वित्तीय साक्षरता माह के लिए हमारे विशेष कार्यक्रम में सभी का स्वागत है। आज, हम यहां केवल वित्तीय साक्षरता के बारे में बात करने के लिए नहीं हैं, बल्कि आपको हमारी मनी बुक्स श्रृंखला की अवधारणाओं के साथ वित्तीय शिक्षा के साथ सशक्त बनाने के लिए हैं। प्रत्येक पुस्तक विभिन्न आवश्यकताओं के अनुरूप अद्वितीय दृष्टिकोण और उपकरण प्रदान करती है, लेकिन सभी एक लक्ष्य में एकजुट होते हैं: आपको वित्तीय शिक्षा देने के लिए जिससे आप वित्तीय रूप से साक्षर बन सकें।

सबसे पहले, हमने अपनी साक्षरता बदलें, अपना जीवन बदलें। यह पुस्तक उन महत्वपूर्ण कौशलों के लिए आपकी वेक-अप कॉल है जिन्हें अक्सर शिक्षा प्रणालियों में अनदेखा किया जाता है लेकिन वित्तीय नुकसान से बचने के लिए आवश्यक है। यह बिंदु बनाने के लिए आकर्षक कहानियों का उपयोग करके अपने जीवन में साक्षरता क्रांति शुरू करने के बारे में है। आप इस मुफ्त Ebook को आज मेरी वेबसाइट पर डाउनलोड कर सकते हैं!

अगला, HowMoneyWorks: स्टॉप बीइंग ए सकर जटिल वित्तीय अवधारणाओं को आकर्षक, समझने योग्य और कार्रवाई योग्य ज्ञान में सरल बनाता है। यह आपके सोचने के तरीके को बदलने और आपके पैसे को संभालने के लिए डिज़ाइन किया गया है, एक समय में एक पृष्ठ।

अंत में, महिलाओं के लिए HowMoneyWorks : नियंत्रण रखें या खो दें यह महिलाओं के सामने आने वाली अनूठी वित्तीय चुनौतियों और अवसरों को संबोधित करता है। यह महिलाओं को वित्तीय स्वतंत्रता और सुरक्षा हासिल करने के लिए जीवन के हर चरण में सशक्त बनाता है।

साथ में, ये पुस्तकें विषयों और कहानियों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करती हैं जो प्रेरित और निर्देश देती हैं। वे वित्तीय साक्षरता के गहरा प्रभाव को प्रदर्शित करते हैं और आपको दिखाते हैं कि आपको अपनी वित्तीय साक्षरता को बदलने की आवश्यकता क्यों है, लेकिन वास्तव में यह कैसे करना है। यदि आप किसी भी पुस्तक की एक प्रति प्राप्त करने में रुचि रखते हैं, तो घटना के बाद मुझसे संपर्क करें।
आइए आपके वित्तीय भविष्य को बदलने के लिए इस यात्रा को शुरू करें और यह सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा छोड़ी गई विरासत ज्ञान और वित्तीय सशक्तिकरण में से एक है। क्या आप यह देखने के लिए तैयार हैं कि पैसा कैसे काम करता है सीखना आपके जीवन को बदल सकता है? चलो गोता लगाएँ!

आइए सेवानिवृत्ति की अवधारणा से शुरू करें। हाल के एक अध्ययन के अनुसार, औसत अमेरिकी अनुमानों को आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए लगभग $ 1.46 मिलियन की आवश्यकता होती है। हालांकि, आंकड़ों से पता चलता है कि अधिकांश आयु समूहों के लिए वास्तविक बचत आवश्यकता से काफी कम है। उदाहरण के लिए, 35 से 44 वर्ष की आयु के व्यक्तियों ने औसतन केवल $ 41,540 की बचत की है। इससे भी अधिक आश्चर्य की बात यह है कि जैसे-जैसे हम पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु की ओर बढ़ते हैं, बचत में वृद्धि न्यूनतम होती है।

ऐसा क्यों हो सकता है? कॉलेज के माध्यम से बच्चों का समर्थन करने या घरों को अपग्रेड करने जैसी जीवन की घटनाएं वित्तीय लक्ष्यों को दरकिनार कर सकती हैं। यह वित्तीय नियोजन में एक महत्वपूर्ण अंतर की ओर इशारा करता है और बेहतर वित्तीय शिक्षा की तत्काल आवश्यकता पर प्रकाश डालता है। यह केवल अधिक बचत करने के बारे में नहीं है; यह होशियार बचत करने के बारे में है।

तो, आप अपने भविष्य के लिए इन नंबरों को कैसे बदलना शुरू कर सकते हैं? यह चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को समझने और उसका लाभ उठाने के साथ शुरू होता है, जिसके बारे में हम आगे चर्चा करेंगे। इसके अतिरिक्त, जीवन की बदलती परिस्थितियों के लिए समायोजित करने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय रणनीति की समीक्षा करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आप आगे बढ़ने के सर्वोत्तम रास्ते पर हैं।

चलो साधारण ब्याज की तुलना में चक्रवृद्धि ब्याज के जादू के बारे में बात करते हैं। एक स्थिर, हल्की बारिश के रूप में साधारण ब्याज की कल्पना करें, जबकि चक्रवृद्धि ब्याज एक बारिश की तरह है जो एक आंधी में तेज हो जाती है, समय के साथ गति पकड़ रही है।

हमारे दोस्त टीजे कहते हैं, 'मैं चक्रवृद्धि ब्याज और एक डोंगी लूंगा, कृपया!' ऐसा इसलिए है क्योंकि चक्रवृद्धि ब्याज के साथ, आपका पैसा समय के साथ अपने आप बढ़ता है, जिससे आपकी संभावित बचत में काफी वृद्धि होती है। यहां कुंजी समय है। जल्दी शुरू करने से बहुत फर्क पड़ता है, जिससे आपके निवेश तेजी से बढ़ सकते हैं।

यह हमें एक बहुत ही सरल, फिर भी शक्तिशाली नियम में लाता है जिसका उपयोग आप अपने पैसे के विकास के समय का अनुमान लगाने के लिए कर सकते हैं। आइए 72 के नियम का पता लगाएं, एक सीधा फॉर्मूला जो आपको रिटर्न की विभिन्न दरों पर आपके पैसे को दोगुना करने में लगने वाले समय को समझने में मदद करता है.

72 का नियम, सीधे शब्दों में कहें, इस तरह काम करता है: 72 को अपनी ब्याज दर से विभाजित करें ताकि यह पता लगाया जा सके कि आपके पैसे को दोगुना होने में लगभग कितने साल लगेंगे। उदाहरण के लिए, 1% ब्याज पर, पैसा दोगुना होने में 72 साल लगते हैं, लेकिन 12% पर, इसमें केवल 6 साल लगते हैं! यह नियम रिटर्न की विभिन्न दरों की प्रभावशीलता को मापने के लिए एक त्वरित और आसान तरीके के रूप में कार्य करता है।

खुद से पूछिए, 'मेरा पैसा इस वक्त कहां रखा है? यह कितनी तेजी से बढ़ रहा है? यह नियम आपको तेजी से विकास के लिए अपने फंड को कहां रखा जाए, इसके बारे में बेहतर निर्णय लेने में मदद कर सकता है। यह एक सरल लेकिन शक्तिशाली उपकरण है जो संभव होने पर उच्च ब्याज दरों की तलाश के महत्व को रेखांकित करता है।

चलो अपनी परेड पर बारिश नहीं करते हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का मतलब है कि आपको बाद में बहुत अधिक बचत करनी होगी। उदाहरण के लिए, यदि आप 20 साल की उम्र में बचत करना शुरू करते हैं, तो आपको 67 साल की उम्र तक $ 1 मिलियन तक पहुंचने के लिए $ 113 मासिक सेट करना होगा। लेकिन अगर आप 60 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करते हैं, तो यह राशि $ 8,589 मासिक तक बढ़ जाती है!

सार? अभी शुरू करें, नियमित रूप से बचत करें और धैर्य रखें। जब धन के निर्माण की बात आती है तो समय आपका सबसे बड़ा सहयोगी होता है। आइए सुनिश्चित करें कि आप अनावश्यक तनाव के बिना अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं।

जैसा कि हमने अभी पिछली स्लाइड में चर्चा की थी, 'आप जितना लंबा इंतजार करेंगे, उतना ही आपको बचत करनी होगी' रिटायरमेंट तक अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए। अब, आइए धन तुल्यता की अवधारणा के साथ इस पर विस्तार करें कि आपको अपनी वांछित मासिक सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करने के लिए, निरंतर वापसी दर पर विचार करते हुए कितनी बचत करने की आवश्यकता होगी।

उदाहरण के लिए, प्रति वर्ष 5% उपज वाले खाते के साथ:

$ 240,000 की बचत $ 1,000 की मासिक आय प्रदान कर सकती है।

$ 1.2 मिलियन की बचत हर महीने लगभग $ 5,000 उत्पन्न करेगी।

$ 2.4 मिलियन की बचत हर महीने लगभग $ 10,000 उत्पन्न करेगी।

और $ 6 मिलियन की बचत से प्रति माह $ 25,000 का महत्वपूर्ण उत्पादन हो सकता है।

लेकिन, क्या होगा यदि आपके बचत अनुमानों की वास्तविकता इंगित करती है कि आप अपनी वांछित आय को पूरा करने के लिए पर्याप्त जमा नहीं कर सकते हैं? यह कई लोगों के लिए एक वास्तविक चिंता है, और यह हमें पारंपरिक बचत के लिए वैकल्पिक रणनीतियों पर विचार करने की ओर ले जाता है।

एक प्रभावी रणनीति एक व्यवसाय शुरू कर सकती है। उद्यमिता एक महत्वपूर्ण आय प्रदान कर सकती है जो न केवल पूरक हो सकती है बल्कि संभावित रूप से पारंपरिक साधनों के माध्यम से आप जो बचा सकते हैं उससे अधिक हो सकती है। एक व्यवसाय शुरू करना न केवल आय बल्कि पूंजीगत मूल्य को जोड़कर आपके वित्तीय परिदृश्य को बदल सकता है - एक ऐसी संपत्ति जो समय के साथ महत्वपूर्ण रूप से सराहना कर सकती है।

यह उद्यमशीलता दृष्टिकोण आपकी आय के संबंध में सक्रिय होने की आवश्यकता के साथ संरेखित होता है। यह आपकी आय धाराओं में विविधता लाता है और भविष्य के लिए अतिरिक्त सुरक्षा बनाता है। जैसा कि हम इस पर चर्चा करते हैं, अपने जुनून, कौशल और बाजार के अवसरों के बारे में सोचें। क्या कोई ऐसा व्यावसायिक विचार हो सकता है जो न केवल आपको उत्साहित करे बल्कि आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में भी मदद कर सके?

जबकि पारंपरिक बचत आवश्यक है, इसे उद्यमिता जैसी गतिशील आय-उत्पादक गतिविधियों के साथ जोड़ना सेवानिवृत्ति के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और यहां तक कि पार करने की कुंजी हो सकती है।

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वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता के शिखर तक पहुंचना केवल एक यात्रा नहीं है - यह एक चढ़ाई है जिसके लिए तैयारी, मार्गदर्शन और दृढ़ता की आवश्यकता होती है। आज, मैं आपके साथ सिद्ध चरणों को साझा करूंगा जो आपको शीर्ष पर ले जा सकते हैं। इन चरणों को हमारी पुस्तक, HowMoneyWorks: स्टॉप बीइंग ए सकर में विस्तृत किया गया है, जिसे मैं आपको गहरी समझ के लिए तलाशने के लिए प्रोत्साहित करता हूं।

वित्तीय शिक्षा - सब कुछ ज्ञान से शुरू होता है। जितना अधिक आप जानते हैं, उतना बेहतर निर्णय आप ले सकते हैं। बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं को समझना वह आधार है जिस पर अन्य सभी कदम बनाए जाते हैं।

उचित सुरक्षा - इससे पहले कि आप धन का निर्माण शुरू कर सकें, आपको पहले से जो कुछ भी है उसकी रक्षा करने की आवश्यकता है। इसका मतलब है कि जीवन की अप्रत्याशित घटनाओं से बचाने के लिए सही बीमा होना।

इमरजेंसी फंड - यह आपका फाइनेंशियल सेफ्टी नेट है। नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसे अचानक वित्तीय झटके से खुद को बचाने के लिए कम से कम तीन से छह महीने के रहने वाले खर्चों को बचाने का लक्ष्य रखें।

ऋण प्रबंधन - उच्च ब्याज ऋण आपकी वित्तीय वृद्धि को अपंग कर सकता है। ऋण का प्रबंधन और उन्मूलन करना सीखना उन संसाधनों को मुक्त करने के लिए महत्वपूर्ण है जिन्हें आपकी बचत के लिए निर्देशित किया जा सकता है।

कैश फ्लो - अपने नकदी प्रवाह को प्रभावी ढंग से समझना और प्रबंधित करना यह सुनिश्चित करता है कि आप जितना कमाते हैं उससे अधिक खर्च नहीं कर रहे हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए धन आवंटित कर रहे हैं।

धन का निर्माण करें - एक बार नींव रखने के बाद, समय के साथ बढ़ने वाली संपत्ति जमा करने पर ध्यान केंद्रित करें। इसमें आपके पैसे को कहां रखा जाए और अपने धन को बढ़ाने के लिए अपनी आय धाराओं का लाभ उठाने के बारे में बुद्धिमान निर्णय शामिल हैं।

धन की रक्षा करें - अपने धन की रक्षा करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि उसका निर्माण। इसमें करों, संपत्ति के मुद्दों के लिए रणनीतिक योजना शामिल है, और यह सुनिश्चित करना कि आपका धन आर्थिक उतार-चढ़ाव और व्यक्तिगत जीवन में बदलाव का सामना कर सके।

हेक्टर, हमारी पुस्तक के प्रिय पात्रों में से एक, इसे सबसे अच्छा कहते हैं जब वे कहते हैं, 'ये मील के पत्थर सिद्ध कार्यों की बौछार हैं। जो कुछ बचा है वह शुरू करना है। वास्तव में, ऊपर से दृश्य जैसा कुछ नहीं है!

याद रखें, इनमें से प्रत्येक चरण हमारी पुस्तक में आगे विस्तृत है, HowMoneyWorks: स्टॉप बीइंग ए सकर। मैं आपको आज एक प्रति का अनुरोध करने और वित्तीय स्वतंत्रता के लिए अपनी चढ़ाई शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करता हूं।

जीवन बीमा वित्तीय सुरक्षा का एक महत्वपूर्ण घटक है, फिर भी हम में से कई इस बारे में अनिश्चित हैं कि कितना कवरेज पर्याप्त है। शुरू करने के लिए एक उपयोगी दिशानिर्देश जीवन बीमा कवरेज है जो आपकी वार्षिक पारिवारिक आय का 10 गुना है। अंगूठे का यह नियम यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि अप्रत्याशित त्रासदी की स्थिति में, आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा किया जाएगा और वे अपने जीवन स्तर को बनाए रख सकते हैं।

उदाहरण के लिए:

यदि आप प्रति वर्ष $ 50,000 कमाते हैं, तो आपको कम से कम $ 500,000 जीवन बीमा कवरेज पर विचार करना चाहिए।

इसी तरह, यदि आपकी वार्षिक आय $ 100,000 है, तो कम से कम $ 1,000,000 का कवरेज उचित है।

यह गणना जीवन बीमा के बारे में सोचने के लिए एक स्पष्ट प्रारंभिक बिंदु प्रदान करती है, लेकिन यह बातचीत की शुरुआत है। जैसा कि हमारे चरित्र दाना सलाह देते हैं, 'यह इतना स्पष्ट करता है, लेकिन हर किसी को अपने वित्तीय पेशेवर के साथ काम करना चाहिए ताकि सही प्रकार और सही मात्रा में बीमा निर्धारित किया जा सके जो उनके परिवार के लिए सही है।

अपने जीवन बीमा को अपनी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप बनाना महत्वपूर्ण है। कवरेज की सही मात्रा निर्धारित करने में आपकी आयु, स्वास्थ्य, वित्तीय दायित्वों, भविष्य के लक्ष्यों और आश्रितों की जरूरतों जैसे कारकों पर विचार किया जाना चाहिए। एक वित्तीय पेशेवर के साथ परामर्श करने से आपको इन कारकों को नेविगेट करने में मदद मिल सकती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप और आपके प्रियजन पर्याप्त रूप से सुरक्षित हैं।

याद रखें, जीवन बीमा केवल ऋण या अंतिम संस्कार के खर्चों को कवर करने के बारे में नहीं है - यह आपके परिवार के लिए वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और मन की शांति प्रदान करने के बारे में है। आइए इस मूलभूत ज्ञान को लें और चर्चा करें कि आप अपनी दीर्घकालिक वित्तीय रणनीति के साथ संरेखित सूचित निर्णय लेने के लिए इसे कैसे लागू कर सकते हैं।

क्या आपने कभी 'चूसने वाला चक्र' के बारे में सुना है? यह एक आम जाल है जहां बहुत से लोग खुद को फंसा हुआ पाते हैं, अक्सर अपने पूरे जीवन के लिए। यह चक्र तब शुरू होता है जब किसी को तनख्वाह मिलती है और, इस पैसे का उपयोग अपने स्वयं के धन का निर्माण करने के लिए करने के बजाय, वे तुरंत इसे दूसरों को सौंप देते हैं। यह खर्च करने की आदतों के माध्यम से हो सकता है जो पहली नज़र में हानिरहित लग सकता है लेकिन समय के साथ महत्वपूर्ण रूप से जुड़ जाता है।

कुछ विशिष्ट मासिक खर्च करने की आदतों पर विचार करें:

- बाहर खाना या टेकआउट ऑर्डर करना: $ 181
- सदस्यता सेवाएं (स्ट्रीमिंग, ऐप्स, आदि): $ 237
- कॉफी और लट्टे: $ 60
- शराब: $ 29

हालांकि ये खर्च तत्काल संतुष्टि या सुविधा प्रदान कर सकते हैं, वे संभावित बचत का भी प्रतिनिधित्व करते हैं जो अन्यथा दीर्घकालिक धन के निर्माण की दिशा में लगाए जा सकते हैं।

चूसने वाला चक्र से बाहर निकलने के लिए, आर्थिक रूप से साक्षर बनना और इस बारे में ईमानदार निर्णय लेना आवश्यक है कि आपका पैसा कहां जाता है। अपनी खुद की खर्च करने की आदतों की समीक्षा करके शुरू करें। अपने आप से पूछें: क्या ऐसे क्षेत्र हैं जहां मैं वापस कटौती कर सकता हूं? क्या इन फंडों को अधिक उत्पादक बचत की ओर पुनर्निर्देशित किया जा सकता है?

इस चक्र से बचने की कुंजी केवल अधिक पैसा कमाना नहीं है, बल्कि आपके पास मौजूद धन के साथ बेहतर विकल्प बनाना है। इन विशिष्ट खर्चों से बचाए गए प्रत्येक डॉलर को बचत में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है जो समय के साथ मिश्रित होता है, जो आपके वित्तीय शावर को भविष्य के धन की गिरावट में बदल सकता है।

आज हमारे साथ अपना समय बिताने के लिए धन्यवाद। हमने वित्तीय साक्षरता के बारे में कुछ महत्वपूर्ण अवधारणाओं का पता लगाया है और आप वास्तव में अपने वित्तीय भाग्य पर नियंत्रण रखने के लिए 'चूसने वाला चक्र' से कैसे मुक्त हो सकते हैं। चाहे वह समझ रहा हो कि आपको कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है, चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति, या वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता प्राप्त करने के कदम, हमने ऐसे टूल को कवर किया है जो आज से फर्क करना शुरू कर सकते हैं।

यदि आपको ये अंतर्दृष्टि मददगार लगती हैं और आगे जाना चाहते हैं, तो मैं आपको हमारी पुस्तकों तक पहुंचने और एक प्रति प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित करता हूं: अपनी साक्षरता बदलें, अपना जीवन बदलें, HowMoneyWorks: एक चूसने वाला बनना बंद करो, तथा महिलाओं के लिए HowMoneyworks: नियंत्रण ले लो या इसे खो दो। प्रत्येक पुस्तक को आपको सूचित वित्तीय निर्णय लेने और एक स्थायी विरासत बनाने के लिए आवश्यक ज्ञान और उपकरणों से लैस करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

इसके अतिरिक्त, हम समझते हैं कि हर किसी की वित्तीय यात्रा अद्वितीय होती है, और कभी-कभी, आप अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में अधिक व्यक्तिगत चर्चा चाहते हैं। हम अपने वित्तीय शिक्षकों में से एक के साथ एक नो-बाध्यता धन खोज सत्र प्रदान करते हैं। यह आपकी परिस्थितियों के लिए विशिष्ट प्रश्न पूछने और केवल आपके लिए तैयार मार्गदर्शन प्राप्त करने का एक शानदार अवसर है।

अपनी वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में कार्रवाई किए बिना एक और दिन न गुजरने दें। हमसे संपर्क करें, हमारी पुस्तकों की एक प्रति का अनुरोध करें, या आज ही अपना धन खोज सत्र निर्धारित करें। याद रखें, पेड़ लगाने का सबसे अच्छा समय २० साल पहले था। दूसरा सबसे अच्छा समय अब है। आइए अपने वित्तीय भविष्य के लिए उन बीजों को एक साथ लगाना शुरू करें!

हमसे जुड़ने के लिए एक बार फिर धन्यवाद, और हम यह सीखने की आपकी यात्रा में आपकी मदद करने के लिए तत्पर हैं कि पैसा वास्तव में कैसे काम करता है।