ज कर सकते हैं।
अपने ऋण को संबोधित करने से आपके नकदी प्रवाह को बढ़ाने में मदद मिलती है, जो मील का पत्थर नंबर 5 है। जब आप अपना ऋण कम करते हैं, तो आपके पास उपयोग करने के लिए अधिक आय होती है। ऋण को खत्म करने के अलावा नकदी प्रवाह बढ़ाने के कुछ अन्य तरीके क्या हैं? एक तरीका यह है कि साइड गिग बनाकर या व्यवसाय शुरू करके अधिक पैसा कमाया जाए। ऐसी चीजें भी हैं जो आप कर सकते हैं ताकि आपके पास आने वाला पैसा दूर तक जा सके।
आइए पहले दो से शुरू करके नकदी प्रवाह को जल्दी से बढ़ाने के लिए 4 युक्तियों को संबोधित करें। नकदी प्रवाह को जल्दी से बढ़ाने का पहला तरीका एक बजट बनाना है। ऐसा होता था कि आपको इसे मैन्युअल रूप से लेजर या स्प्रेडशीट के साथ करना पड़ता था। अब आपके बजट की योजना, ट्रैकिंग और कील िंग के काम को बाहर निकालने में मदद करने के लिए कई बेहतरीन ऐप हैं। Google समीक्षाएँ खोजें, पढ़ें, फिर कुछ एप्लिकेशन डाउनलोड करें और एक ढूंढें जो आपके लिए काम करता है। दूसरा, आपको अपने घर के मालिक और कार बीमा का मूल्यांकन करना चाहिए। अब, यदि आप एक भयानक ड्राइवर हैं, तो आप शायद कम कटौती रखना चाहते हैं। लेकिन अगर आप खुद को एक सभ्य ड्राइवर मानते हैं, तो आपको उच्च कटौती पर स्विच करने के बारे में सोचना चाहिए जो आपके प्रीमियम को कम करने और नकदी को मुक्त करने में मदद कर सकता है जिसका उपयोग आप धन बनाने के लिए कर सकते हैं।
आपको यह भी विचार करना चाहिए कि आप अपनी बचत और आपातकालीन निधि कहां रखते हैं। सिर्फ इसलिए कि आप कुछ नकद तरल रखते हैं और उपलब्ध हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि उन डॉलर को मृत धन होने की आवश्यकता है। और अंत में, एक बड़ा - पीएमआई। अधिकांश बंधक उधारदाताओं द्वारा निजी बंधक बीमा की आवश्यकता होती है जब घर के मालिक घर पर कम डाउन पेमेंट करना चुनते हैं। जैसा कि आप अपनी संपत्ति में इक्विटी का निर्माण करते हैं, आप एक ऐसे बिंदु पर पहुंच सकते हैं जहां आपको अब पीएमआई बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है। जब आप एक बंधक भुगतान से चूक जाते हैं, तो आपका ऋणदाता इसे एएसएपी बनाने के लिए आपसे संपर्क करने के बारे में वास्तव में अच्छा है। लेकिन क्या यह हास्यास्पद नहीं है कि जब आप अपने बंधक पर पीएमआई को हटाने के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, तो फोन चुप हैं? इसलिए अपने घर की कीमत पर नज़र रखें और जैसे ही आप पात्र हों, पीएमआई छोड़ने के लिए कॉल करने के लिए एक अनुस्मारक सेट करें।
तो अब जब आपने इस सभी अतिरिक्त नकदी प्रवाह को मुक्त कर दिया है, तो भविष्य के लिए धन बनाने के लिए इसे काम करने का समय आ गया है।
ऐसे 4 खतरे हैं जिन्हें हर धन निर्माता को जीतना चाहिए। इन्हें अपने धन निर्माण दुश्मनों के रूप में सोचें। हर कोई आपको एक अलग दिशा से देखेगा। उन्हें हराने के लिए, हमें उन्हें व्यक्तिगत रूप से संबोधित करना होगा। चलो सबसे खराब में से एक से शुरू करते हैं- विलंब। मुझे यह उद्धरण पसंद है- "विलंब, हाथ नीचे, आत्म-तोड़फोड़ का हमारा पसंदीदा रूप है। तो आप टालमटोल को कैसे रोकते हैं? अपने परिवार के साथ इसे पढ़ने के लिए आज प्राप्त HowMoneyWorks पुस्तक का उपयोग करके शुरू करें और कार्रवाई करने के लिए इसे लॉन्च पैड के रूप में उपयोग करें।
मुद्रास्फीति को "समय का कर" भी कहा जाता है। सरकार के अनुसार, पिछले 100 वर्षों से वार्षिक मुद्रास्फीति की दर औसतन 2.8% है। चलो मुद्रास्फीति पर 72 के नियम को लागू करते हैं। यदि हम 72 को 2.8 से विभाजित करते हैं, तो हम देख सकते हैं कि हमारे डॉलर का मूल्य हर 25.7 वर्षों में आधा हो जाता है। याद रखें, ज्यादातर लोग अपने पैसे उन खातों में बचा रहे हैं जिनमें उनका पैसा हर 800 साल में दोगुना हो जाएगा। कोई आश्चर्य नहीं कि लोग इतनी बुरी वित्तीय स्थिति में हैं। अब आप देख सकते हैं कि हम पुस्तक के कवर पर क्यों कहते हैं, "सकर बनना बंद करो।
2021 में महंगाई दर 4.70% थी। 2022 में, यह बढ़कर 7.86% हो गया। यह पिछले 40 वर्षों में सबसे अधिक है। दूसरे शब्दों में, उन दो वर्षों में हमारी क्रय शक्ति गंभीर रूप से कम हो गई। औसतन, आपको उसी आइटम को खरीदने के लिए आज बनाम 2020 में 12% अधिक पैसा खर्च करना होगा। बेशक, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप क्या खरीद रहे हैं।
यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं कि मुद्रास्फीति ने कुछ उत्पादों की कीमत को कैसे प्रभावित किया जिन पर आप अपना पैसा खर्च करते हैं। उनमें से कुछ पढ़ें। जैसा कि आप देख सकते हैं, वे सभी औसत से अधिक ऊपर चले गए। मुद्रास्फीति आपको कैसे प्रभावित करती है यह आपके व्यक्तिगत खर्च पर निर्भर करता है।
पिछले साल, वास्तविक औसत प्रति घंटा आय 2.6% कम हो गई। इससे मुद्रास्फीति भी बदतर महसूस हो सकती है।
अगर मैं कहूं कि आपको मुद्रास्फीति को मात देने के लिए अपने पैसे को पुनर्स्थापित करने का एक तरीका खोजना होगा, तो इसे दिमाग में आने के लिए किन स्थानों पर आना है? शेयर बाजार निश्चित रूप से एक जगह है, और आप में से कुछ के लिए यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है- हालांकि, जहां भी आप अपने पैसे को पुनर्स्थापित करते हैं, आपको नुकसान के प्रभाव को संबोधित करना होगा। यदि आप अपने निवेश का 50% खो देते हैं (जो पिछले 25 वर्षों में शेयर बाजार में दो बार हुआ है), तो आपको 100% तक वापस आने के लिए कितने प्रतिशत लाभ की आवश्यकता होगी? यह तर्कसंगत लगता है कि 50% लाभ आपको वापस ले जाएगा, है ना?
चलो गणित करते हैं। यदि आप $ 10,000 का 50% खो देते हैं, तो अब आपके पास $ 5,000 है। ऐसा लगता है कि 50% लाभ आपको वापस ले जाएगा, है ना? $ 5,000 का 50% क्या है?
$ 5,000 पर 50% लाभ $ 2,500 है - जो केवल आपको $ 7,500 तक ले जाता है! ऐसा लगता है कि हमारा तर्क बंद था। सच्चाई यह है कि 50% नुकसान के बाद 100% लाभ होता है। यह करना आसान नहीं है- यही कारण है कि आपके पास जो कुछ भी है उसकी रक्षा करना इतना महत्वपूर्ण है। शायद यही कारण है कि वॉरेन बफेट ने निवेश के बारे में प्रसिद्ध रूप से यह कहा, "नियम नंबर 1: कभी भी पैसा न खोएं। नियम नंबर 2: नियम नंबर 1 को कभी न भूलें।
तो आप नुकसान को रोकने के लिए क्या कर सकते हैं? सबसे पहले, जोखिम को कम करने के लिए हर विकल्प को देखें। दूसरा, विचार करें कि अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है। और तीसरा, अपनी स्थिति के लिए सही वित्तीय वाहनों का उपयोग करें। याद रखें, टाल-मटोल न करें। मुद्रास्फीति पर विचार करें। और अपनी रणनीति से नुकसान के प्रभाव को कम करने या हटाने के तरीकों के बारे में अपने वित्तीय पेशेवर से बात करें। इससे पहले कक्षा में, हमने नए उत्पादों के बारे में बात की जो अब उपलब्ध हैं। इन नए उत्पादों की सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक यह है कि वे आपके पोर्टफोलियो से जोखिम को कम कर सकते हैं और कुछ मामलों में समाप्त कर सकते हैं। यही कारण है कि आपको नुकसान से बचाने में मदद करने के लिए एक वित्तीय पेशेवर के साथ काम करने की आवश्यकता है।
चौथा, और अब तक का सबसे बड़ा खतरा, धन के निर्माण के लिए, करों का प्रभाव है। आज आपके द्वारा रखी गई कर रणनीति यह निर्धारित कर सकती है कि आप कितना पैसा रखते हैं, आप सरकार को कितना भुगतान करते हैं, और अंततः आप अपने बच्चों के लिए कितना छोड़ते हैं। इसलिए, हम सभी जानते हैं कि हम करों के बारे में कैसा महसूस करते हैं। कोई भी कर ों का भुगतान करना पसंद नहीं करता है। यह सोचने के जाल में फंसना आसान है कि कर अब जितने बुरे हैं, वे बदतर नहीं हो सकते... लेकिन यह कर सकता है.
जैसा कि आप देख सकते हैं, शीर्ष सीमांत संघीय आयकर ब्रैकेट अब 40% से अधिक है। पिछली सदी के अधिकांश समय के लिए, शीर्ष सीमांत कर ब्रैकेट 50% से अधिक था। वित्तीय वर्ष 2021 के दौरान, आईआरएस ने सकल करों में $ 4.1 ट्रिलियन से अधिक एकत्र किए, 261 मिलियन से अधिक कर रिटर्न संसाधित किए, और कर रिफंड में $ 1.1 ट्रिलियन से अधिक जारी किए। यह राज्य या स्थानीय आय करों की गणना नहीं करता है जो लागू हो सकते हैं। आज, रिकॉर्ड सरकारी ऋण के साथ, रिकॉर्ड मेडिकेयर खर्च और रिकॉर्ड सामाजिक सुरक्षा दायित्वों के साथ ... आपको क्या लगता है कि कर किस दिशा में जा रहे हैं?
3 तरीकों से आपके पैसे पर टैक्स लगाया जा सकता है... अब, बाद में, या कभी नहीं। कौन सा सबसे अच्छा लगता है? खैर, यह कहना आसान है, करने की तुलना में। एक सेकंड के लिए एक किसान की तरह सोचें। क्या आप अपने द्वारा लगाए गए बीज या अंत में फसल पर करों का भुगतान करेंगे? यह बीज है, ज़ाहिर है! यही बात आपके पैसे पर भी लागू होती है। क्या आप अपने पैसे पर बढ़ने से पहले, या बाद में करों का भुगतान करेंगे? क्या आप दरें बढ़ने से पहले या बाद में करों का भुगतान करना पसंद करेंगे?
हम जानते हैं कि टैक्स नाउ विकल्प इष्टतम नहीं है। अगर आपको अपने फायदे पर हर साल टैक्स देना पड़ता है तो कंपाउंड करने के लिए आपके अकाउंट में कम पैसा होता है। यह चक्रवृद्धि ब्याज में हस्तक्षेप करता है। कई अमेरिकी पारंपरिक IRA या 401 (k) जैसी योग्य सेवानिवृत्ति योजना का उपयोग करके सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते हैं। यह टैक्स नाउ खातों से बेहतर हो सकता है क्योंकि यह करों को स्थगित करता है और आपको चक्रवृद्धि ब्याज का पूरा लाभ उठाने की अनुमति देता है। ये टैक्स लेटर खाते हैं जो सेवानिवृत्ति तक करों को स्थगित करते हैं जब वे अधिक हो सकते हैं। यह फसल पर कर का भुगतान करने जैसा है।
हम यह कैसे सुनिश्चित करते हैं कि हम केवल बीज पर करों का भुगतान करें? ऐसा करने के केवल 3 तरीके हैं। कुछ सरकारी बॉन्ड, रोथ आईआरए, और स्थायी जीवन बीमा।
हाल ही में गैलप सर्वेक्षण में, 85% गैर-सेवानिवृत्त अमेरिकी निवेशक दृढ़ता से सहमत थे कि सामाजिक सुरक्षा लाभों के पूरक के लिए सेवानिवृत्ति में गारंटीकृत आय धारा होना महत्वपूर्ण है। गारंटीड इनकम आपको रिटायरमेंट में पैसे खत्म होने के जोखिम से बचने में मदद कर सकती है।
एक विश्वसनीय सेवानिवृत्ति आय के 3 घटक हैं। हम अनुशंसा करते हैं कि आप उन सभी पर विचार करें: - बाजार से बंधे ऊपरी विकास क्षमता में भाग लेकर विकास की क्षमता बनाए रखें - बाजार से बंधे नकारात्मक जोखिमों को समाप्त करके नुकसान की संभावना को कम करें या हटाएं, और ... - एक अनुमानित आय बनाएं जो चलती है और एक आय स्ट्रीम के साथ सेवानिवृत्ति में पैसे की कमी की संभावना को रोकती है जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं
और आखिरी मील का पत्थर - नंबर 7 - एक इच्छा बनाकर और अपनी विरासत की रक्षा करके अपने धन की रक्षा करें। यह कुछ ऐसा है जो अमीर कभी-कभी याद करते हैं।
प्रिंस और अरेथा फ्रैंकलिन, जिनमें से दोनों की कुछ साल पहले मृत्यु हो गई थी, के पास बड़े पैमाने पर एस्टेट थे- लेकिन दोनों में से कोई भी संपत्ति योजना नहीं थी। दोनों ने अपने परिवारों और व्यापार भागीदारों को भावनात्मक, वित्तीय और कानूनी गड़बड़ी के साथ छोड़ दिया, जिसे सुलझाने में वर्षों लग गए। इससे पता चलता है कि एस्टेट प्लान के साथ अपने धन की रक्षा करना कितना महत्वपूर्ण है। रॉकेट लॉ सर्वेक्षण के अनुसार, 64% अमेरिकियों के पास इच्छा नहीं है। आश्चर्य की बात नहीं है, पुराने अमेरिकियों (55-64 आयु वर्ग के 54%) की तुलना में युवा अमेरिकियों (45-54 आयु वर्ग के 70%) के लिए संख्या अधिक है। प्रिंस केवल 57 वर्ष के थे।
आपकी संपत्ति योजना में 4 दस्तावेज शामिल होने चाहिए। आपको एक वसीयत, अपनी वित्तीय शक्ति ऑफ अटॉर्नी, एक अग्रिम स्वास्थ्य निर्देश या लिविंग विल और एक HIPAA रिलीज़ की आवश्यकता होगी।
यदि आपको लगता है कि एस्टेट प्लानिंग बहुत महंगी या समय लेने वाली होगी, तो आपने सड़क पर अपने प्रियजनों की लागत पर विचार नहीं किया है। सच्चाई यह है कि लगभग हर बजट के लिए विकल्प हैं। जबकि इन दस्तावेजों को रखने में हजारों खर्च होते थे, अब इसकी कीमत सिर्फ सैकड़ों है। यह तुरंत जांच ने के लिए एक मील का पत्थर है!
प्रत्येक मील का पत्थर आपको अपने वित्तीय शिखर तक पहुंचने में मदद करने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है। इस समय के कारण हम एक साथ खर्च कर रहे हैं, आप अपनी वित्तीय साक्षरता अवधारणा-दर-अवधारणा, रणनीति-दर-रणनीति को बढ़ा रहे हैं- अपने व्यक्तिगत वित्त पर नियंत्रण रखना सीख रहे हैं, जो आपको वित्तीय पेशेवर के साथ अपनी स्थिति पर चर्चा करने के लिए आत्मविश्वास देने में मदद करेगा- जिसे हम दृढ़ता से अनुशंसा करते हैं।
अब समय आ गया है कि आपने जो कुछ भी सीखा है, उसे अपने वित्तीय पेशेवर के साथ कार्रवाई में डालें, जो आपको संख्याओं को कम करने, अपना रास्ता चार्ट करने, उत्पादों का चयन करने, जवाबदेह रहने और रास्ते में सही रहने में मदद कर सकता है। अकेले यह कोशिश मत करो। मुझे फिर से कहने दें कि मैंने माइलस्टोन नंबर 1 के दौरान क्या कहा था: यदि आप सक्रिय रूप से एक वित्तीय पेशेवर के साथ काम कर रहे हैं जिसे आप जानते हैं, पसंद करते हैं और भरोसा करते हैं- और वह व्यक्ति आपके लिए अच्छा काम कर रहा है - तो, हर तरह से, ऐसा करना जारी रखें! वास्तव में, मैं आपको उस रिश्ते को संजोने के लिए यहां तक कहूंगा, क्योंकि यह सब बहुत दुर्लभ है। लेकिन अगर आप किसी के साथ काम नहीं कर रहे हैं या यदि वह व्यक्ति इनमें से किसी एक क्षेत्र में गिर रहा है, यदि आप उन्हें नहीं जानते हैं, पसंद करते हैं, या उन पर भरोसा नहीं करते हैं या यदि वे आपके लिए अच्छा काम नहीं कर रहे हैं, तो मुझे हमारी प्रक्रिया के बारे में चर्चा करना अच्छा लगेगा और हमारे लिए एक साथ काम करना कैसा हो सकता है।
तो यहां बताया गया है कि यह कैसा दिख सकता है। हमारे पास एक-आकार-फिट-सभी समाधान नहीं है। हम जानते हैं कि हर कोई अलग है। हर कोई एक अलग जगह से शुरू कर रहा है और ज्यादातर एक अलग जगह पर जाना चाहते हैं। यह आपके मोबाइल फोन पर ड्राइविंग निर्देशों की तरह काम करता है- संदर्भ के 2 बिंदु आपको चाहिए: आप कहां हैं और आप कहां जाना चाहते हैं। अपने वित्तीय रोड मैप के लिए पाठ्यक्रम तैयार करने के लिए भी यही सच है। इसलिए हम इसे 2 भागों में विभाजित करते हैं। पहले भाग को डिस्कवरी कॉल कहा जाता है। यह एक त्वरित, आकस्मिक टेलीफोन कॉल है जहां हम आपके परिवार, आपके करियर, वर्तमान में बचत और बीमा के दृष्टिकोण से आप क्या कर रहे हैं, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपके लक्ष्य क्या हैं, जैसी चीजों पर चर्चा करने में हम 15-20 मिनट बिताते हैं! फिर हमें कुछ दिन लगते हैं और संख्याओं की कमी हो जाती है। हम मुफ्त एजेंट हैं, इसलिए हम उन कंपनियों, उत्पादों और सेवाओं को खोजने के लिए बाजार में जाते हैं जो आपको वहां से ले जाने के लिए सबसे उपयुक्त हैं जहां आप अभी हैं जहां आप जाना चाहते हैं। फिर हम एक समाधान नियुक्ति निर्धारित करते हैं - जो आमतौर पर 30-45 मिनट है - जहां हम कुछ विशिष्ट सिफारिशें करते हैं कि हमें कैसे लगता है कि आप 7 मनी माइलस्टोन को सबसे अच्छा लागू कर सकते हैं। अपनी खोज कॉल से पहले तैयार करने का सबसे अच्छा तरीका पुस्तक पढ़ना है, HowMoneyWorks: स्टॉप बी ए सकर। यदि आपके पास एक प्रति नहीं है, तो मुझसे संपर्क करें और मुझे एक प्रति प्राप्त करने में आपकी सहायता करने में खुशी होगी। वास्तव में, पुस्तक पढ़ने का यह कदम इतना महत्वपूर्ण है कि हमने पुस्तक-क्लार्क के मज़ेदार चरित्र को इसके बारे में एक वीडियो बनाने के लिए कहा। यहाँ क्लार्क अब है ...
क्लार्क का वीडियो चलाएं ****
तो अब हम मूल्यांकन फॉर्म सौंपने जा रहे हैं। जब आप इसे वापस सौंपते हैं, तो हम इसे पुस्तक की आपकी प्रति के लिए बदल देंगे! कृपया हमें यह बताना सुनिश्चित करें कि कौन सी अवधारणाएं आपके साथ सबसे अधिक गूंजती हैं, जब आप अपनी व्यक्तिगत स्थिति की समीक्षा करना चाहते हैं, और यदि आप किसी भी स्कूल या कंपनियों के बारे में जानते हैं जो कक्षा को पढ़ाने के लिए हमारे आने से लाभान्वित होंगे। पुस्तक को फिर से पढ़ें!
हम अगली बार आपसे मिलने के लिए उत्सुक हैं। तब तक, कृपया समीक्षा करें कि आपने पुस्तक पढ़कर और इन सिद्धांतों के ज्ञान को अपने वित्त में लागू करने की तैयारी करके आज क्या सीखा है। हमें टीवी पर देखो। वित्तीय साक्षरता को अपनी सबसे बड़ी ताकत में से एक बनाएं। आप अपने समय के लिए धन्यवाद!