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HowMoneyWorks तत्व - सुरक्षा

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आज आपको यहां हमारे साथ पाकर बहुत अच्छा लगा। मेरा नाम __________ है_______________। मैं अगले आधे घंटे के लिए आपका वित्तीय शिक्षक बनूंगा। मैं HowMoneyWorks ELEMENTS शैक्षिक श्रृंखला में आपका स्वागत करना चाहता हूं। यह कोर्स ग्राउंडब्रेकिंग बुक, HowMoneyWorks: स्टॉप बीइंग ए सकर पर आधारित है - अब प्रिंट में सैकड़ों हजारों प्रतियों के साथ।
HowMoneyWorks पहली वित्तीय शिक्षा पुस्तक है जिसका किसी भी उम्र में कोई भी आनंद ले सकता है और 10 वर्ष की आयु से लेकर 100 वर्ष की आयु तक लाभ उठा सकता है। और संख्या 100 की बात करते हुए- पुस्तक को अब सैकड़ों प्रमुख टीवी शो में चित्रित किया गया है, जिसमें सीएनबीसी, सीबीएस, एबीसी और फॉक्स शामिल हैं! HowMoneyWorks पुस्तक को हार्टलैंड इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंशियल एजुकेशन से एक दुर्लभ समर्थन मिला है - और- इसकी समीक्षा की गई है और पूरे वेब पर संदर्भित किया गया है, जिसमें सीएनबीसी द्वारा लोकप्रिय ऑनलाइन वित्तीय प्रकाशन "मेक इट" भी शामिल है। व्यावहारिक सुझावों और सहायक संसाधनों के लिए आप Instagram पर HowMoneyWorks को भी फ़ॉलो कर सकते हैं। यदि आपको अभी तक हमारी पुस्तक की एक प्रति नहीं मिली है, तो हमें बताएं कि हम कब समाप्त करें और हम सुनिश्चित करेंगे कि आपको एक मिल जाए।
आज हमारी कक्षा 5 तत्वों में से तीसरी है, जिसका शीर्षक 'संरक्षण' है। एक बार जब आप सभी 5 तत्वों को पूरा कर लेते हैं, तो आप पुस्तक के लेखकों और मेरे द्वारा हस्ताक्षरित पूर्णता का प्रमाण पत्र अर्जित करेंगे। इसके अलावा, जो छात्र कम से कम एक एलिमेंट्स क्लास में भाग लेते हैं, वे हमारे HowMoneyWorks शिक्षकों में से एक के साथ 30 मिनट के मुफ्त परामर्श का लाभ उठा सकते हैं। उन्हें हमारी 7 मनी माइलस्टोन पद्धति का उपयोग करके वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक कोर्स चार्ट करने में आपकी सहायता करने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है।
आपकी आय आपके धन का निर्माण करती है। यही कारण है कि 7 मनी माइलस्टोन में से दूसरा- आपकी वित्तीय शिक्षा को बढ़ावा देने वाला पहला- आपकी आय की रक्षा करना होना चाहिए। आएँ शुरू करें...
उचित सुरक्षा एक महत्वपूर्ण कारण के लिए मील का पत्थर # 2 है। इस यात्रा के बाकी हिस्सों को चार्ट करने से पहले आपको अपने और अपने परिवार को भविष्य में आय या बचत के संभावित नुकसान से बचाने की आवश्यकता है। यदि आप समय से पहले मर जाते हैं, तो आपके परिवार को आपके बिना होने के अलावा आपकी आय के बिना छोड़ा जा सकता है। आपकी वर्तमान बचत उनकी देखभाल करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है।
हालांकि अपनी संपत्ति की रक्षा करने की तुलना में खुद की रक्षा करना अधिक महत्वपूर्ण है - जैसा कि थॉमस पेन ने कहा है - आप बीमारी या दुर्घटनाओं से खुद को पूरी तरह से बचाने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। लेकिन आप अपनी आय और अपने धन की रक्षा कर सकते हैं। विडंबना यह है कि आपकी वित्तीय संपत्ति की सुरक्षा को 'जीवन बीमा' कहा जाता है। यह एक रक्षात्मक रणनीति है जो प्यार, जिम्मेदारी- या दोनों की भावना से प्रेरित है।
आपके पास कितना जीवन बीमा होना चाहिए? इसका उत्तर यह है कि यह आपकी स्थिति के आधार पर सभी के लिए अलग है। हालांकि, अंगूठे के एक नियम के रूप में, हम अनुशंसा करते हैं कि आप जीवन बीमा कवरेज पर विचार करें जो आपकी वार्षिक पारिवारिक आय कम से कम 10X हो। एक उदाहरण के रूप में, यदि आप $50,000/वर्ष कमाते हैं, तो आपको कवरेज में $500,000 पर विचार करना चाहिए। वापसी की रूढ़िवादी 5% दर पर, उस एकमुश्त राशि पर ब्याज आपकी आय के आधे हिस्से को बदल देगा।
अपने परिवार की आवश्यकता की अधिक विशिष्ट गणना के लिए, अपने वित्तीय पेशेवर से पूछें। साथ में, आप कारकों पर विचार कर सकते हैं जैसे कि आप कितने साल के हैं, आपके पास कितना ऋण है, आपका स्वास्थ्य, आपके आश्रितों की संख्या, आपके व्यवसाय में आपकी भूमिका और आपकी समग्र वित्तीय स्थिति।
बहुत से लोग, यहां दाना की तरह, नहीं जानते थे कि आपकी आय 10X आपकी आय की रक्षा के लिए सिर्फ शुरुआती बिंदु थी। महंगा लगता है, लेकिन आपको यह तय करने से पहले कि आप इसे नहीं कर सकते, आपको इसे करीब से देखने की जरूरत है। आपको सुखद आश्चर्य हो सकता है ...
वही लोग जो इस बात को कम आंकते हैं कि उन्हें कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है, इसमें कितना खर्च होगा, इसे अधिक महत्व देने की प्रवृत्ति है। दोनों धारणाएं परिवारों को उचित सुरक्षा देने से रोक सकती हैं। जैसा कि insure.com कहते हैं, "केवल 59% अमेरिकियों के पास जीवन बीमा है, और उनमें से लगभग आधे कम बीमाकृत हैं।
आपको और आपके वित्तीय पेशेवर को कवर करना चाहिए: आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण और अन्य बकाया ऋण - आपके वित्तीय लक्ष्य - आपका बंधक या किराए का भुगतान - आपके बच्चे कितने साल के हैं और उनकी शिक्षा में कितना खर्च आ सकता है
इतनी सारी चीजों की तरह, जीवन बीमा - सभी विकल्पों के साथ - पहली बार में जटिल लगता है, लेकिन एक बार जब आप थोड़ा जानते हैं, तो यह बहुत सरल हो जाता है। शुरू करने के लिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि सभी जीवन बीमा आमतौर पर दो बुनियादी श्रेणियों में आते हैं: अस्थायी और स्थायी।
आइए टर्म लाइफ इन्शुरन्स को देखें जो 10, 20 या 30 साल की एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। यह उपलब्ध सबसे सस्ती जीवन बीमा है क्योंकि यह एक मुख्य विशेषता प्रदान करता है - एक मृत्यु लाभ (बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर लाभार्थी को भुगतान किया गया पैसा) - और क्योंकि यह अवधि के बाद समाप्त हो जाता है।
टर्म लाइफ इन्शुरन्स के साथ, अपेक्षाकृत कम मासिक भुगतान के साथ आपके परिवार या व्यवसाय के लिए वित्तीय सुरक्षा संभव है। यह इसे उच्चतम वित्तीय जिम्मेदारी के समय सीमित बजट वाले किसी भी व्यक्ति के लिए उपयुक्त बना सकता है - जैसे कि अपने बच्चों की परवरिश करना, अपने बंधक या कॉलेज जैसी चीजों का भुगतान करना - और अपनी कंपनी चलाना, यदि आप एक व्यवसाय के मालिक हैं।
लेकिन क्या होता है जब आपके बीमा पर अवधि समाप्त हो जाती है? दो परिदृश्य हैं जिन्हें आप देख सकते हैं। परिदृश्य 1 यह है कि यदि आपको अब कवरेज की आवश्यकता नहीं है, तो आप बस अपनी पॉलिसी को समाप्त कर सकते हैं। कोई हंगामा नहीं, कोई झगड़ा नहीं।
लेकिन क्या होगा अगर, आपके कार्यकाल के बाद, आपको अभी भी कवरेज की आवश्यकता है क्योंकि आप अभी भी अपने घर का भुगतान कर रहे हैं या आप एकल आय वाले जोड़े हैं? या हो सकता है कि आप बड़े बच्चों या पोते-पोतियों का समर्थन कर रहे हों- या आप अभी भी अपनी कंपनी चला रहे हों। इन कारणों और अन्य कारणों से, आप परिदृश्य 2 पर विचार कर सकते हैं- टर्म इंश्योरेंस रखना।
यदि आपका स्वास्थ्य अच्छा है या आपकी टर्म पॉलिसी ने बीमा की गारंटी दी है, तो आप अपनी पुरानी पॉलिसी को नवीनीकृत करने में सक्षम हो सकते हैं। याद रखें, यदि आप पूरी तरह से नई टर्म पॉलिसी चाहते हैं, तो आपको फिर से चिकित्सकीय रूप से अर्हता प्राप्त करनी होगी। यदि आप अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं, तो एक नई टर्म पॉलिसी एक विकल्प नहीं हो सकती है। यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो नई पॉलिसी आपकी उम्र के कारण अधिक खर्च करेगी। आप जितने बड़े होंगे, न्यू टर्म लाइफ इंश्योरेंस उतना ही महंगा होगा।
इसे हम "वित्तीय एक्स-वेव" कहते हैं। अपने युवा वर्षों में - बाईं ओर नीले रंग में दर्शाया गया है - आपके पास आम तौर पर अधिक जिम्मेदारी और कम संचित धन होता है। आपके बाद के वर्षों में- पीला पक्ष- योजना आपके संचित धन में वृद्धि के लिए है क्योंकि आपकी जिम्मेदारियों में कमी की उम्मीद है। टर्म इन्शुरन्स आमतौर पर सबसे उपयोगी होता है जब आपकी ज़िम्मेदारियां अधिक होती हैं और धन कम होता है- बाईं ओर। यदि ये दो कारक जीवन में बाद में योजना के अनुसार पलटते हैं, तो टर्म इन्शुरन्स कम व्यावहारिक हो जाता है। आपका वित्तीय पेशेवर आपको यह देखने में मदद कर सकता है कि एक्स-वेव को आपकी स्थिति में कैसे लागू किया जा सकता है।
अब, आइए स्थायी जीवन बीमा को देखें। शब्द की तरह, यह आपके परिवार को आर्थिक रूप से बचाने के लिए मृत्यु लाभ प्रदान करता है; हालांकि, स्थायी बीमा को आपके पूरे जीवन के लिए रखा और आपकी रक्षा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है-न कि केवल सीमित अवधि की तरह। स्थायी जीवन बीमा को एक आजीवन रणनीति के रूप में सोचें जो आज आपके परिवार की रक्षा कर सकती है, भविष्य में आपके धन को सुरक्षित कर सकती है, और आपके जाने के बाद आपके परिवार को प्रदान कर सकती है।
स्थायी जीवन बीमा के 3 महत्वपूर्ण लाभ हैं। नंबर एक आपके पूरे जीवन के लिए जीवन बीमा सुरक्षा है। दूसरा- कई स्थायी जीवन नीतियों के साथ, आप वैकल्पिक राइडर के रूप में दीर्घकालिक देखभाल जोड़ सकते हैं। और नंबर तीन आपका संचित नकद मूल्य है, जो आपको प्रीमियम के साथ लचीलापन दे सकता है (इसका मतलब है कि यदि आप कभी भी किसी कारण से अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो उन्हें आपके नकद मूल्य से भुगतान किया जा सकता है)।
अन्य लाभ जिन्हें स्थायी जीवन बीमा रणनीति के साथ शामिल किया जा सकता है, वे बिल्कुल कोई बाजार जोखिम नहीं - दीर्घकालिक देखभाल कवरेज - कर-मुक्त विकास - कर-मुक्त आय - और एक कर-मुक्त विरासत जैसे फायदे हो सकते हैं। करों से बचना विचार करने के लिए बेहद महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सीधे और महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है कि आप सेवानिवृत्ति में कितने पैसे पर रहेंगे- और आप अपने उत्तराधिकारियों को कितनी राशि छोड़ देंगे।
आइए इस बारे में बात करें कि स्थायी बीमा का नकद मूल्य घटक क्या है और यह इतना महत्वपूर्ण क्यों हो सकता है। आपके मासिक प्रीमियम का एक हिस्सा एक खाते में अलग रखा जाता है जो आपकी पॉलिसी के जीवन काल में बढ़ता है। उस खाते में पैसा आपका नकद संचय है और इसका उपयोग भविष्य की खरीद को निधि देने के लिए किया जा सकता है-आप वहां स्क्रीन पर कुछ संभावनाएं देखते हैं। कोई बाजार जोखिम और कर-मुक्त विकास, आय और विरासत के अलावा, जैसा कि हमने अभी उल्लेख किया है, जीवन बीमा नकद मूल्य लेनदार-प्रमाण भी हो सकता है (जिसका अर्थ है कि लेनदार इसके बाद नहीं आ सकते हैं)। जब आप उन सभी को एक साथ देखते हैं, तो नकद मूल्य लाभ के फायदे बहुत शक्तिशाली होते हैं।
हमने देखा कि एक राइडर के रूप में स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में दीर्घकालिक देखभाल को जोड़ा जा सकता है, तो आइए एक पल के लिए दीर्घकालिक देखभाल बीमा के महत्व के बारे में बात करते हैं। आप यह नहीं जानते होंगे, लेकिन 65 वर्ष और उससे अधिक आयु के 70% लोगों को अपने जीवनकाल में किसी बिंदु पर कुछ प्रकार की दीर्घकालिक देखभाल सेवाओं और समर्थन की आवश्यकता होगी। दूसरे शब्दों में-सांख्यिकीय रूप से-आपको इसकी आवश्यकता होगी। लेकिन यहां बात है- 55 वर्ष से अधिक आयु के केवल 8% लोगों ने दीर्घकालिक देखभाल बीमा कवरेज खरीदा है। यह एक संभावित समस्या की तरह लगता है - और एक महंगा - होने की प्रतीक्षा कर रहा है।
दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी) बीमा कवरेज आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों को कवर करने में मदद करता है जो वास्तव में जोड़ सकते हैं। इसका उपयोग नर्सिंग होम देखभाल, गृह स्वास्थ्य देखभाल, सहायक रहने की देखभाल, या वयस्क दिवस देखभाल जैसी योग्य सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। और आप कभी नहीं जानते कि क्या - या कब - आपको इसकी आवश्यकता हो सकती है।
और अगर आप करते हैं ... औसत दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता - यदि एक वर्ष से अधिक है - 3.9 साल तक रहती है। जैसा कि आप यहां देख सकते हैं, औसत कुल लागत एक गंभीर खर्च हो सकती है यदि पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किया जाता है। एलटीसी कवरेज के बिना लागत आपकी एक या अधिक बचत परिसंपत्तियों को खत्म कर सकती है जिन पर आप भविष्य के लिए भरोसा कर रहे थे।
कुछ दीर्घकालिक देखभाल विकल्प हैं जिन्हें आपको देखना चाहिए। पहली एक पारंपरिक, स्टैंड-अलोन नीति है। यहां तक कि अगर आपके पास जीवन बीमा नहीं है, तो आप स्टैंड-अलोन एलटीसी पॉलिसी खरीदने के लिए सीधे बीमा कंपनी के पास जा सकते हैं। या- आप अपनी स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में एक राइडर जोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं। यदि यह आपकी स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए उपलब्ध है, तो आप अतिरिक्त लागत के लिए राइडर के रूप में पॉलिसी में एलटीसी सुरक्षा जोड़ सकते हैं। हर किसी को इस विकल्प पर विचार करना चाहिए।
यदि आप विकल्प 1 के साथ जाते हैं और पारंपरिक, स्टैंड-अलोन पॉलिसी खरीदते हैं, तो कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको जानना चाहिए-जैसे तथ्य यह है कि प्रीमियम कम शुरू होता है, लेकिन बीमा कंपनियां उन पर दरें बढ़ा सकती हैं। इसके अलावा, आप आमतौर पर अपनी जेब से देखभाल के लिए भुगतान करते हैं, फिर प्रतिपूर्ति प्राप्त करते हैं - जिसे कठिन समय के दौरान असुविधा के रूप में देखा जा सकता है। स्टैंड-अलोन विकल्प के साथ ध्यान रखने वाली एक और बात यह है कि आप प्रीमियम पर हजारों खर्च कर सकते हैं और बदले में कुछ भी वापस नहीं पा सकते हैं। हालाँकि 70% संभावना है कि आपको LTC की आवश्यकता होगी, 30% संभावना भी है कि आप नहीं करेंगे।
या आप विकल्प 2 के साथ जा सकते हैं और स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में दीर्घकालिक देखभाल राइडर जोड़ना चुन सकते हैं। इस विकल्प का एक प्रमुख लाभ यह है कि जीवन बीमा कंपनियां आमतौर पर जीवन बीमा पॉलिसीधारकों के लिए दरें नहीं बढ़ाती हैं। कुछ बीमा कंपनियां - प्रतीक्षा अवधि के बाद - आपको एलटीसी खर्चों को कवर करने के लिए पैसे का भुगतान करती हैं जिसे आप खर्च कर सकते हैं। पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद रसीद जमा करने की कोई आवश्यकता नहीं है। अपने जीवन और एलटीसी सुरक्षा को जोड़ना एक बड़ी बचत के बराबर हो सकता है। यदि आप भाग्यशाली 30% में से एक हैं, जिन्हें एलटीसी की आवश्यकता नहीं है, तो आपका प्रीमियम बर्बाद नहीं होता है। इसके बजाय, आपके परिवार को एक बड़ा कर-मुक्त मृत्यु लाभ प्राप्त होता है।
दीर्घकालिक देखभाल सवार केवल उपलब्ध राइडर नहीं हैं। आप गंभीर और पुरानी बीमारी सवारों जैसे अन्य जीवित लाभों पर भी विचार कर सकते हैं जो दिन को बचाने में मदद कर सकते हैं यदि आप स्क्रीन पर दिखाई देने वाली किसी भी स्वास्थ्य चुनौतियों का सामना करते हैं। आपको अपने वित्तीय पेशेवर के साथ इन राइडर्स को अपनी स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में जोड़ने पर चर्चा करनी चाहिए। कुछ सस्ती हैं या यहां तक कि जोड़ने के लिए कुछ भी अतिरिक्त खर्च नहीं करते हैं।
हमारा मिशन 20 मिलियन परिवारों को सिखाना है कि अगले दशक के भीतर पैसा कैसे काम करता है। हम हर समुदाय में वित्तीय निरक्षरता को खत्म करने जा रहे हैं। यह एक बड़ा उपक्रम है और जिसके लिए हजारों HowMoneyWorks शिक्षकों की सेना की आवश्यकता होगी। हम इन कक्षाओं को पढ़ाने में मदद करने के लिए लोगों की तलाश कर रहे हैं। यही वह जगह है जहां आप या आपका कोई परिचित आ सकता है।
हम आज के तत्व के अंत में हैं। इस बारे में सोचें कि कौन सी अवधारणा आपके साथ सबसे अधिक मेल खाती है। यही कारण है कि हमने वित्तीय निरक्षरता को खत्म करने के इस मिशन पर शुरुआत की। इस तरह आप अपने वित्त पर नियंत्रण करना शुरू करते हैं ... हम इसे मनी डिस्कवरी कहते हैं। इस कोर्स में भाग लेने का एक हिस्सा यह है कि यदि आपके पास अभी तक कोई वित्तीय पेशेवर नहीं है तो हम आपकी मदद कर सकते हैं। यह आपके मोबाइल फोन पर ड्राइविंग निर्देशों की तरह काम करता है- संदर्भ के 2 बिंदु आपको चाहिए: आप कहां हैं और आप कहां जाना चाहते हैं। अपने वित्तीय रोड मैप के लिए पाठ्यक्रम तैयार करने के लिए भी यही सच है। पुस्तक में HowMoneyWorks मनी डिस्कवरी आपको इसका ख्याल रखने में मदद कर सकती है।
हमारे HowMoneyWorks शिक्षक अब आपके साथ बैठने के लिए उपलब्ध हैं कि आपने हमारे ELEMENTS वर्गों में से एक में भाग लिया है। सवाल यह है कि ये अवधारणाएं आपके वित्तीय और आपके व्यक्तिगत नंबरों के साथ कैसे काम करती हैं? और आप कितनी तेजी से 7 मनी माइलस्टोन को पूरा कर पाएंगे जब आपके पास कोई आपका मार्गदर्शन कर रहा हो? आपकी चर्चा निजी, संक्षिप्त और विशेष रूप से आपके वित्तीय लक्ष्यों पर केंद्रित होगी। यदि आप रुचि रखते हैं, तो हमारे शिक्षक आपकी संख्या को कम कर सकते हैं, सिफारिशें कर सकते हैं और आपको उपलब्ध सर्वोत्तम उत्पादों और सेवाओं तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं। इस कक्षा के ठीक बाद मुझे टेक्स्ट करें और आज काम करने के लिए अपना पैसा लगाना शुरू करें।
यदि आपने आज जो सीखा वह आपको पसंद आया और आप और अधिक चाहते हैं, तो आप अधिक व्यावहारिक युक्तियों और सहायक संसाधनों के लिए HowMoneyWorks Official पर Instagram पर HowMoneyWorks का अनुसरण कर सकते हैं। हम आपको अगली बार देखेंगे!