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HowMoneyWorks तत्व - दीर्घकालिक

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आज आपको यहां हमारे साथ पाकर बहुत अच्छा लगा। मेरा नाम __________ है_______________। मैं अगले आधे घंटे के लिए आपका वित्तीय शिक्षक बनूंगा। मैं HowMoneyWorks ELEMENTS शैक्षिक श्रृंखला में आपका स्वागत करना चाहता हूं। यह कोर्स ग्राउंडब्रेकिंग बुक, HowMoneyWorks: स्टॉप बीइंग ए सकर पर आधारित है - अब प्रिंट में सैकड़ों हजारों प्रतियों के साथ।
HowMoneyWorks पहली वित्तीय शिक्षा पुस्तक है जिसका किसी भी उम्र में कोई भी आनंद ले सकता है और 10 वर्ष की आयु से लेकर 100 वर्ष की आयु तक लाभ उठा सकता है। और संख्या 100 की बात करते हुए- पुस्तक को अब सैकड़ों प्रमुख टीवी शो में चित्रित किया गया है, जिसमें सीएनबीसी, सीबीएस, एबीसी और फॉक्स शामिल हैं! HowMoneyWorks पुस्तक को हार्टलैंड इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंशियल एजुकेशन से एक दुर्लभ समर्थन मिला है - और- इसकी समीक्षा की गई है और पूरे वेब पर संदर्भित किया गया है, जिसमें सीएनबीसी द्वारा लोकप्रिय ऑनलाइन वित्तीय प्रकाशन "मेक इट" भी शामिल है। व्यावहारिक सुझावों और सहायक संसाधनों के लिए आप Instagram पर HowMoneyWorks को भी फ़ॉलो कर सकते हैं। यदि आपको अभी तक हमारी पुस्तक की एक प्रति नहीं मिली है, तो हमें बताएं कि हम कब समाप्त करें और हम सुनिश्चित करेंगे कि आपको एक मिल जाए।
आज हमारी कक्षा 5 तत्वों में से पांचवीं है, जिसका शीर्षक है, 'दीर्घकालिक। एक बार जब आप सभी 5 तत्वों को पूरा कर लेते हैं, तो आप पुस्तक के लेखकों और मेरे द्वारा हस्ताक्षरित पूर्णता का प्रमाण पत्र अर्जित करेंगे। इसके अलावा, जो छात्र कम से कम एक एलिमेंट्स क्लास में भाग लेते हैं, वे हमारे HowMoneyWorks शिक्षकों में से एक के साथ 30 मिनट के मुफ्त परामर्श का लाभ उठा सकते हैं। उन्हें हमारी 7 मनी माइलस्टोन पद्धति का उपयोग करके वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक कोर्स चार्ट करने में आपकी सहायता करने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है।
पांच वर्गों में से सबसे रोमांचक - हमने आखिरी के लिए सर्वश्रेष्ठ बचाया है - क्योंकि "दीर्घकालिक" आपके भविष्य के बारे में है। आप वित्तीय स्वतंत्रता बनाने के लिए अमीरों द्वारा उपयोग की जाने वाली तकनीकों को सीखने जा रहे हैं, और आप सीखेंगे कि अपने परिवार के लिए विरासत के रूप में अपने धन की रक्षा कैसे करें।
हम 7 मनी माइलस्टोन के नंबर 6 के साथ शुरुआत कर रहे हैं। छः एक बड़ा है - और - एक रोमांचक है। क्यों? क्योंकि यह धन के निर्माण पर केंद्रित है। यह मील का पत्थर है जहां परिणाम आपकी निचली रेखा पर दिखाई देते हैं। यह वह जगह है जहां आप करों, नुकसान और मुद्रास्फीति के प्रभाव से बचते हैं और अपने शुद्ध मूल्य को जमा करने और बढ़ाने के लिए अपनी पूरी कोशिश करते हैं।
दीर्घायु की संभावना के साथ आपके जीवन में इतने साल जुड़ ते हैं, यह एक सवाल लाता है। क्या आपकी संपत्ति तब तक चलेगी जब तक आप ऐसा करते हैं? आपको इस प्रश्न का उत्तर देने में सक्षम होना चाहिए।
हाल के एक अध्ययन के अनुसार, 63% लोगों को मरने की तुलना में सेवानिवृत्ति में पैसे खत्म होने का अधिक डर है। और- यह इस आंख खोलने वाले आंकड़े के प्रकाश में एक वास्तविक खतरा है ... सेवानिवृत्ति आयु वर्ग के जोड़ों के लिए, 50% मौका है कि एक पति या पत्नी 95 वर्ष की आयु से अधिक जीवित रहेंगे।
यहां माइलस्टोन 6 की जड़ है- आप जीवन के जिस भी चरण में हैं, आपको अभी से धन का निर्माण शुरू करना होगा। एक और तरीका रखो - कल शुरू करना कल से बेहतर है। जैसा कि आप धन निर्माण शुरू करते हैं, आपको ट्रैक पर रहने और जमीन न खोने में मदद करने के लिए 4 विषय हैं। उन्हें मेरे साथ देखो ... नियमित रूप से बचत करें और इसे स्पर्श न करें। अपने लक्ष्यों की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
इसके अलावा, 4 खतरे हैं जो हर धन निर्माता को जीतना चाहिए। इन्हें अपने धन निर्माण दुश्मनों के रूप में सोचें। प्रत्येक एक अलग दिशा से आप पर आ जाएगा। उन्हें हराने के लिए, हमें उन्हें व्यक्तिगत रूप से संबोधित करना होगा। आइए सबसे खराब में से एक से शुरू करें - शिथिलता। जैसा कि एक उद्धरण कहता है, विलंब है, हाथ नीचे, आत्म-तोड़फोड़ का हमारा पसंदीदा रूप। फिर, हम बाजार के नुकसान, मुद्रास्फीति और निश्चित रूप से करों को अलग करेंगे।
विलंब बचत और निवेश का दुश्मन है- इसे निष्क्रियता के रूप में सबसे अच्छा वर्णित किया गया है। विलंब को दूर करने के लिए सबसे अच्छी रणनीति प्राथमिकता है। आप बस वित्तीय शिथिलता को दूर करने के लिए 5 कार्यों को अपनी टू-डू सूची के शीर्ष पर ले जाते हैं- उन्हें तत्काल के रूप में ध्वजांकित करें - और उन पर तुरंत शुरू करें। आप कभी भी खोए हुए समय को वापस नहीं पा सकते। यह एक संपत्ति है जो हम सभी के पास है और बहुत सारे अपशिष्ट हैं। आज ऐसा करना बंद करो।
मुद्रास्फीति को "समय का कर" भी कहा जाता है। पिछले 100 वर्षों से वार्षिक मुद्रास्फीति की दर औसतन 2.8% रही है। क्या आप अनुमान लगा सकते हैं कि स्थिर 2.8% वार्षिक मुद्रास्फीति दर पर माल की लागत दोगुनी होने में कितने साल लगते हैं? (संकेत: इसी श्रृंखला में 'अवधारणाओं' वर्ग से 72 का नियम याद है?) 72 के नियम के बारे में अपने ज्ञान को काम करने का समय आ गया है! जवाब लगभग 26 साल है। चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का उपयोग करके धन बनाने के आवश्यक कारणों में से एक मुद्रास्फीति से आगे रहना है। जब आप जानते हैं कि यह दुश्मन माल की लागत बढ़ाकर धीरे-धीरे आपकी बचत का अवमूल्यन कर रहा है, तो इससे आपको अपनी विकास-निर्माण रणनीति के लिए और भी अधिक प्रतिबद्ध होना चाहिए। इसे आपको डराने न दें। इसे आपको कार्रवाई करने के लिए प्रेरित करने दें!
धन निर्माण का अगला दुश्मन नुकसान का प्रभाव है। अक्सर कम आंका जाता है, यह एक खतरा है जो आपके बचत लक्ष्यों को बर्बाद कर सकता है और आपको सेवानिवृत्ति में अपनी जीवन शैली को समायोजित करने के लिए मजबूर कर सकता है। यहां एक सरल तस्वीर है जो बताती है कि लोग नुकसान के प्रभाव का गलत आकलन कैसे करते हैं। यदि आप अपने निवेश का 50% खो देते हैं (जो पिछले 20 वर्षों में शेयर बाजार में दो बार हुआ है), तो आपको 100% तक वापस आने के लिए कितने प्रतिशत लाभ की आवश्यकता होगी? जवाब 50% है- है ना?
गलत, यह एक लेता है 100% लाभ के बाद एक 50% नुकसान के बाद भी वापस पाने के लिए. ऐसा करना आसान नहीं है - यही कारण है कि आपके पास जो कुछ भी है उसकी रक्षा करना इतना महत्वपूर्ण है। शायद यही कारण है कि वॉरेन बफेट ने निवेश के बारे में प्रसिद्ध रूप से यह कहा, "नियम नंबर 1: कभी पैसा मत खोना। नियम नंबर 2: नियम नंबर 1 को कभी न भूलें।
तो आप नुकसान को रोकने के लिए क्या कर सकते हैं? सबसे पहले, जोखिम को कम करने के लिए हर विकल्प को देखें। दूसरा, विचार करें कि अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है। और तीसरा, अपनी स्थिति के लिए सही वित्तीय वाहनों का उपयोग करें। याद रखें, टाल-मटोल न करें। मुद्रास्फीति पर विचार करें। और अपनी रणनीति से नुकसान के प्रभाव को कम करने या हटाने के तरीकों के बारे में अपने वित्तीय पेशेवर से बात करें।
और अंत में, करों का प्रभाव - धन निर्माण खतरों का 800 पाउंड गोरिल्ला। कोई भी करों का भुगतान करना पसंद नहीं करता है- खासकर जब आप सेवानिवृत्ति की तैयारी कर रहे हों। आज आपके द्वारा रखी गई कर रणनीति यह निर्धारित कर सकती है कि आप कितना पैसा रखते हैं, आप सरकार को कितना भुगतान करते हैं, और अंततः आप अपने बच्चों के लिए कितना छोड़ते हैं। यह समझना कि वित्तीय वाहनों पर अलग-अलग तरीके से कर कैसे लगाया जाता है, आपको रणनीतिक निर्णय लेने में मदद कर सकता है जो सड़क पर बड़े समय का भुगतान कर सकते हैं।
यदि आप 29 साल की उम्र में $ 10,000 बचाते हैं और हर साल 9% वार्षिक रिटर्न कमाते हैं, तो 65 तक पहुंचने पर आपके पास $ 250,000 होंगे। एक सेकंड के लिए एक किसान की तरह सोचें। क्या आप बीज या फसल पर कर ों का भुगतान करेंगे? बेशक, जो भी छोटा है- जो आमतौर पर आप शुरू करते हैं। एक किसान बीज पर करों का भुगतान करेगा - फसल नहीं। एक निवेशक पैसे के बढ़ने से पहले उस पर करों का भुगतान करना पसंद करेगा, न कि बाद में। आप या तो अभी कर ों का भुगतान करते हैं, बाद में, या कभी नहीं। कौन सा आप पर लागू होगा? यह आपके द्वारा चुने गए वाहन पर निर्भर करता है। फिर, यह वह जगह है जहां एक वित्तीय पेशेवर आपकी मदद कर सकता है।
जब आप उनके साथ बैठते हैं, तो वे आपको यह पता लगाने में मदद कर सकते हैं कि अब आप पर कैसे कर लगाया जा रहा है और आपकी रणनीति आगे क्या हो सकती है। आइकन के रंग मायने रखते हैं। लाल अब कर है। पीला कर बाद में है। जब आप इसे इन श्रेणियों में तोड़ते हैं तो निर्णय सरल हो जाते हैं। क्या आपके पास कोई लाल या पीला वित्तीय वाहन है जैसा कि आप यहां देख रहे हैं? यदि हां, तो अब आप जानते हैं कि आप पर कर कैसे लगाया जाएगा।
हरा धन और विकास का रंग है। यह टैक्स के लिए हमारा रंग भी है, कभी नहीं। विभिन्न प्रकार के खातों पर पूरी तरह से अलग तरीके से कर लगाया जा सकता है। हरे रंग के आइकन का मतलब कोई कर नहीं है। ग्रीन कभी इतना अच्छा नहीं दिखता था, है ना? क्या इनमें से कोई भी टैक्स-नेवर वाहन आपकी धन निर्माण रणनीति का हिस्सा है? फिर, आपका वित्तीय पेशेवर आपके लिए सही उत्पाद चुनने में बहुत मदद कर सकता है।
बॉक्सर माइक टायसन ने कहा, "हर किसी के पास एक योजना होती है जब तक कि वे मुंह में मुक्का नहीं मारते। क्या मैंने सुना है कि वह सेवानिवृत्ति से बाहर आने पर विचार कर रहा है? वह अब अपने 50 के दशक में है और 15 से अधिक वर्षों में प्रतिस्पर्धात्मक रूप से मुक्केबाजी नहीं की है। शायद उसे अपने शब्दों को सुनना चाहिए। सेवानिवृत्ति में पैसे से बाहर निकलने से बचने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप अपने साथ ऐसा करने के लिए खुद को स्थिति में न डालें- दूसरे शब्दों में, रिंग से बाहर रहें।
हाल ही में गैलप सर्वेक्षण में, 85% गैर-सेवानिवृत्त अमेरिकी निवेशक दृढ़ता से सहमत थे कि सामाजिक सुरक्षा लाभों के पूरक के लिए सेवानिवृत्ति में गारंटीकृत आय धारा होना महत्वपूर्ण है। गारंटीड इनकम आपको रिटायरमेंट में पैसे खत्म होने के जोखिम से बचने में मदद कर सकती है।
एक विश्वसनीय सेवानिवृत्ति आय के 3 घटक हैं। हम अनुशंसा करते हैं कि आप उन सभी पर विचार करें। - बाजार से जुड़ी ऊपरी विकास क्षमता में भाग लेकर विकास की क्षमता बनाए रखें - बाजार से जुड़े नकारात्मक जोखिमों को खत्म करके नुकसान की संभावना को कम करें या हटाएं, और ... - एक अनुमानित आय बनाएं जो चलती है और एक आय स्ट्रीम के साथ सेवानिवृत्ति में पैसे की कमी की संभावना को रोकती है जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं
यहां बताया गया है कि जब आप इसे नाखून देते हैं तो यह कैसा दिखता है-अंतर बंद-सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य तक पहुंच गया। आय की कई धाराओं को ढेर करके, इस व्यक्ति के पास एक विश्वसनीय आय होगी क्योंकि उन्होंने आवश्यक राशि बचाई और सेवानिवृत्ति को संभव बनाने के लिए आवश्यक बचत तक पहुंचने के लिए आवश्यक वापसी की दर प्राप्त की। वे सेवानिवृत्ति में कभी भी पैसे से बाहर नहीं निकलेंगे और यहां तक कि अपने बच्चों को विरासत के रूप में छोड़ने के लिए कुछ बचा हो सकता है। यह कैसा लगता है? आप अपने वित्तीय पेशेवर के साथ यह पता लगाने के लिए काम कर सकते हैं कि आपकी आय धाराओं और संख्याओं की क्या आवश्यकता है।
और अंतिम मील का पत्थर, एक इच्छा बनाकर और अपनी विरासत की रक्षा करके अपने धन की रक्षा करें। यह कुछ ऐसा है जो अमीर कभी-कभी याद करते हैं।
प्रिंस और अरेथा फ्रैंकलिन, जिनमें से दोनों की कुछ साल पहले मृत्यु हो गई थी, के पास बड़े पैमाने पर एस्टेट थे- लेकिन दोनों में से कोई भी संपत्ति योजना नहीं थी। दोनों ने अपने परिवारों और व्यापार भागीदारों को भावनात्मक, वित्तीय और कानूनी गड़बड़ी के साथ छोड़ दिया, जिसे सुलझाने में वर्षों लग गए। इससे पता चलता है कि एस्टेट प्लान के साथ अपने धन की रक्षा करना कितना महत्वपूर्ण है। रॉकेट लॉ सर्वेक्षण के अनुसार, 64% अमेरिकियों के पास इच्छा नहीं है। आश्चर्य की बात नहीं है, पुराने अमेरिकियों (55-64 आयु वर्ग के 54%) की तुलना में युवा अमेरिकियों (45-54 आयु वर्ग के 70%) के लिए संख्या अधिक है। प्रिंस केवल 57 वर्ष के थे।
आपकी संपत्ति योजना यह है कि जब आप मर जाते हैं या यदि आप अक्षम होते हैं तो आप अपने धन, अपने परिवार और अपनी विरासत की रक्षा कैसे करते हैं। यह आपकी इच्छा सहित दस्तावेजों का सेट है- जो आपके प्रियजनों द्वारा आपकी इच्छाओं और निर्णयों को पूरा करने के लिए उपयोग किया जाता है।
आपकी संपत्ति योजना में 4 दस्तावेज शामिल होने चाहिए। आपको एक वसीयत, आपकी वित्तीय शक्ति की वकील, एक अग्रिम स्वास्थ्य सेवा निर्देश या जीवित इच्छा और एक HIPAA रिलीज की आवश्यकता होगी। आपका कानूनी पेशेवर आपको इन्हें लागू करने में मदद कर सकता है।
एक संपत्ति योजना होने से आपको सरकार को यह निर्णय लेने से बचने में मदद मिल सकती है कि आपकी संपत्ति कौन प्राप्त करता है और कौन आपके बच्चों की देखभाल करता है। राज्य के कानूनों के अनुसार एक संपत्ति का प्रशासन करने वाली अदालत की प्रक्रिया को प्रोबेट कहा जाता है। कोई भी इससे गुजरना नहीं चाहता है अगर उन्हें ऐसा नहीं करना है।
आप अपने परिवार और व्यापार भागीदारों को एक अतिरिक्त संपत्ति नियोजन उपकरण के साथ प्रोबेट प्रक्रिया के साथ अनावश्यक खर्चों और देरी से बचने में भी मदद कर सकते हैं ... एक ट्रस्ट। ट्रस्ट आपके लिए कई काम कर सकते हैं। फिर, जब ट्रस्टों की बात आती है तो आपका कानूनी पेशेवर आपको सबसे अच्छी सलाह दे सकता है।
कृपया ध्यान रखें कि कुछ संपत्तियां मृत्यु के समय सीधे आपके नामित लाभार्थियों को जाती हैं और वसीयत या ट्रस्ट के माध्यम से हस्तांतरित नहीं की जाती हैं। जीवन बीमा, वार्षिकी, आईआरए या 401 (के) और अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजनाएं इस तरह से काम करती हैं। कुछ बैंक और निवेश खाते भी आपके नामित लाभार्थियों को सीधे धन वितरित करते हैं। उत्तरजीविता के अधिकारों के साथ संयुक्त रूप से स्वामित्व वाली संपत्ति मृत्यु पर सीधे संयुक्त किरायेदार को पारित होती है।
यदि आपको लगता है कि एस्टेट प्लानिंग बहुत महंगी या समय लेने वाली होगी, तो आपने सड़क पर अपने प्रियजनों की लागत पर विचार नहीं किया है। सच्चाई यह है कि लगभग हर बजट के लिए विकल्प हैं। हम अनुशंसा करते हैं कि आप इस मील का पत्थर तुरंत रखें।
हम आज के सत्र और पूरे HowMoneyWorks एलिमेंट्स क्लास के समापन पर हैं। आपके द्वारा अभी-अभी सीखे गए मील के पत्थर उन सवालों को सामने लाएंगे जो आप यहां स्क्रीन पर देखते हैं। एक वित्तीय पेशेवर इन और अन्य जैसे सवालों के लिए सबसे अच्छा व्यक्ति है। हम आपके साथ इस पर चर्चा कर सकते हैं यदि आपके पास एक नहीं है या किसी एक को चुनने में सहायता की आवश्यकता है। वित्तीय साक्षरता साझा करना और शिक्षित करना वह है जो हम करते हैं। आपके समय और ध्यान के लिए धन्यवाद और हम आपके वित्तीय भविष्य में आपको शुभकामनाएं देते हैं।
हमारा मिशन 20 मिलियन परिवारों को सिखाना है कि अगले दशक के भीतर पैसा कैसे काम करता है। हम हर समुदाय में वित्तीय निरक्षरता को खत्म करने जा रहे हैं। यह एक बड़ा उपक्रम है और जिसके लिए हजारों HowMoneyWorks शिक्षकों की सेना की आवश्यकता होगी। हम इन कक्षाओं को पढ़ाने में मदद करने के लिए लोगों की तलाश कर रहे हैं। यही वह जगह है जहां आप या आपका कोई परिचित आ सकता है।
हम आज के ELEMENT के अंत में हैं। इस बारे में सोचें कि कौन सी अवधारणा आपके साथ सबसे अधिक प्रतिध्वनित हुई। इसलिए हमने वित्तीय निरक्षरता को खत्म करने के इस मिशन पर काम शुरू किया। इस तरह आप अपने वित्त पर नियंत्रण रखना शुरू करते हैं ... हम इसे मनी डिस्कवरी कहते हैं। इस पाठ्यक्रम में भाग लेने का एक हिस्सा यह है कि यदि आपके पास अभी तक कोई वित्तीय पेशेवर नहीं है तो हम आपकी मदद कर सकते हैं। यह आपके मोबाइल फोन पर ड्राइविंग दिशाओं की तरह काम करता है - संदर्भ के 2 बिंदु आपको चाहिए: आप कहां हैं और आप कहां जाना चाहते हैं। आपके वित्तीय रोड मैप के लिए पाठ्यक्रम को चार्ट करने के लिए भी यही सच है। पुस्तक में HowMoneyWorks मनी डिस्कवरी आपको इसका ध्यान रखने में मदद कर सकती है।
हमारे HowMoneyWorks शिक्षक अब आपके साथ बैठने के लिए उपलब्ध हैं कि आपने हमारे ELEMENTS वर्गों में से एक में भाग लिया है। सवाल यह है कि ये अवधारणाएं आपके वित्तीय और आपके व्यक्तिगत नंबरों के साथ कैसे काम करती हैं? और आप कितनी तेजी से 7 मनी माइलस्टोन को पूरा कर पाएंगे जब आपके पास कोई आपका मार्गदर्शन कर रहा हो? आपकी चर्चा निजी, संक्षिप्त और विशेष रूप से आपके वित्तीय लक्ष्यों पर केंद्रित होगी। यदि आप रुचि रखते हैं, तो हमारे शिक्षक आपकी संख्या को कम कर सकते हैं, सिफारिशें कर सकते हैं और आपको उपलब्ध सर्वोत्तम उत्पादों और सेवाओं तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं। इस कक्षा के ठीक बाद मुझे टेक्स्ट करें और आज काम करने के लिए अपना पैसा लगाना शुरू करें।
यदि आपने आज जो सीखा वह आपको पसंद आया और आप और अधिक चाहते हैं, तो आप अधिक व्यावहारिक युक्तियों और सहायक संसाधनों के लिए HowMoneyWorks Official पर Instagram पर HowMoneyWorks का अनुसरण कर सकते हैं। हम आपको अगली बार देखेंगे!